Når det kommer til planlægning af pensionering, har amerikanerne nogle grundlæggende fakta forkerte.
Faktisk chokerende forkert.
Fidelity Investments' 2021 State of Retirement Planning Study afslørede tre enorme misforståelser om investering og pensionering, som amerikanere i den arbejdsdygtige alder deler bredt.
Alle disse fejl kan vise sig at blive dyre for enhver, der håber på at bygge et solidt økonomisk grundlag for pensionering.
Den her er en dum.
Næsten tre fjerdedele (72 %) af de adspurgte sagde, at aktiemarkedet har registreret negative afkast hyppigere end positive i løbet af de sidste 35 år.
I virkeligheden var markedet oppe i 26 ud af de seneste 35 år.
Ja, der har været skyhøje højder og styrtdykkede lavpunkter i den tid. Men enhver, der investerede i en indeksfond for 35 år siden og blot holdt fast, kan med rimelighed ikke være mindre end begejstret for den beslutning.
Hvorfor betyder den fejlagtige overbevisning om aktiemarkedets resultater betydning for pensionering? For hvis du mener, at aktiemarkedet er et rigt kasino, hvor spilleren normalt taber, vil du sandsynligvis undgå at investere så meget, som du sandsynligvis burde.
Og oddsene er gode for, at din pension bliver væsentligt dårligere for den beslutning.
For mere om pensionsinvestering, tjek "7 nøgler til stressfri pensionsinvestering."
Halvdelen af alle undersøgelsesrespondenter sagde, at det at spare bare fem gange deres indkomst – eller endnu mindre – vil resultere i at have penge nok til at gå på pension.
Det ville betyde, at en arbejder, der tjener 50.000 USD, skulle spare kun 250.000 USD – eller mindre – før han opgav rotteræset.
Nu er det muligt, at du kan spare så ringe et beløb og stadig overleve gennem hele pensioneringen. Hvis du går på pension senere i livet, lever meget sparsomt og investerer godt, kan du komme til livets målstregen med et par mønter tilbage i lommen.
I virkeligheden går millioner af mennesker på pension med meget lidt opsparing, idet de i vid udstrækning stoler på deres socialsikringscheck for at klare sig.
Men du tager en risiko. Det gælder især, hvis du lider under en alvorlig markedsnedgang tidligt i pensioneringen, eller hvis du ender med at leve som pensionist i flere årtier.
Kun 25 % af de adspurgte sagde, at du ville skulle spare mellem 10 og 12 gange så mange penge, som du tjente i dit sidste hele års arbejde, som Fidelity siger, at mange finansielle fagfolk anbefaler.
At sætte et så højt opsparingsmål kan lyde som overdrevent, og nogle finansielle fagfolk - selvom på ingen måde alle - ville sige, at det er det. Men det er altid bedre at have flere penge end mindre, hvis livet ikke bliver, som du har planlagt.
I undersøgelsen sagde 28 % af de adspurgte, at finansielle fagfolk ville foreslå en tilbagetrækningsprocent på 10 % til 15 % af pensionsopsparingen hvert år.
At tage penge ud i det tempo er omtrent lige så sikkert som at prøve at krydse Grand Canyon på en høj ledning.
Fidelity foreslår, at du ikke trækker mere end 4% til 6% af din opsparing årligt. Det interval er endda højere end de 3 %, mange finansielle rådgivere foreslår som den øvre grænse.
Hvorfor er det farligt at trække for meget tilbage? Dyk for dybt ned i opsparing år ud og år ind, og du kan nemt løbe tør for penge, før du løber tør for livet. Det gælder især, hvis du trækker opsparing ned, når markederne falder, eller hvis du simpelthen lever længere, end du havde forventet.
Måske er det ingen overraskelse, at amerikanere har sådanne misforståede overbevisninger om pensionering. Det amerikanske skolesystem har traditionelt gjort et dårligt stykke arbejde med at oplyse eleverne om de økonomiske realiteter, som de står over for som voksne.
Men selvom Mr. Smith, Ms. Anderson eller en anden lærer svigtede dig, er det aldrig for sent at lære. Og undervisningen er i gang, så snart du tilmelder dig Money Talks News' pensionskursus, Den eneste pensionsguide, du nogensinde får brug for .
Denne 14-ugers bootcamp er beregnet til dem, der er 45 år eller ældre, men folk i alle aldre vil finde den værdifuld. Den kortlægger alt, hvad du har brug for at vide om pensionering, inklusive socialsikrings "hemmeligheder", og hvordan man investerer på den rigtige måde.