Medicare sygeforsikring tilbyder generelt god dækning, men den dækker ikke alt.
Men hvis du har en original Medicare-plan snarere end en Medicare Advantage-plan, har du også mulighed for at udfylde mange af dækningshullerne ved at købe en privat Medicare-tillægsforsikringsplan, også kendt som en Medigap-plan.
Her er de vigtigste trin til at finde den rigtige tillægsplan for dig:
En af de bedste ting ved Medicare-tilskudsplaner er, at de alle er standardiserede, og de kan alle bruges overalt, hvor en udbyder accepterer Medicare-betalinger.
I øjeblikket er der 10 Medigap-planer på markedet, mærket med bogstaver, fra A-N. (Siden begyndelsen af 2020 er plan C og F ikke længere tilgængelige for nye abonnenter. Vi forklarer dette yderligere i "En stor ændring af en populær Medicare-mulighed kan øge dine omkostninger.")
Fordi planerne er standardiserede, er Plan A fra virksomhed X nøjagtig den samme som plan A fra virksomhed Y. Det gør det nemt at handle. Du skal blot sammenligne priser og lede efter et privat forsikringsselskab, du stoler på. Ingen grund til at trække et regneark frem og sammenligne egenbetalinger, netværk og copays.
Din største beslutning vil være at vælge den rigtige plan. Alle planer tilbyder grundlæggende fordele, men nogle tilbyder yderligere fordele. U.S. Centers for Medicare &Medicaid Services har dette praktiske diagram på deres websted, Medicare.gov, som kan hjælpe dig.
Når du ved, hvilken plan du gerne vil have, kan du begynde at shoppe rundt. Igen, fordi planerne er standardiserede, vil prisen sandsynligvis være din vigtigste overvejelse.
Spring dog ikke automatisk på planen med den laveste pris. Det kunne være den, der vil se priserne stige hurtigst, som årene går. Du kan se, Medicare-tillægsplaner har præmier, der beregnes på en af tre måder.
Medicare henviser til disse tre typer prisfastsættelse som:
Den føderale regering har en fin oversigt over disse forskelle på Medicare.gov-webstedet. Det samme gør AARP.
Du skal afveje disse forskelle, før du vælger en plan. Ifølge AARP:
"Eksperter foreslår, at du spørger en potentiel forsikringsgiver, hvilket prissystem den bruger, før du køber en Medigap-politik. På den måde ved du, om du kan forvente stigninger, når du bliver ældre.”
Føler du dig stadig en smule forvirret?
Vær ikke bange for at tage telefonen og ringe til en forsikringsmægler for at få hjælp. Ved lov kan mæglere ikke betale en kommission til prisen på en police, hvilket betyder, at du betaler den samme præmie, uanset om du køber gennem en agent eller direkte fra en virksomhed.
En god agent kan hjælpe dig med at gennemgå de forskellige planer og finde ud af, hvilken der passer bedst til din livsstil. Men se efter en uafhængig mægler, der arbejder med en række forskellige virksomheder i stedet for en person, der er tilknyttet et bestemt forsikringsselskab.
Kendt som "captive agents", kan enkeltpersoner, der arbejder for én virksomhed, være hjælpsomme og objektive, men du vil have flere valgmuligheder gennem en, der er uafhængig.
Når du fylder 65, har du en indledende tilmeldingsperiode på syv måneder, der omfatter tre måneder før din fødselsdag, din fødselsdagsmåned og de tre måneder efter. Hvis du tilmelder dig Original Medicare (versus Medicare Advantage), er det her, du vil have din Medicare-tilskudspolitik.
I den indledende tilmeldingsperiode er du garanteret dækning uden garanti. Med andre ord kan forsikringsselskabet ikke se på, om du har nogen forudgående betingelser og derefter beslutte at nægte dig en plan eller hæve dine præmier.
Når først den indledende periode slutter, kan du stadig købe en Medicare-tilskudsplan, men døren åbner sig for, at forsikringsselskaber kan begynde at stille alle mulige spørgsmål om din sundhedsstatus. Så kan du ende med at betale betydeligt mere for din dækning, eller du kan blive udelukket fra at købe visse planer.