At vælge mellem de to hovedtyper af Medicare er måske den største beslutning, som Medicare-modtagere står over for.
Beslutningen om at gå med Original Medicare eller Medicare Advantage er heller ikke en engangsbeslutning. Modtagere skal klare det, når de først tilmelder sig Medicare, og de har mulighed for at skifte fra den ene type Medicare til den anden i åbne tilmeldingsperioder.
For dem, der kæmper med denne beslutning i løbet af den nuværende Medicare åbne tilmeldingsperiode - som startede den 15. oktober og løber indtil den 7. december - kan en nylig undersøgelse fra Insurance.com give en vis indsigt.
Undersøgelsen viste, at folk med Original Medicare er mest tilbøjelige til at give deres tilfredshed med deres dækning den højest mulige vurdering.
Med det mål slog Original Medicare ikke kun den anden hovedtype Medicare, Medicare Advantage-planer, men også andre typer sygeforsikringsdækning, såsom arbejdsgiverbaserede planer.
Til undersøgelsen blev omkring 1.000 personer bedt om at vurdere deres tilfredshed med deres sygeforsikringsdækning på en skala fra 1 til 5, hvor 5 er den bedst mulige vurdering.
Blandt undersøgelsesrespondenter med Original Medicare:
Blandt respondenter med en Medicare Advantage-plan:
Til sammenligning vurderede 39 % af dem med arbejdsgiverbaserede planer og 14 % af dem med individuelle eller Affordable Care Act-planer f.eks. deres tilfredshed med 5 ud af 5.
Insurance.com bemærker, at ikke-subsidierede individuelle planer har tendens til at være dyrere end Medicare og arbejdsgiverbaseret dækning, hvilket sandsynligvis har bidraget til de lave vurderinger af individuelle og Affordable Care Act-planer.
Medicare er et føderalt sygeforsikringsprogram, der primært tjener seniorer. Ligesom social sikring er det delvist subsidieret af føderale lønskatter. Og arbejdsgiverbaserede forsikringer subsidieres faktisk delvist af arbejdsgiverne.
Original Medicare, som navnet antyder, er det traditionelle Medicare-program. Det tilbydes direkte af den føderale regering. Medicare Advantage-planer er et alternativ til det traditionelle program. De udbydes af private forsikringsselskaber.
Medicare Advantage-planer skal dække alle sundhedsydelser og produkter, som Original Medicare dækker, men Medicare Advantage-planer har lov til at tilbyde yderligere fordele.
For eksempel, mens Original Medicare ikke leveres med receptpligtig medicin, tilbyder 90 % af Medicare Advantage-planer for 2020 det, ifølge en nylig analyse af Kaiser Family Foundation.
Medicare Advantage-planer anses ofte for ikke bare at være mere inkluderende, men også mere overkommelige end Original Medicare. En måde, hvorpå Medicare Advantage-planer reducerer deres omkostninger, er dog ved at være mere restriktive.
For eksempel kan de begrænse dig til et bestemt netværk af læger og kun dække pleje fra læger i netværket.
Medicare Advantage-planer kræver også forudgående tilladelse oftere end Original Medicare gør, ifølge en 2018-analyse. Som vi forklarer i "8 Services Medicare Advantage vil ikke dække uden forhåndsgodkendelse":
"Forudgående godkendelse kræver, at tilmeldte får godkendelse fra planen, før de får adgang til en bestemt sundhedstjeneste. Hvis planen ikke godkender servicen på forhånd, betaler planen muligvis ikke for servicen - hvilket efterlader patienten på krogen for omkostningerne."
Beslutningen om at skifte fra Original Medicare til en Medicare Advantage-plan eller omvendt, bør ikke gøres let. Skift kan medføre risiko.
Lad os sige, at du skifter til Medicare Advantage. Du kan muligvis ikke fortsætte med at se den samme læge og stadig have besøgene dækket.
Hvis du har Original Medicare med en supplerende politik, også kendt som en Medigap-politik, og du skifter til Medicare Advantage, kan du risikere at miste din supplerende dækning, hvis du senere beslutter dig for at skifte tilbage til Original Medicare.
Når du skifter tilbage, vil du ikke nødvendigvis være i stand til at få den samme Medigap-politik tilbage - eller overhovedet få en ny Medigap-politik - af årsager, som vi beskriver i "4 farer for førstegangsmedikare-tilmeldte."
Kort sagt, sørg for at lave din research, før du skifter til din Medicare-dækning.
Hvis du ikke allerede har lavet dit hjemmearbejde for den nuværende Medicare åbne tilmeldingsperiode, start med at runde disse ressourcer op:
Så husk, at gratis hjælp er tilgængelig. Som vi beskriver i "6 ting, der er 'gratis' med Medicare":
"Folk, der er berettiget til Medicare såvel som deres familier og pårørende har adgang til gratis dybdegående, en-til-en forsikringsrådgivning og assistance fra State Health Insurance Assistance Programs (SHIPs)."