Livsstilsinflation kan være en dræber af besparelser. Og det har det været for os. Længe siden var de dage, hvor vi boede i et SUPER billigt lejehus ($350 om måneden fra BFs slægtning), kørte junkerbiler, ingen fladskærme, ingen ubrugte værelser i huset og så og så videre.
Vi holdt heller aldrig ferie, spiste billigt (hey, vi var fattige børn ude af gymnasiet!) og var sparsommelige, som vi troede, vi kunne være.
Vi brugte stadig mange penge (vi var slet ikke økonomisk kyndige) ), men vores udgifter var stadig meget lave. Sandsynligvis under $1.000 om måneden for alt.
Så det virker logisk for os, at vores udgifter ville stige i takt med, at vores indkomster steg. Vores udgifter er nu steget omkring 2.500 USD om måneden (se min sidste budgetopdatering her), det ville være højere, men vi brugte kontanter til mange ting. Vi købte en helt ny bil, en brugt Jeep, en anden junky bil og en klassisk lastbil (der er omkring $20K værd). Det er alt sammen udgifter fra de sidste par år, som vi ikke havde i starten. Det er dog stadig et stort spring i forhold til vores budget for 5 år siden.
Jeg kan dog ærligt sige, at jeg ikke ville leve, som vi gjorde før. Det virkede for os dengang, men højst sandsynligt ikke nu. Men jeg er glad for mit liv lige nu, så ingen krybning her tak.
Jeg skrev "Livsstilsinflation" i Google for at se, hvad der ville dukke op, og hvordan andre mennesker håndterede muligheden. Det første, der dukkede op, var PDITF's indlæg om, hvordan det nærmest sneg sig ind på ham, men i stedet drev han de ekstra penge til pension. Ved at sende en ekstra $75 hver lønseddel til pensionering, vil det om 40 år i alt være omkring $765K efter en anslået sats på 8 %. Det er mange penge, især for noget, du ikke engang går glip af hver uge!
Min plan for den nærmeste fremtid er at kanalisere eventuelle lønstigninger, jeg får, til gæld. Så hvis min løn stiger med 4%, så vil jeg gerne øge mine gældsbetalinger med præcis det samme beløb (plus mere) hver måned. Så ville jeg til sidst også anvende dette til besparelser.
Dette er noget, jeg bestemt skal huske på, især da jeg får 3 lønforhøjelser i år. Jeg får den årlige standardforhøjelse, en forhøjelse for at opnå min MBA, og en anden forhøjelse for, at jeg får min økonomiske certificering. Så der er en KÆMPE mulighed for, at livsstilsinflation kan snige sig ind på os.
Selvfølgelig, når jeg tjener flere penge, vil jeg højst sandsynligt begynde at bruge lidt mere. Jeg hader at sige det, især da jeg kalder mig selv en privatøkonomisk blogger , men at bruge penge på de ting, som jeg elsker såsom lækkert tøj, gode ferier og oplevelser gør mig glad. Jeg vil dog ikke gå amok og købe en M5 eller et hus med 18 soveværelser (dog ikke som om jeg ville have så mange penge alligevel!).
Jeg er ret tilfreds med mit liv, så jeg forventer egentlig ikke, at pengemæssige ting kommer i vejen for, at jeg sparer i fremtiden. Eller det siger jeg i hvert fald nu...
Vi ønsker ikke, at livsstilsinflationen bliver ved med at snige sig ind på os. Vi skal spare mere, og jeg vil gerne have, at vores opsparing bliver væsentligt større, end den er i forhold til vores indkomst lige nu.
Du ønsker ikke, at din livsstil skal overstige din løn, og det er muligt med livsstilsinflation.