Hej! I dag har jeg en god gæsteartikel at dele fra en læser, Katelyn fra Hey You Finance. Hun købte sin første lejebolig som 19-årig og betalte den af som 23. God fornøjelse!
Jeg købte min første investeringsejendom, da jeg var 19 år gammel. 
Mindre end et år efter gymnasiet blev jeg udlejer. Hvad der er endnu bedre er, at jeg var i stand til at betale min første lejebolig på lidt over 3,5 år.
Hvordan gjorde jeg det? Lad os bakke lidt op...
Tillad mig at præsentere mig selv, jeg hedder Katelyn.
Jeg er din gennemsnitlige middelklasseperson fra det sydlige Indiana.
Jeg voksede op med støttende forældre og to yngre søskende.
Da jeg gik i gymnasiet, var jeg ikke rigtig sikker på, hvad jeg ville forfølge som karriere endnu.
Jeg tror, at dette er et almindeligt problem, desværre.
Efter at have taget en generel regnskabsklasse mit sidste år, indså jeg, at jeg elskede økonomi.
Jeg havde altid elsket tal, men finans var en helt ny verden i matematikverdenen. Det var den virkelige verden, det virkelige liv.
Relateret indhold:
Jeg begyndte at arbejde for en CPA (Certified Public Accountant) i november i mit sidste år på gymnasiet efter at være blevet henvist til stillingen af en ven.
Denne praktiske joberfaring viste sig at være uvurderlig.
Jeg lærte alle mulige økonomiske ting, der bare ikke blev undervist i skolen.
Da gymnasiet væltede rundt, følte jeg mig ikke kaldet til at gå på en fireårig skole.
I stedet begyndte jeg at arbejde for CPA på fuld tid .
Jeg tilmeldte mig nat- og onlinekurser på et lokalt community college for at arbejde hen imod en to-årig Associate Degree in Accounting.
Dette var en meget mere overkommelig vej at tage, da jeg var ansvarlig for at betale for min egen skolegang. Jeg endte endda med at modtage undervisningsgodtgørelse på omkring $6.000 fra min arbejdsgiver som en del af min kompensation.
Selvom jeg deltog i universitetskurser, lærte jeg MEGET mere ved aktivt at arbejde inden for regnskabsområdet.
Et par af mine ansvarsområder, mens jeg arbejdede for CPA, var at behandle ugentlige lønangivelser og kvartalsvise lønangivelser, registrere og behandle transaktioner som bogholder og indsende selvangivelser for individuelle og partnerskaber.
Disse opgaver gav mig stor indsigt i bedre forståelse af min egen privatøkonomi.
Jeg var i stand til at forstå, hvad hver linjepost på min lønseddel betød, hvor pengene gik hen, og hvordan de filtrerede igennem til min selvangivelse.
Personlig økonomi gælder for alle. Heldigvis for mig nyder jeg det meget!
Cirka et år efter gymnasiet havde jeg akkumuleret en smule opsparing.
Dette var ikke så svært at gøre, fordi jeg stadig boede hjemme, mens jeg arbejdede fuld tid.
Mine leveomkostninger var meget lave. Den eneste tilbagevendende udgift, jeg havde, var benzin til mit køretøj. Der ville være andre diverse gebyrer på mit kreditkort, såsom tøj eller toiletartikler, men ikke særlig ofte.
Jeg levede langt under mine evner.
Mine forældre opmuntrede altid mine søskende og jeg til at diversificere vores indkomst, så jeg følte, at det var på tide at begynde at lade mine hårdt tjente dollars begynde at arbejde hårdt for mig.
Mine forældre havde en temmelig lang erfaring med at investere i udlejningsejendomme. Jeg var så heldig at være vidne til denne opvækst, og jeg havde fået en solid baggrundsviden om, hvordan det hele fungerede.
Det var dog en ubevidst læring gennem årene. De forklarede aldrig processen, men i stedet udsatte de os for udlejningsverdenen ved at tage os med til ejendomsfremvisninger og give os ansvaret for at vedligeholde gårdene.
Det var denne eksponering, der gjorde det muligt for os at lære, hvordan man kommunikerer med lejere, og hvordan man løser eventuelle problemer, de måtte have med ejendommen.
Det bedste ved at investere i udlejningsejendomme?
Passiv indkomst er i det væsentlige indkomst, der optjenes "bag kulisserne". Det kræver minimal indsats at vedligeholde og klassificeres derfor som passivt, i modsætning til aktiv indkomst, hvor tiden skal handles for penge.
