Et andet hjem kan være en spændende udsigt, uanset om du overvejer at leje det ud eller gøre det til et sted at holde ferie eller måske endda gå på pension.
Men skynd dig ikke.
Bare fordi du har været igennem processen med at købe et hus før, betyder det ikke, at du kender alle faldgruberne - især da nogle nye udgifter kan gælde for enhver ejendom ud over din primære bolig.
Her er flere ting, du skal overveje, før du bliver boligejer to gange:
Hver udgift, du bliver ramt af på et første hjem, vil sandsynligvis blive tilbage for en anden.
Det inkluderer bestemt ejendomsskatter og husejerforsikringer, men også nogle omkostninger, du muligvis har glemt, fordi du er blevet vant til at betale dem eller har betalt dem med tiden. De kan omfatte møbler, husejerforeningsgebyrer eller gårdvedligeholdelse.
Afhængigt af hvor meget tid du planlægger at bruge i den anden bolig, kan nogle "skjulte" omkostninger, såsom forbrugsregninger, være højere eller lavere, end du er vant til. Men uanset hvad, betyder et ekstra hjem yderligere tilbagevendende udgifter.
For at forberede dig yderligere, tjek "10 oversete boligejerudgifter - og hvordan du sparer på dem."
Medmindre du har penge til at købe et andet hjem direkte, har du sandsynligvis noget ekstra at planlægge. Du skal muligvis spare mere og hæve din kreditscore.
Realkreditlån til andet hjem kræver generelt en større udbetaling og en højere kreditscore end realkreditlån til primære boliger, ifølge Northwestern Mutual. Udbetalingen for et boliglån er normalt mindst 10 % af lånebeløbet.
Det kan være muligt at låne mod egenkapitalen i dit første hjem for en anden, men det kan være en kompliceret beslutning. Du bør overveje alle dine muligheder først.
En anden ting at huske på:Den føderale skattereformlov fra 2017 ændrede midlertidigt renteligningen for realkreditlån.
For skatteåret 2018 til og med skatteåret 2025 kan du trække renter på i alt op til $750.000 - i stedet for $1 million - i kvalificerende gæld til et første og andet hjem, ifølge IRS. For ægtepar, der indgiver separate selvangivelser, er tærsklen $375.000, ned fra $500.000.
Disse lavere tærskler gælder for lån optaget efter den 15. december 2017.
Den føderale skattelovgivning gjorde det også mindre umagen værd at specificere din selvangivelse. Desværre er realkredit-rentefradraget kun tilgængeligt, hvis du specificerer.
Dit skattebillede bliver mere kompliceret, hvis du planlægger at udleje dit andet hjem.
En måde at potentielt sænke omkostningerne ved et andet hjem er at opdele dem med andre ved at købe ind i en timeshare-ejendom - men det er forbundet med mange risici.
For det første sænker du måske ikke omkostningerne så meget, som du tror. Som vi forklarer i "Hvad du behøver at vide om køb eller salg af en timeshare-ejendom", står du over for årlige gebyrer, der kan variere fra hundreder til tusindvis af dollars ud over forhåndsomkostninger.
For det andet kan timeshare være svært at sælge uden at tabe penge, hvis du nogensinde ombestemmer dig.
De økonomiske overvejelser ved et andet hjem er én ting. Men hvis du overvejer at købe til et feriested eller til pensionering, så sørg for at du er forpligtet til at undgå fremtidig anger. Du ønsker ikke at købe et sted, du ikke er sikker på, du vil elske år efter år.
Du kan kede dig med at holde ferie i et område, eller du finder ud af, at boligen ikke er velegnet til dine fremtidige behov på pension. Er det en størrelse du kan bevare? Har den de sikkerhedsfunktioner, du har brug for? Vil du have et socialt netværk i området?
Det kan være bedre at leje, før du er sikker på at købe.
For flere overvejelser, tjek "12 måder at undgå boligkøbers anger på dagens marked."
Hvad tænker du på for et andet hjem? Fortæl os det på vores Facebook-side.