Hej allesammen! Jeg har en artikel at dele med dig i dag fra en medblogger. Hvis du er en ny læser, bedes du læse min om-side og min seneste onlineindkomstrapport – $15.272 i september onlineindkomst.
Da jeg først begyndte at interessere mig mere for privatøkonomi, var læringen meget teoretisk. Jeg brugte det hele:blogs om personlig økonomi, pengewebsteder, podcasts, almindelige finansielle medier, bøger, magasiner osv. Alt, hvad jeg læste, lærte mig noget nyt.
Al min læring kom ned til to hovedideer:
Til den anden del fik jeg mange praktiske teknikker til at øge mit afkast. Uanset om det var i investeringer i fast ejendom, aktier eller mange andre aktivklasser, opdagede jeg mange måder at forbedre mit investeringsafkast med 1 % eller 2 %. Jeg forstod den massive effekt, en forbedring på 1 % kunne have. Alle gode ting, men der manglede noget.
Det, jeg manglede, var brugbare råd i forbindelse med at spare flere penge. Jeg vidste fra min forskning, at det var integreret at reducere udgifterne. Men det råd, der fulgte, var enten overdrevent generisk eller overdrevent specifikt:
Derfor vil jeg gerne dele tre simple tips med dig, som jeg faktisk bruger til at reducere udgifterne til ting, som jeg faktisk ikke BRUGER. Du kan begynde at bruge alle disse tips lige nu, og de gælder for alle former for udgifter.
Den første snydekode, jeg bruger, er at forstå omkostningerne ved at bruge (og tjene) i forhold til, hvor længe jeg skal arbejde baseret på min nuværende løn for at have råd til en bestemt genstand. Lad os for eksempel forestille os, at du overvejer at gå ud og spise i aften, hvilket vil koste dig 40 £. Hvor mange timer skal du arbejde for at betale for dette måltid?
1.1 Beregn din timeløn med hjem
Din årsløn er i øjeblikket £26.500.
Den første del af denne teknik er at beregne din timeløn. Du kan få timelønnet, hvilket gør det nemmere. Hvis du får udbetalt årligt, så skal du beregne dette tal.
For eksempel indbetaler du måske 5 % til en arbejdsgiverpension, og du tilbagebetaler dit studielån.
Din årlige hjemløn er derfor cirka 18.230 £.
Hvis vi antager, at vi arbejder 230 dage om året, hvilket er cirka gennemsnittet i Storbritannien, og vi arbejder 8 timer pr. arbejdsdag (sandsynligvis en undervurdering for de fleste), er vores timeløn £10 pr. time.
Det skal du kun regne ud, hver gang din løn eller arbejdstid ændres.
1.2 Hvor mange timer skal du arbejde for at betale for varen
Dette er den nemme del. Du skal blot dividere omkostningerne med timelønnen.
Resultatet:
Før:£40 for måltidet, hvorfor ikke?
Efter:40 £ for måltidet. Jeg arbejder ikke 4 hele timer (en hel morgen på arbejde) for at betale for det måltid. Sæt ovnen på!!
Voilà, 40 £ sparet!
Efter min mening er den anden strategi lidt mere kompliceret, men endnu mere effektiv.
Ideen er at beregne prisen på noget nu, ikke til dets nuværende pris, men i stedet til dets fremtidige omkostninger.
Lad os bruge måltidseksemplet igen. Igen har vi to valg.
2.1 Beregn dit investeringsafkast
Jeg ønsker, at beregningen skal være nem at udføre på stedet. Derfor bruger jeg reglen om 72.
-Reglen med 72 siger, at hvis du deler din årlige rente i 72, er det det antal år, det vil tage at fordoble dine penge.
Baseret på de historiske afkast på de finansielle markeder, vil jeg antage, at jeg kan tjene 9% på mine investeringer. Hvis vi så betragter en gennemsnitlig inflation på 4 % på lang sigt, vil vi opnå et nettoafkast på 5 %.
Derfor beregner jeg 72/5 for at bestemme, at det vil tage cirka 14 at fordoble mine penge.
