Milt Tipperman havde aldrig hørt om Zelle før den 18. april, men han lærte hurtigt om peer-to-peer (P2P) betalingsappen, da otte svigagtige Zelle-transaktioner drænede $800 fra hans checkkonto.

"Jeg var gal, og det er jeg stadig," siger Tipperman fra Maryland. Han siger, at hans bank, PNC, undersøger sagen, men da jeg talte med ham i mandags, manglede han stadig pengene. "Jeg har aldrig brugt eller hørt om Zelle før. Jeg har aldrig brugt min mobiltelefon til at lave bankforretninger … De leverer tilsyneladende en service til folk, der vælger at bruge deres service, men for alle andre, der ikke bruger deres service, er de en trussel.”

Zelle eksploderer i popularitet hos forbrugere og tilsyneladende også hos svindlere. Designet af store banker til at konkurrere med P2P-apps fra den digitale tidsalder som Venmo, er Zelle fortsat med at tage fart.

Firmaet, der administrerer Zelle, Early Warning, siger, at 5.000 finansielle institutioner er tilmeldt til at bruge netværket. Blot én, Bank of America, rapporterede for nylig, at dens Zelle-transaktionsvolumen var fordoblet på et år til 58,1 millioner transaktioner i første kvartal i år, op fra 28,6 millioner i 2018s første kvartal. Værdien af ​​betalingerne voksede fra $9 milliarder til $16 milliarder i løbet af det tidsrum.

Sidste år oplevede også en lavine af klager over tjenesten, da brugerne på den hårde måde fandt ud af, at deres transaktioner ikke kommer uden beskyttelse mod svindel i form af kreditkort. Svindlere beslaglagde dette; en typisk fidus involverer at anmode Zelle om betaling for koncertbilletter, der aldrig blev leveret.

Zelle advarer brugerne om at behandle deres betalingssystem som kontanter, og det hjælper ikke forbrugere, der ubevidst sender penge til kriminelle.

Men for nylig har en ny bølge af svindelklager ved hjælp af en metode, der er mere bekymrende, ramt Zelle - klager fra forbrugere som Tipperman, der aldrig har tilmeldt sig tjenesten.

Som under sidste års udbrud af svigsager er forbrugerne frustrerede, fordi mange føler, at de bliver hoppet frem og tilbage mellem deres bank og Zelle, uden at nogen af ​​enhederne tager ansvar eller giver tilbud om at refundere tab, hvilket er standardsvaret i tilfælde af kredit. eller svindel med betalingskort.

Early Warning fortalte mig, at den undersøger Tippermans klage, men Zelle-manageren tilbød ikke en kommentar inden pressetid. Amy Vargo, PNCs vicepræsident for medier, sagde, at firmaet ikke kunne kommentere specifikke kunder, men sagde, at Tippermans sag var blevet eskaleret.

Det ser ud til, at kriminelle har fundet en måde at åbne Zelle-konti knyttet til forbrugernes eksisterende bankkonti og derefter sende penge til sig selv.

I Tippermans tilfælde gennemførte kriminelle otte transaktioner sendt til tre forskellige modtagere.

"Den første person, jeg talte med, sagde, at vi måtte have givet vores ID og adgangskode til nogen. Det skete selvfølgelig ikke,” sagde Tipperman.

Han har siden lukket sin bankkonto og forventer, at han vil blive refunderet for svindlen. Alligevel er han frustreret.

"Da jeg ringede til Zelle, fik jeg at vide, at de ikke kan gøre noget, da deres journaler bruger telefonnumre, og mit telefonnummer ikke er i deres registre. Så en tyv bruger deres (eget) cellenummer til at åbne en Zelle-konto ved hjælp af min bankkonto. Min bank, PNC, sagde, at de ikke kan blokere Zelle-transaktioner fra min konto,” sagde Tipperman.

Det er ikke svært at finde lignende klager online, flere fra omkring samme tidsperiode som Tipperman.

“Vores netbank blev kompromitteret, og penge blev flyttet via Zelle. Vi fik at vide, at det var vores handling. Vi er ofre og bliver behandlet som skurke. Retslige skridt kan være nødvendige," skrev en Twitter-bruger den 18. april. Brugeren bekræftede mig senere, at hans anmodning om refusion var blevet afvist.

"Vi har aldrig brugt Zelle, og alligevel var nogen i stand til at få adgang til vores konto, aktivere Zelle og sende penge til en e-mailadresse uden vores viden eller samtykke. Vi fik at vide af bankens efterforskere, at transaktionen var legitim, og de nægtede vores krav," sagde han.

I marts skrev en anden Twitter-bruger:"Jeg vågnede i morges for at finde $1.000 i svigagtige transaktioner fra Zelle til min TDBank_US-konto. Det viser sig, at jeg ser snesevis af historier her til morgen om voldsom banksvindel i forbindelse med Zelle."

Problemet er ikke nyt. Sidste maj rapporterede et NBC-tilknyttet selskab i San Diego om en række lignende svindelbegivenheder, der involverede kontoovertagelser.

"Forbrugere som Brad Miller siger, at de er blevet bestjålet i løbet af få sekunder," sagde KNSD-rapporten. "Miller sagde, at han har haft bank hos Wells Fargo i mere end 29 år. Han sagde, at alt var fint, indtil for nylig, hvor han fik en advarsel på sin telefon om, at hans Wells Fargo-adgangskode var blevet ændret."

Det er uklart, hvilke sikkerhedsværktøjer Zelle bruger til at autentificere bankkontoindehavere ved tilmelding, hvilket giver dem mulighed for at linke bankkonti til deres smartphones for øjeblikkelige betalinger.

Et muligt scenarie:Kriminelle bruger typiske angreb, der fylder legitimationsoplysninger for at få adgang til ofrenes onlinebankkonti, og bruger derefter denne adgang til at arrangere Zelle-overførsler. Eller de kunne narre ofre til at afsløre loginoplysninger på en anden måde.

Sidste år fortalte Early Warning til NBC-stationen, at den tog rapporter om ikke-Zelle-brugerangreb alvorligt og har implementeret adskillige systemer for at forhindre sådan svindel.

"Vi lytter til og reagerer på feedback, arbejder tæt sammen med vores finansielle institutionspartnere for at løse problemer hurtigt, eller adresserer situationer direkte, når Zelle-appen bruges til at starte en transaktion ... Vi og vores partnerfinansieringsinstitutter anvender hver især flere beskyttelseslag på tværs af henholdsvis Zelle-appen og mobilbankapps sammen med 24/7 svindelovervågning på netværksniveau,” sagde firmaet.

Mere fra Bob Sullivan:

• "Weather Channel slået live-tv ud af hackere"
• "Breach podcast, konklusionen:'Privatlivet døde, men det kan blive genfødt'"
• "Kan en high school senior hacke sig ind på college? Ung forsker finder fejl på flere skoler“