Gary Dek er forfatter til Gajizmo.com som altid leder efter måder at tjene og investere penge på. Gary har tidligere arbejdet for et internetfirma på deres M&A-team samt i investeringsbank og private equity.
Mens en gammel bil ser ud til at spare på månedlige udgifter, da der ikke er nogen bilseddel og ofte ingen kollision, omfattende eller hulforsikringsdækning, kan omkostningerne ved at reparere en bil med ringe pengeværdi være større end omkostningerne ved at udskifte køretøjet . Derudover er der de fantastiske fordele ved at købe en ny bil, som en 2013 Camaro 2SS, selvom en bil, der er så hurtig, ville få mig i en masse problemer.
Men beslutningen om at udskifte en bil er måske ikke let. Som bilentusiast selv kæmper jeg med lysten til at købe en sportsvogn flere gange om året, men vælger i stedet at investere mine penge.
Hvis bilhavari gør det svært eller umuligt for dig at komme på arbejde hver dag og bringer dit job i fare, koster bilen dig sandsynligvis mere, end en udskiftning ville.
Mens det i de fleste tilfælde er bedst at købe en sen model brugt bil, tilbyder nye bilforhandlere ofte ekstremt lave renter på 60 måneders lån til kvalificerede købere, nogle gange så lavt som 0,9 % eller 1,9 % ÅOP. For at være en kvalificeret køber skal du have fremragende kreditværdighed, og derfor er det smart at lære, hvad en god kreditvurdering er 12 til 24 måneder, før du planlægger at købe et køretøj.
Finansier aldrig omkostningerne til moms og hav altid en rimelig udbetaling ($5.000 eller mere, hvis du har råd), når du køber en ny bil for at undgå at blive på hovedet i dit lån. Hvis du skal køre på arbejde hver dag, kan det betale sig at lægge penge til side hver måned for at dække udbetalingen, da du ved, at du bliver nødt til at købe en til sidst.
Når du vælger en bil, skal du vælge et mærke og en model, der passer til dit budget og er designet til at håndtere den type kørsel, du vil køre. Hvis du dagligt kører mere end 20 miles tur-retur i trafikken, arbejder på et kontor og ikke transporterer en båd eller ATV'er i weekenden, er det ikke en praktisk eller logisk beslutning at købe en V8-lastbil.
Hvis du lige har fået en forfremmelse og er begyndt at tjene $200.000 om året som leder i en mellemstor virksomhed, skal du så virkelig vise samfundet, at du har succes ved at købe en luksusbil til $80.000? Bare fordi du har råd til op til X dollars om måneden i bilbetalinger, betyder det ikke, at du skal bruge det beløb. For mig er reel pengemæssig succes målt ved, hvor mange penge jeg har i banken og i investerbare aktiver, ikke det beløb, jeg har brugt på forbrugerprodukter, som sandsynligvis aldrig vil blive værdsat.
Af disse grunde er min generelle regel:Hvis jeg ikke absolut har brug for en ny bil, fordi min nuværende er upålidelig, vil jeg kun købe en, hvis jeg havde råd til at betale 100 % kontant eller betale sedlen inden for 6 måneder. Dette betyder ikke, at jeg nødvendigvis vil bruge kontanter til at købe en bil – jeg vil helt sikkert finansiere det, så jeg kan fortsætte med at investere mine kontanter til et højere afkast end min bilseddel (S&P afkastede ca. 16 % sidst år).
Dette betyder bare, at medmindre det er en alvorlig situation, hvorfor købe en $50.000, medmindre jeg for eksempel har $500.000 i investeringer, hvor 10% af min nettoformue ikke ville gøre en stor forskel for mig. Jeg forstår dog, at alles tærskel og økonomiske situation er forskellig, så anvend et budget ud fra dine egne personlige præferencer. Bare husk, du skal ikke være en af de mennesker, jeg ser i Los Angeles eller Orange County, som kører i en luksus Mercedes eller BMW, men kører til en lejlighedsbygning med lav leje.
Selv med regelmæssig vedligeholdelse og god pleje bliver bildele slidt med tiden. Hvis en bil kræver mere end én større reparation i en periode på seks måneder, er det sandsynligvis tid til at udskifte køretøjet. Omkostningerne ved større reparationer vil sandsynligvis overstige prisen for flere bilbetalinger. Undtagelsen fra denne regel er, hvis du selv kan udføre bilreparationerne. De største omkostninger ved bilreparationer er normalt ikke dele – det er arbejdskraft. Hvis du er i stand til at lave din egen bilreparation eller har en mekanikerven, der bremser dig på hans arbejdsløn, kan du sikkert spare nok til at holde din gamle bil ude af skrotpladsen.
