Velkommen til "2-Minute Money Manager", en kort videofunktion, der besvarer pengespørgsmål indsendt af læsere og seere.
Dagens spørgsmål handler om kredit, specifikt, om vi skal have en saldo på vores kreditkort for at opretholde en sund kreditscore.
Se den følgende video, og du vil hente nogle værdifulde oplysninger. Eller, hvis du foretrækker det, scroll ned for at læse hele transskriptionen og finde ud af, hvad jeg sagde.
Du kan også lære, hvordan du sender dit eget spørgsmål ind nedenfor.
For mere information, tjek "De 6 bedste kreditkort dette forår" og "4 grunde til at du bør skifte kreditkort." Du kan også gå til søgningen øverst på denne side, indsætte ordene "kreditkort" og finde masser af information om næsten alt, der vedrører dette emne.
Og hvis du har brug for noget fra et bedre kreditkort til et realkreditlån, så vær sikker og besøg vores Solutions Center.
Har du et eget spørgsmål at stille? Rul ned forbi transskriptionen.
Hej og velkommen til din "2-Minute Money Manager." Jeg er din vært, Stacy Johnson, og dette svar er bragt til dig af Money Talks News, der serverer de bedste nyheder og rådgivning om personlig økonomi siden 1991.
Dagens spørgsmål kommer fra Cherri:
“Jeg har lige betalt mit sidste kreditkort (WOOHOO!!!!), og ærligt talt planlægger jeg aldrig nogensinde at bruge kredit igen, medmindre jeg ABSOLUT bliver nødt til det. Vil det ikke have en negativ effekt på min kreditscore, hvis jeg ikke har kreditkortsaldi?
Der er masser af kredit score myter. For eksempel tror nogle, at indkomst betyder noget - det gør det ikke. Nogle tror, at det at blive gift påvirker din kreditscore - nej.
Og en anden populær myte? At du skal være i gæld for at få en god score. Ikke sandt:Min kreditscore er en perfekt 850, og jeg har ikke haft en saldo på mit kreditkort i 30 år.
Faktum er, at bære for meget gæld kan skade din score. Ikke at bære nogen gør ikke ondt.
Når det så er sagt, vil det at vise, at du er en aktiv kreditforbruger, få dig til at se mere tiltalende ud for kreditkortselskaber og kan forbedre dine chancer for kortgodkendelse. Så meget gør jeg:Jeg bærer og bruger adskillige kreditkort og opkræver tusindvis månedligt for denne virksomhed og personlig brug. Men jeg afbetaler disse saldi hver måned, og det skal du også.
Kort sagt, det er ikke at have en saldo på dit kreditkort, der får dig til at se godt ud over for långivere, det er at betale din saldo til tiden, hele tiden, i lange perioder.
Der er masser af forskellige kreditscore derude, men langt den mest almindelige er FICO-score, fra Fair Isaac Corp. Og selvom de ikke vil fortælle dig præcis, hvordan din score beregnes, er de glade for at give dig den brede slag.
Faktor nr. 1, der bestemmer din kreditscore, som udgør mere end en tredjedel af dit samlede beløb, er din betalingshistorik:Med andre ord, hvordan du har betalt tilbage, hvad du lånte.
For at kunne foretage en betaling skal du naturligvis bruge dine kreditkort. Hvis du aldrig bruger dem, vil du ikke forbedre din score. Faktisk kan du skade din score, hvis dit kreditkort bliver annulleret på grund af inaktivitet.
Den næststørste del af din FICO-score, der er ansvarlig for 30 %, kaldes "skyldige beløb." Som etiketten antyder, handler det om meget gæld, du har i alt, men det har også andre komponenter.
En del af "skyldige beløb" er din kreditudnyttelsesgrad. Det er et fancy udtryk for en simpel idé:Hvor meget du har lånt i forhold til hvor meget du kunne låne.
For eksempel, hvis du har et kreditkort med en saldo på $1.000 og en grænse på $10.000, har du brugt 10 % af din tilgængelige kredit. Det betyder, at du har en udnyttelsesgrad på 10 % for det kort. Hver gæld har sit eget forhold.
Du vil høre dette talt meget om, fordi det er noget, du kan påvirke, enten ved at nedbetale saldi eller få en højere kreditgrænse.
Nogle kreditvurderingseksperter vil foreslå at opretholde et kreditudnyttelsesforhold på mindre end 30 % for hver gæld, mens andre foreslår, at et forhold på 10 % er bedre. Under alle omstændigheder, jo lavere jo bedre.
Der er andre, mindre faktorer, der bestemmer FICO-score. Længden af din kredithistorik er vigtig, og derfor vil de fleste kreditkorteksperter fortælle dig, at du skal holde dine kreditkortkonti åbne, så længe du kan, selv efter at de er blevet betalt. At have forskellige typer af kredit er også godt; med andre ord at have afdragslån, som bil- og realkreditlån, såvel som revolverende lån, som kreditkort.
"Hårde" kredittræk kan også skade din score, så hold kreditansøgninger på et minimum, og ansøg kun om kreditkort, du er rimelig sikker på, at du bliver godkendt til.
Det er logisk at tro, at at have en balance vil forbedre din kreditscore. Logisk, men forkert. Cherri, behold dine kort, brug dine kort, men betal dem hver måned. På den måde bevarer du en god kreditscore uden at betale en snert af renter. Og det er bare sådan, vi kan lide det.
Vi ses godt her næste gang!
Du kan stille et spørgsmål blot ved at trykke på "svar" på vores e-mail-nyhedsbrev, ligesom du ville gøre med enhver e-mail i din indbakke. Hvis du ikke abonnerer, skal du rette det lige nu ved at klikke her. Det er gratis, tager kun et par sekunder og giver dig værdifuld information hver dag!
De spørgsmål, jeg sandsynligvis vil besvare, er dem, der vil interessere andre læsere. Med andre ord, spørg ikke om superspecifik rådgivning, der kun gælder for dig. Og hvis jeg ikke når til dit spørgsmål, så lov ikke at hade mig. Jeg gør mit bedste, men jeg får mange flere spørgsmål, end jeg har tid til at svare på.
Jeg grundlagde Money Talks News i 1991. Jeg er CPA og har også opnået licenser inden for aktier, råvarer, optioner, investeringsforeninger, livsforsikringer, værdipapirtilsyn og fast ejendom.
Har du nogle visdomsord, du kan give til dagens spørgsmål? Del din viden og erfaringer på vores Facebook-side. Og hvis du finder disse oplysninger nyttige, så del dem venligst!