Et timejob er et eksempel på aktiv indkomst, hvorimod indkomst optjent ved en investering oftest er passiv.
Med udlejning skal der afsættes tid til at løse reparationer, vedligeholde græsplænen, styre den økonomiske afslutning på tingene og mødes med potentielle lejere.
Der er også mulighed for at udleje disse opgaver, men afhængigt af hvor stor din lejeportefølje kan være, vil det skære alvorligt i dit overskud.
Når de ovennævnte ting er taget hånd om, strømmer lejeindtægterne ind på månedsbasis.
I et forsøg på at diversificere min indkomst og vide, at jeg kun havde så mange timer på en dag til at handle for penge, søgte jeg efter passiv indkomst.
Mine forældre blev klar over, at ejendommen ville være til salg, og de spurgte mig, om jeg var interesseret.
Vi er en ret gennemsigtig familie, og de vidste, at jeg havde sparet penge. De opfordrede også til at investere.
Jeg sagde:"Selvfølgelig!"
Mens jeg havde sparet aggressivt, vidste jeg ikke præcis, hvad jeg sparede til. Livet generelt formoder jeg, men dette virkede lige så god som en mulighed.
Jeg forfulgte ejendommen.
Sælgerne bad om $148.000 eller $149.000, og vi blev til sidst enige om en købspris på $141.000 for side-by-side duplex.
Åh – de gode gamle dage! Dette var tydeligvis langt før boligdillen i 2020/2021, hvor huse sælges til langt over udbudsprisen.
Med min opsparing var jeg i stand til at betale $21.000 ned på ejendommen, eller omkring 15%.
Dette efterlod mig med et 20-årigt lån på $120.000 til en rente på 4,25%. Min månedlige betaling kom til $746,87.
I de første par måneder betalte jeg minimumslånet og tænkte ikke for meget over det.
Det var først, da min far foreslog, at jeg skulle betale ekstra hovedstol, at pæren gik inde i mit hoved.
Jeg huskede pludselig at arbejde med amortiseringsplaner hos CPA-firmaet.
[En amortiseringsplan er i det væsentlige en tabel, der beregner, hvordan hver lånebetaling fordeles på hovedstol og renter hver måned. Der er også en kolonne, der giver dig mulighed for at beregne, hvordan ekstra afdragsbetalinger vil påvirke løbetiden på dit lån, og hvor meget du vil spare i renter i løbet af lånet.]
Jeg søgte hurtigt efter og downloadede en amortiseringsplan fra internettet.
Jeg har siden oprettet min egen låneamortiseringsplan, som kan findes på min Gratis ressourcer side.
Med overførslen begyndte jeg at stikke og tømme tal for ikke kun at se, hvor meget hurtigere jeg ville være i stand til at betale min første lejebolig, men også hvor meget jeg ville spare i renter ved at betale ekstra hovedstol.
Jeg blev besat.
Heldigvis for mig var begge sider af duplex optaget af loyale, betalende lejere, der allerede havde boet der i over 20 år.
Dette kan være et utroligt sjældent fund i udlejningsejendomme-verdenen!
Da begge lejligheder blev lejet ud, indbragte jeg en brutto månedlig lejeindtægt på $1.100.
Bruttoindkomst er indkomst før eventuelle udgifter eller skatter udbetales.
Denne indkomst dækkede mere end realkreditlånet på omkring $750. Efter at ejendomsskat, forsikringer og forsyningsselskaber, som jeg var ansvarlig for, blev betalt, var mit cash flow på ejendommen på et break-even-punkt.
Breakeven betyder, at jeg i det væsentlige udbetalte det samme beløb i udgifter, som jeg indbragte.
Jeg var okay med dette, da lejerne stort set betalte alle ejendomsbetalinger for mig, men alligevel var jeg ejeren. Over tid er det sådan, egenkapitalen opbygges i fast ejendom.
Da lejeindtægten, som jeg indsamlede, var dækket af minimumsomkostningerne ved duplexen, var jeg i stand til at anvende næsten alt det andet, jeg tjente, for at betale resten af realkreditlånet.
Nu var jeg på en mission. Jeg ville gerne kunne sige:"Jeg betalte min første lejebolig af."
Omkring dette tidspunkt var jeg ved at færdiggøre mit Associate Degree-program, og mine aftener var ved at frigøres.