Hvis du alligevel skal af med din gamle bil, har du nogle muligheder at overveje. Hvis den kører, kan du sælge den privat eller bruge den som en byttehandel til at dække en del af en ny biludbetaling. Her er et par grundlæggende tips til, hvordan du bytter din bil:
Hvis den ikke kører, kan du skrotte den på en genbrugsstation, som betaler dig penge baseret på bilens vægt. Velgørende organisationer som Good Will og Røde Kors tager biler, selv dem der ikke starter eller arbejder længere, som donationer, og denne mulighed giver en afskrivning på indkomstskat, så længe organisationen kvalificerer sig til non-profit status hos IRS. Vær ekstra forsigtig og detaljeret med dokumentation af denne transaktion, fordi donationer og velgørende gaver er et almindeligt område med svigagtige fradrag og kan øge dine chancer for en revision.
Nogle mennesker vil bruge latterlige mængder penge på reparationer, fordi de føler en sentimental tilknytning til en bestemt bil. Hvis bilen konstant er i butikken, er det et dræn på dit budget og skal væk (eller blive parkeret i din garage). Gem billeder af bilen, men byt den ind, sælg den eller skrot den og køb en bil, der er pålidelig.
Nye biler er dyre, og hvis du ikke kvalificerer dig til særlige renter, kan bilbetalinger være overvældende. Hvis du ikke har råd til en helt ny bil, eller hvis du ikke kvalificerer dig til særlige tilbud fra forhandlere, har en certificeret brugt bil ofte et lavere prisskilt og en garanti. Nogle mennesker har blandede følelser for at købe en brugt bil, men der er visse trin, du kan tage for at sikre, at du beskytter dig selv.
For det første er biler, der er 3 eller 4 år gamle, generelt 25 % til 40 % billigere end deres helt nye modstykker, så det er en god handel at betale et par hundrede eller et par tusinde dollars for at servicere et køretøj i løbet af de næste 5 år.
For det andet, undgå at købe den forkerte bil, der viser sig at være en citron. Køb altid et køretøj med lav kilometertal eller let brug. Den gennemsnitlige chauffør sætter omkring 12.000 til 15.000 miles på et køretøj om året. En bil, der er 3 år gammel, bør ikke have mere end 40.000 til 45.000 miles på sig; ellers ser du på et køretøj, der kan have betydelige slitageproblemer.
For det tredje skal du inspicere det indvendige og udvendige. Mindre æstetiske problemer er normale og betyder generelt, at den tidligere ejer tog sig af deres køretøj. Tæppepletter, cigaretforbrændinger, tab af glans på lakken og buler eller mærkbart reparationsarbejde kunne tyde på, at bilen var meget brugt med minimal opmærksomhed på dens tilstand.
Når du endelig har besluttet dig for et køretøj, men før du automatisk finansierer bilen gennem en forhandler, kan du overveje at bede din egen bank om et lån. Hvis du er en god kunde, kan din bank eller kreditforening tilbyde dig en bedre rente end en forhandler. Hvis det overhovedet er muligt, undgå "Køb her, betal her"-partier. Ikke alene er bilerne normalt for dyre, renterne er i den højere ende, fordi disse forhandlere henvender sig til folk med dårlig kredit.
En anden måde at hjælpe med at slå de høje omkostninger ved bilreparationer er at købe en privat bilgaranti fra et firma, der er specialiseret i denne type dækning. Garantier er muligvis ikke tilgængelige for gamle biler, men hvis du køber den på en sen modelbil, kan du normalt forny garantien årligt. Garantiforsikring kan betale sig, hvis du lægger mange kilometer på din bil, og denne bilreparationsforsikring betaler for de fleste større reparationer. Sørg for at læse det med småt, da nogle garantier kun dækker reparationer af drivtog, og disse er de dele, der er mindst tilbøjelige til at gå i stykker eller slides. Jeg nævner kun privat garantidækning, fordi det er en mulighed, der kan være egnet for nogle, men jeg vil ikke anbefale det. Som altid, hvis handlen er for god til at være sand, skal køber passe på.