Uanset om det er skovbrande, der truer forstæder, orkaner, der rammer kystbeboere eller tornadoer, der rammer ned, giver en lind strøm af naturkatastrofer en nøgtern påmindelse om farer, som vi ikke kan kontrollere.

Nogle steder er den største trussel oversvømmelser; andre steder er det twisters. I mellemtiden er jordskælv en konstant bekymring i dele af landet.

Vi kan ikke forhindre disse katastrofer, men vi kan forberede os på dem. Nu er det et glimrende tidspunkt at sikre sig, at du har den rigtige forsikringsdækning i tilfælde af, at dit hus bliver beskadiget. Før vi dækker individuelle katastrofer, er her grundlæggende trin, som alle kan tage:

• Læs din politik. Eller gennemgå det med en agent eller mægler for at lære, hvad der er dækket, og hvad grænserne er. Overvej at udfylde dækningshuller med yderligere forsikring - en paraplypolitik for f.eks. ekstra ansvarsdækning.
• Reducer omkostningerne. Få den dækning, du har brug for til en overkommelig pris, med strategier som rabatter, prissammenligning og højere selvrisiko. Her er otte måder at reducere omkostningerne ved husejerforsikring.
• Opbevar dine ejendele. Du sparer penge og tid ved at lave et krav ved at have en videooptagelse af dit hjems indhold. Læs "6 tips til at lave en boliginventar lige nu."
• Sørg for, at du har tilstrækkelig ansvarsdækning. Hvis nogen kommer til skade i dit hjem eller af nogen i din familie, inklusive kæledyr, betaler din husejerforsikrings ansvarsdækning erstatning og sagsomkostninger. De fleste husejerforsikringer har en ansvarsgrænse på minimum $100.000, ifølge Insurance Information Institute, en nonprofitorganisation i forsikringsbranchen. "Det anbefales i stigende grad, at husejere overvejer at købe mindst 300.000 til 500.000 $ til dækning af ansvarsbeskyttelse," siger instituttet.

Her er en oversigt over, hvad husforsikringer gør og ikke dækker, sammen med trin, du skal tage for at beskytte dig selv til en pris, du har råd til.

Vildbrande:Er du dækket?

Din husejerpolitik dækker sandsynligvis ikke mange katastrofer, herunder mudderskred, synkehuller, krig, forurening, skimmelsvamp, kloakbackup, jordskred, jordskælv og oversvømmelser. Men det beskytter mod brand, herunder naturbrande, siger National Fire Protection Associations Firewise-websted.

Har du nok dækning? Forsikringsoplysningsinstituttet råder til at købe nok til at:

• Udskift dit hjems struktur. For at se, om din dækning er tilstrækkelig, skal du bede en eller to lokale bygherrer om at anslå prisen på at udskifte dit hjem. Hvis du ejer en ældre bolig, tilføjer instituttet, at du muligvis ikke er i stand til at købe en erstatningsudgiftspolitik. I stedet skal du muligvis købe en ændret politik for erstatningsomkostninger.
• Udskift dine ting. En husejerpolitik dækker typisk genanskaffelsesværdien af ​​ejendele inde i hjemmet - dine møbler, værktøj, apparater, tøj og værdigenstande - men med grænser. Du har muligvis brug for yderligere dækning for fuldt ud at forsikre dyre smykker, kunst eller samleobjekter.
• Dæk tab af brug. Du kan bruge tusindvis af dollars på husly og måltider, mens dit hjem bliver repareret. Få en police med en generøs godtgørelse for tab af brug.

Orkaner:Er du dækket?

Orkansæsonen - som løber fra 1. juni til 30. november - medfører risici fra kraftig vind, regn og oversvømmelser i stormudsatte områder.

Din husejerpolitik kan dække nogle vindskader. Læs det eller gennemgå det med en professionel for at finde begrænsningerne og detaljerne. Vindskadedækning har ofte en særskilt højere selvrisiko. For eksempel, hvis dit hjem er $250.000 værd, og orkan-fradragsberettiget er 3 procent, betaler du $7.500 af lommen, før din forsikring træder i kraft.

Vandskader er sværere. Husejerpolitikker dækker typisk kun vandskader i begrænsede tilfælde. For oversvømmelsessikring skal du tegne en separat forsikring.

Oversvømmelser:Er du dækket?

Standard husejere og lejerpolitikker beskytter dig ikke i tilfælde af oversvømmelsesskade, ifølge Insurance Information Institute. Du kan dog købe oversvømmelsesforsikring gennem det nationale oversvømmelsesforsikringsprogram. Husk følgende:

• Oversvømmelsesforsikring har 30 dages ventetid, før dækningen begynder.
• Du skal bruge separate politikker for boligens struktur og dets indhold.
• Den maksimale dækning er $250.000 for en struktur og $100.000 for indhold.

Andre tips til at beskytte dit hjem mod oversvømmelsesskader inkluderer:

• Find ud af, om du skal have en oversvømmelsesforsikring. Du kan kontrollere risikoen for, at din ejendom oversvømmes ved at slå den op i Federal Emergency Management Agency's Flood Map Service Center. Hvis du bor i en flodslette, skal du købe en oversvømmelsesforsikring. Den føderalt støttede forsikringssats for en given ejendom bør være den samme med alle agenter og firmaer, der leverer oversvømmelsespolitikker.
• Overvej valgfri oversvømmelsesforsikring. Du ønsker måske oversvømmelsesforsikring, selvom det ikke er påkrævet. Trods alt kommer mere end 20 procent af kravene om erstatning for oversvømmelser fra ejendomme uden for højrisikoområder, ifølge FloodSmart.gov.
• Se nærmere på lejere oversvømmelsesforsikring. Din udlejers forsikring for din lejebolig dækker ikke tabet af dine ejendele. FloodSmart.gov forklarer også oversvømmelsesforsikring for lejere.
• Ret oversvømmelseskortet. Hvis du mener, at FEMA's oversvømmelseskort har en fejl, så bed FEMA om et brev om kortændring.
• Tjek bygningsbekendtgørelsens dækning . CNBC påpeger, at din boligejerpolitik kan betale for at genopbygge dit hjem efter en storm, men ikke dække omkostningerne ved at opfylde opgraderede bygningskrav. Når du handler, skal du kigge efter forsikringer med bygningsreglementsdækning eller købe en separat rytter.