Denne historie dukkede oprindeligt op på NewRetirement.
At forberede sig til pensionering betyder at have en økonomisk plan samt en god idé til, hvad du vil lave i denne periode af dit liv. Ejendomsplanlægning har en lignende duo af mål:Du ønsker at etablere klare instruktioner for, hvordan dine penge og andre aktiver vil blive fordelt, samt finde ud af en måde at efterlade de ideer og handlinger, der er vigtige for dig.
Hvis det er et væsentligt mål at efterlade en meningsfuld og langvarig arv, er her et par tips og ideer.
"Nogle mænd stormer imaginære alper hele deres liv og dør ved foden og forbander vanskeligheder, som ikke eksisterer." — Edgar Watson Howe
Der er virkelig ingen mening i at bekymre sig om at efterlade en økonomisk arv, før du virkelig ved, hvor meget du måske har tilbage. Og selv da er fremtiden fuld af ukendte ting, som faktisk kan ændre værdien af din ejendom.
Pensionsplanlægning involverer gætværk på et stort antal variabler, der i sidste ende vil bestemme størrelsen af din økonomiske arv. Du kan arbejde med en finansiel rådgiver for at bestemme den sandsynlige værdi af din ejendom.
Men en rigtig god pensionsplanlægningsberegner kan lade dig lege med dine tal og prøve forskellige scenarier for at vurdere, hvad du måske eller måske ikke har tilovers i sidste ende.
En populær funktion ved NewRetirement pensioneringsplanlægningsberegneren er, at den hjælper dig med at spore din nettoformue fra nu af til din målalder:den alder, hvorigennem du gerne vil finansiere din og din ægtefælles pensionering.
At etablere, hvad du ønsker, at din arv skal være, vil helt sikkert kræve noget sjælesøgning.
De fleste ønsker at overlade deres aktiver til deres børn, børnebørn eller andre pårørende, og fokus er på økonomi. Men andre mennesker vælger at efterlade penge og instruktioner for at opfylde et mål eller for at fremme et bestemt formål.
Min grandtante Alice levede et unikt liv for en født i 1890. Hun var en skolelærer, der formåede at rejse verden rundt alene i sin fritid. Hun tjente betydelige opsparinger fra sin indtjening og det hjem, hun arvede fra sine forældre.
Hun valgte at overlade sin økonomiske arv til det lokale brandvæsen for at hjælpe dem med at købe en helikopter for at holde samfundet sikkert.
Som tante Alice viste, kan du etablere enhver form for arv, du ønsker. Nogle af de mest usædvanlige legater?
Hvad er vigtigt for dig? Hvem er vigtig for dig? Hvad vil du støtte, når du er gået?
Jeg formoder, at usædvanlige testamenter og betroelser vil blive stadig mere populære. Baby boomere er kendt for at omskrive reglerne, og generationens sociale aktivisme kan drive nye former for arv.
Her er et par ideer til at bruge en arv kreativt:
Se dig omhyggeligt rundt efter en professionel ejendomsplanlægning, der kan hjælpe dig med at nå dine gamle mål, især hvis du har nogle ud af boksen-ideer.
En vanskelig del af arvsplanlægning er at sørge for, at både dig og din ægtefælle bliver taget hånd om, mens du er i live, men at I begge kan efterlade jeres fælles eller individuelle arv. Kompleksiteten kommer fra det faktum, at du sandsynligvis ikke forlader verden på samme tid som din ægtefælle eller andre pårørende.
Pensionsplanlægning med en ægtefælle kan involvere meget delikate kompromiser i, hvordan du bruger din tid og penge. Ældre planlægning kræver også evnen til at diskutere store ideer og træffe vigtige beslutninger med dine kære.
Din testamente eller tillid er hjørnestenen i din ejendomsplan, og du har en masse forskellige muligheder afhængigt af dine aktiver og arvemål. Her er et par af dine valg:
Et testamente er et juridisk dokument, der opstiller dine ønsker vedrørende fordeling af din ejendom og pasning af eventuelle mindreårige børn. Det skal være formuleret og underskrevet i henhold til juridiske retningslinjer, og det træder i kraft, når du dør.
Tillidsforhold er mere komplicerede, nuancerede og omfattende end testamenter. En trust er en fiduciær ordning, der tillader en tredjepart eller trustee at besidde aktiver på vegne af en eller flere begunstigede. Trusts kan arrangeres på mange måder og kan specificere præcis, hvordan og hvornår aktiverne overføres til modtagerne. Et par måder, hvorpå truster adskiller sig fra testamenter:
Der er også mange forskellige typer truster til at tjene forskellige typer ejendomsplanlægningsmål:
Den bedste form for tillid for dig bestemmes til, hvem eller hvad du ønsker at testamentere din arv og inden for hvilken tidsramme og andre betingelser.
Mange pensionister sparrer og sparer for at kunne efterlade sig en arv. Andre bruger lidt mere eller endda overdådigt og nyder det, de har tjent.
Nogle støttemodtagere håber på at modtage en vindfall. Andre ønsker faktisk, at deres forældre eller deres kære ville bruge lidt mere og virkelig nyde den tid, de har nu.
Der er ikke én rigtig måde - du kan prøve at efterlade en arv eller ej. Du må bestemme. Det er dog nyttigt at være opmærksom på de afvejninger, du muligvis foretager dig - især når det kommer til din boligkapital.
Dit hjem er sandsynligvis dit mest værdifulde aktiv. Og flertallet af pensionister ser værdien af deres hjem som den arv, de kan efterlade deres børn. Men hvis du har brug for penge til at hjælpe med at finansiere dine pensionsår, bør du helt sikkert overveje at udnytte din boligkapital gennem nedskæringer eller andre midler.
Selvom et testamente eller en trust sandsynligvis er det mest kritiske aspekt af din ejendomsplan, er der mindst fire andre juridiske dokumenter, du bør udarbejde.
Og afhængigt af kompleksiteten af din økonomi og ønsker om din arv, er der mange andre juridiske dokumenter, som du potentielt kunne kræve.
Lær mere om de fire vigtigste boplanlægningsdokumenter:et testamente eller en trust, et forhåndsdirektiv, en fuldmagt og et brev med instruktioner.