Livrenter kan komme til din 401(k). Sidste måned lancerede Fidelity Investments sin Guaranteed Income Direct-platform, en mulighed, der kan forvandle en del af eller hele din pensionsopsparing til en strøm af forudsigelige månedlige betalinger for livet – alt sammen uden at forlade din 401(k)-konto.
Dette er en ny tendens, og pensionsopsparere kan forvente at se flere planudbydere, der tilbyder lignende muligheder, som tilføjer en vigtig indkomstkomponent til din plan, siger eksperter.
"Problemet med 401(k)-planer er, at de var designet til pensionsindkomst, men de fleste virksomheder tilbød kun investeringsstrategier," siger Wade Pfau, meddirektør for Retirement Income Center ved The American College of Financial Services. "Så det er dejligt at se, at de nu i stigende grad har livrentemuligheder eller andre former for måder at implementere en pensionsstrategi på."
Guaranteed Income Direct giver arbejdsgivere, der bruger planadministrationsvirksomhedens tjenester, mulighed for at vælge livrenter med øjeblikkelig indkomst fra forsikringsselskaber efter eget valg.
Deltagerne får også adgang til Fidelitys digitale værktøjer og uddannelsesressourcer for pensionsindkomst. Næsten 8 millioner arbejdere, der nærmer sig pensionering, har deres 401(k) gennem Fidelity, men deres arbejdsgiver skal vælge annuitetsmuligheden, for at den er tilgængelig for dem.
Med inflation dominerer overskrifterne, frygter mange mennesker tæt på pensionering, at de kan overleve deres opsparing. Her er hvordan en livrente kan hjælpe.
Tilbage i januar 2020 tilbød kun 10 % af arbejdsgiverne livrenter som en del af deres 401(k)-plan. Alligevel er ifølge Fidelity mere end 78 % af arbejderne interesserede i at sætte nogle af deres pensionsopsparinger i en investeringsmulighed, der garanterer månedlig indkomst.
En af grundene til, at arbejdsgivere har været tøvende med at tilbyde livrenter, er risiko. Tres procent af arbejdsgiverne sagde, at de ikke tilbød livrenter af frygt for, at de ville blive holdt juridisk ansvarlige, hvis forsikringsselskabet, der tilbyder livrenterne, gik under, ifølge en undersøgelse fra 2020 foretaget af fordelskonsulent- og forsikringsfirmaet Willis Towers Watson.
SECURE Act fra 2020 lettede dog noget af byrden for arbejdsgiverne, og eksperternes forudsigelse om, at flere 401(k)'er snart ville omfatte en livrentemulighed, er gået i opfyldelse.
Uanset hvor omhyggeligt du planlægger din pension, ved du ikke, hvor lang tid du skal bruge for at leve af din pensionsopsparing. Til planlægningsformål er det sikkert at anlægge et konservativt synspunkt og antage, at du vil leve et godt stykke op i 90'erne.
Men der er altid en chance for, at dine pensionsinvesteringer ikke vil generere nok indkomst til at leve den pension, du fortjener.
Så hvis det er en af dine største bekymringer, kan du overveje en livrente. Med en livrente forvandler et forsikringsselskab et engangsbeløb af din opsparing til garanterede månedlige ydelser. Dette giver dig ro i sindet, da du ikke behøver at bekymre dig om at opbruge dit redeæg eller se dine aktiver blive forringet under markedsnedgange.
Historisk set har en af forbrugernes indvendinger mod livrenter været:Hvad hvis du køber det og dør kort efter? Mister du din investering?
Mange livrenteudbydere tilbyder en løsning på dette. De lader dig navngive en modtager for din livrente. Det betyder, at hvis du dør, modtager din modtager betalingsstrømmen. Men detaljer såsom betalingsbeløb kan variere på tværs af udbydere. Så det er vigtigt at tale med din plansponsor om, hvordan disse fordele fungerer.
Fidelity tilbyder den mest ligetil form for livrenter, som er indkomstlivrenter. Medarbejdere har mulighed for en øjeblikkelig fast indkomst livrente, der giver en garanteret livstidsindkomst med fordele, der kan starte umiddelbart efter købet og mulighed for at navngive en begunstiget.
Hvis du har besluttet dig for at købe en livrente, har Pfau et tip til at finde ud af, hvor meget du skal bruge:Start med at se på udgifterne inden for dit budget. Sigt derefter mod at dække fornødenheder som bolig, forsyningsvirksomhed og mad med garanterede indkomstkilder, herunder pensioner, sociale sikringsydelser, livrenter osv.
Ved at bruge Charles Schwabs indkomstannuitetsestimator fandt vi ud af, at en 65-årig New Yorker kan omdanne $100.000 til $483 om måneden for livet gennem en øjeblikkelig livrente.
Gennem Fidelity behøver du ikke at investere alle dine opsparinger i en livrente. Du kan også beholde en del af din opsparing investeret i aktier, investeringsforeninger og andre aktiver, der søger vækst.
Korrektion:En tidligere version af denne historie fejlbehæftede, at Fidelity's Guaranteed Income Direct-platform tilbyder øjeblikkelige faste indkomstrenter med en justering af leveomkostninger, såvel som udskudte indkomstlivrenter med en Kvalificeret Longevity Annuity Contract. Den nye Guaranteed Income Direct-platform tilbyder kun øjeblikkelige indkomstrenter på nuværende tidspunkt. Derudover sagde den tidligere version, at 8 millioner arbejdere har deres 401(k)s med Fidelity, hvorimod det tal refererer specifikt til dem, der nærmer sig pensionering på Fidelitys arbejdspladsopsparingsplatform.
© Copyright 2021 Ad Practitioners, LLC. Alle rettigheder forbeholdes.
Denne artikel dukkede oprindeligt op på Money.com og kan indeholde tilknyttede links, som Money modtager kompensation for. Meninger udtrykt i denne artikel er forfatterens alene, ikke dem fra en tredjeparts enhed, og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt. Tilbud kan ændres uden varsel. For mere information, læs Moneys fulde ansvarsfraskrivelse.