2.2 Beregn antallet af år indtil en vigtig dato i fremtiden
Den mest brugte dato (og de data, jeg vil foreslå at bruge) er en pensionsdato. Jeg bruger i øjeblikket perioden mellem nu og min folkepensionsalder (som jeg vurderer vil være 70 år, når jeg når pension). Personligt er det 42 år.
Jeg vil derfor fordoble mine penge tre gange før pensionering. Så 1 GBP investeret i dag med dobbelt tre gange, når jeg går på pension – 1 GBP x 2 x 2 x 2 =8 GBP.
2.3 Beregn dine fremtidige omkostninger
Når jeg beregner prisen på noget nu i fremtidige termer, baseret på min tidligere beregning, skal jeg gange dets omkostninger nu med 8 (2 x 2 x 2).
I stedet for at det smarte måltid koster £40, er den sande fremtidige pris for det måltid £320!
Pludselig har jeg ikke så lyst til at gå ud i aften!
Jeg sagde i titlen, at jeg brugte denne teknik, da jeg skrev dette indlæg. Mens jeg skrev dette indlæg, blev jeg fristet af nogle udgifter. Vi tænkte på at bestille en take away karry. Det var søndag aften, jeg var ret træt, jeg var MEGET sulten. Det så ud til, at stjernerne var blevet justeret. Jeg gik online, og takeaway-tilbudet var £25. Ikke dårligt. Men da jeg så anvendte denne strategi og huskede, at det her kostede mig selv 200 £ i fremtiden, kunne jeg ikke retfærdiggøre at bruge 200 £ på en takeaway.
Hvis du bruger dette ved hvert køb, holder du pludselig op med at bruge penge på alt andet end de ting, som du virkelig har brug for.
Denne strategi er lidt mere almindelig, men den er utrolig effektiv.
For større udgifter (min grænse er £30), vil jeg ikke tillade mig selv at købe en vare med det samme. I stedet venter jeg altid 30 dage.
3.1 Skriv dine varer ned på en liste
Hold en enkelt liste. Hver gang du vil købe noget større (hvad enten det er boligforbedring, et nyt tv eller noget nyt tøj), så skriv det ned på listen med 3 ting:
Så i dag skrev jeg "Nye sko - 40 £ - 24/02/2014" på listen.
3.2 Vælg én ting fra din liste
Så efter 30 dage, hvis du stadig virkelig ønsker varen, så køb den. Ikke mere øjeblikkelig tilfredsstillelse. Du vil spare penge, og du vil sætte så meget mere pris på det produkt, du har købt.
3.3 Nulstil din liste
Dette er den del af denne teknik, jeg bruger, som jeg aldrig har set skrevet andre steder. Du har måske bemærket, at jeg i 3.1 sagde "hold en enkelt liste". Dette skyldes, at jeg tilføjer alt, hvad jeg vil have på en enkelt liste. Når jeg så skal til at købe noget, skal jeg vælge den vare, der har været på listen i over 30 dage, og jeg krydser alt andet af.
Jeg genstarter så min liste.
Derfor køber jeg de nye sko, men jeg køber ikke den ipad og den nye frakke, der også er på listen. Jeg besluttede, at skoene var det vigtigste køb, og de andre må vente.
Jeg starter så en ny liste og tilføjer ipad'en igen (men ikke frakken, da jeg har besluttet mig for, at jeg alligevel ikke har brug for den).
Denne del af teknikken stopper mig med at skrive alt, hvad jeg vil have, og give mig selv tilladelse til at købe alt 30 dage efter, jeg har skrevet det ned.
Jeg håber, at disse metoder hjælper dig. Fortæl mig, hvad du synes om disse metoder? Bruger du allerede nogen af dem? Hvilke andre metoder bruger du til at hjælpe dig med at begrænse skønsmæssige udgifter?
Denne artikel er skrevet af Graham fra moneystepper.com .
Moneystepper giver råd om at tage små skridt hver dag, som har en meget større indflydelse på lang sigt. Daglige indlæg dækker alle aspekter af penge, investering, opsparing, fast ejendom, skatter og økonomi:alt hvad du behøver for at øge din nettoformue på kort, mellemlang og lang sigt.