Redaktørens note:Denne historie dukkede oprindeligt op på SmartAsset.com.
En finansiel planlægger er en type finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig med at sætte og nå langsigtede mål som at spare op til dine børns universitetsuddannelse, gå på pension ved en vis alder eller planlægge din ejendom. Nogle finansielle planlæggere fungerer som investeringsrådgivere, hvilket betyder, at de også kan hjælpe dig med dine investeringer.
Det kan dog tage noget tid at vælge en finansiel planlægger, da du vil sikre dig, at du foretager det rigtige opkald for dig og din familie. Hvis du vil have hjælp til at finde en finansiel rådgiver eller planlægger, så overvej at bruge SmartAssets gratis matchningsværktøj.
Økonomisk planlægning er processen med at tage et omfattende kig på din økonomiske situation og opbygge en specifik økonomisk plan for at nå dine mål. Dette kan involvere flere finansområder, fra investering og pensionering til skat, din ejendom, forsikring og mere. Finansielle rådgivere, der administrerer investeringer for kunder, fungerer ofte selv som planlæggere, og de tilbyder deres tjenester på en selvstændig eller tilbagevendende basis.
At forstå, hvad du håber at opnå ved at ansætte en finansiel planlægger, er et kritisk første skridt i at finde den rigtige fagmand at arbejde med. En person, der leder efter en pengeforvalter, har andre behov end en person, der leder efter en holistisk økonomisk plan, der berører pensionsplanlægning, filantropiske gaver og skatteplanlægning.
Dine behov for finansiel planlægning kan omfatte en række forskellige emner, herunder:
Ved at vurdere din økonomiske situation og identificere dine personlige behov, kan du indsnævre din søgning efter en finansiel planlægger og ansætte den rigtige. For eksempel, hvis du har brug for specifik hjælp til at skabe en tillid og planlægge din ejendom, vil du naturligvis gerne hyre en rådgiver, der tilbyder ejendomsplanlægningstjenester. Hvis du leder efter nogen til at administrere dine penge, vil du ud over at oprette en komplet finansiel plan fokusere din søgning på rådgivere og/eller firmaer, der tilbyder omfattende formueforvaltning.
Når du har bestemt, hvilken slags tjenester du har brug for fra en finansiel planlægger, kan du begynde at udarbejde en liste over potentielle kandidater.
Måske begrænser du din søgning til rådgivere i dit område eller stoler på anbefalinger fra venner og familie. Du kan også bruge onlinedatabaser til at finde rådgivere i dit område. Her er flere tjenester at overveje:
Når du har sammensat en kort liste over potentielle planlæggere, vil du gerne begynde at undersøge deres baggrunde, erfaringsniveauer og eventuelle certificeringer, de måtte have. Her er et kig på nogle af de mest almindelige finansielle certificeringer:
Når du undersøger individuelle økonomiske planlæggere, skal du sørge for at besøge deres firmas hjemmeside for at se, hvilke slags tjenester de tilbyder, og om de stemmer overens med dine behov.
Finansielle planlæggere, der er registreret hos U.S. Securities and Exchange Commission (SEC), skal hvert år indsende dokumentation om deres virksomhed, hvilket også kan være nyttigt at undersøge. Dette papirarbejde, kendt som Form ADV, vil omfatte firmaets tjenester, gebyrer, investeringsstrategier og mere. Formular ADV'er viser også oplysninger om eventuelle juridiske eller reguleringsmæssige overtrædelser, som firmaet og/eller den finansielle planlægger har registreret. Afhængigt af alvoren af den disciplinære handling, kan en afsløring afholde dig fra at samarbejde med en bestemt rådgiver.
At undersøge en ADV-formular kan virke overvældende i starten, men det er et vigtigt skridt at tage, når du vælger en rådgiver. SmartAssets Form ADV guide kan hjælpe dig med at navigere og få mening i disse regulatoriske dokumenter.
Nu til det, der sandsynligvis er det vigtigste trin i processen:interviews. Efter at have sammensat en kort liste over kandidater, aftal et tidspunkt for at mødes eller tale med hver enkelt. De fleste rådgivere tilbyder konsultationer, hvor de vil præsentere sig selv, tale om, hvad de kan tilbyde dig og besvare eventuelle spørgsmål, du måtte have.
Selv efter at have undersøgt individet og deres firma, skal du sørge for at spørge om deres gebyrstruktur, økonomiske planlægningstilgang, hvor mange kunder de arbejder med, og om de er en tillidsmand. Rådgivere, der er registreret hos SEC, har en betroet pligt til altid at tjene deres kunders bedste interesser. At vide, at en finansiel planlægger overholder tillidspligten, kan give dig ro i sindet ved, at din rådgiver skal sætte dine interesser først.
Når du vælger en økonomisk planlægger, skal du sørge for at interviewe mindst tre kandidater. Du kan blive fristet til at ansætte den første person, du møder. Men at tale med mindst tre økonomiske planlæggere og sammenligne disse samtaler kan give vigtig kontekst i din søgning.
At arbejde med en finansiel planlægger kan hjælpe dig med at sikre din økonomiske fremtid og nå dine mål. Uanset om det er at gå på pension, købe et hjem eller sende dine børn på college, er det super nyttigt at planlægge fremad. Grundlaget for din søgning bør være at forstå dine egne personlige behov og finde en planlægger, der passer til dem.
Når tiden er inde til at træffe din beslutning, har du en masse information at overveje. I sidste ende vil du dog vælge den økonomiske professionel, som du føler dig bedst tilpas med. Tillid er en kritisk komponent i forholdet mellem rådgiver og klient, så det er vigtigt at finde en professionel, som du kan stole på. Når alt kommer til alt, vil denne person spille en vigtig rolle i dit økonomiske liv.