Med gældsafbetaling i tankerne, tog jeg et par sideløb for at supplere mit fuldtidsregnskabsjob.
Først begyndte jeg at servere. Da jeg var vant til at sidde ved et skrivebord hele dagen, ledte jeg efter en mulighed for at arbejde i et hurtigere tempo.
Jeg fandt det ved at være servitrice. Den stilling, som restauranten havde åbent, var fredag og/eller lørdag aften.
Jeg tog med glæde imod koncerten, fordi alle mine venner alligevel var væk på college. Jeg havde ikke noget imod at forpligte mine weekendaftener til at arbejde, når jeg vidste det endelige mål, jeg havde i tankerne.
Den lovlige føderale mindsteløn for en tjener eller servitrice er $2,13/time, hvilket er et godt stykke under den generelle føderale mindsteløn på $7,25/time. Det betyder, at servere er utroligt afhængige af tips til deres samlede indtjening.
Jeg nød dette koncept. Jeg kunne godt lide at vide, at hvis jeg arbejdede hårdere ved at have mere travlt med flere borde, ville min indtjening for natten afspejle det.
Det er klart, at dette er et gennemsnitligt udsagn. Alle tippere er forskellige, nogle er mere generøse end andre. Samlet set betød en travl nat typisk højere lønninger.
Jeg byttede stadig min tid for penge, men det var ikke den samme timeløn, som jeg var vant til.
Faktisk var min gennemsnitlige hjemløn pr. time fra en nat med servitrice faktisk mere end hvad jeg tjente i timen i mit daglige job som personalebogholder.
Tal om motivation! Mens denne indkomst hjalp mig med at fremskynde min gældsafbetalingsrejse, hjalp den mig også til at indse vigtigheden af supplerende indkomst. Du ved, den ting, som mine forældre altid havde prædiket om.
En dame i byen, vi bor i en meget lille by, nåede ud til min søster for at undervise sin datter i matematik.
Min søster, der vidste, at matematik ikke var hendes stærke side, gav koncerten videre til mig.
Du skal efterhånden vide, at jeg er en talnørd! Jeg slog til.
Min liste over en matematikstuderende voksede hurtigt til to, derefter tre, og jeg underviste om aftenen mandag til torsdag.
Jeg var godt i gang med at betale min første lejebolig.
Alle de ekstra timer var betalende af. Ha, ingen ordspil!
For at opsummere, var jeg fuldtidsansat revisor om dagen. Om aftenen underviste og/eller serviterede jeg mandag til lørdag.
Jeg blev ved med at tjene, spare op og betale yderligere til mit lån til lejebolig.
Hvis jeg havde nogle ekstra penge på min checkkonto, satte jeg dem til realkreditlånet. Jeg tømte mine kontanter med vilje, vel vidende, at med mine forskellige indkomststrømme og lave leveomkostninger ville de genopbygges hurtigt.
Som tidligere nævnt brugte jeg en amortiseringsplan til at spore mine fremskridt. Dette hjalp mig til visuelt at se, hvordan mine ekstra betalinger blev anvendt, og hvor meget hurtigere jeg ville være i stand til at betale mit lejemål.
Jeg skrev endda et helt blogindlæg Sådan betaler du dit hus tidligt og sparer penge i processen om amortiseringsplaner, og hvor indsigtsfulde de kan være under en rejse med gældsafbetaling.
Mens jeg arbejdede på at betale min første lejebolig, må jeg indrømme, at jeg var velsignet med gode lejere, der ikke skulle betale for nogen større reparationer og have støttende forældre, der opmuntrede til at investere, mens jeg stadig tillod mig at bo hjemme.
Alle disse ting kombineret med min aggressive gældsafbetalingsmetode har vist sig at være en satsning, som jeg vil drage fordel af i årevis.
Jeg vil fortælle dig om en lille hemmelighed. Jeg havde faktisk et mål om at betale min første lejebolig før Jeg blev 23. Desværre var jeg to måneder forsinket med at opnå dette; men det var af en god grund!
Jeg brugte nogle af de ekstra penge, jeg havde tjent, til at lægge til en udbetaling på et hus – en personlig bolig for mig selv!
Selvom jeg ikke helt nåede mit mål, nåede jeg stadig det større billede af, hvad jeg satte mig for.
Ved at betale af på udlejningsejendomslånet var jeg i stand til at frigøre $746,87 i pengestrømme hver måned.
Alle lejeejendommens øvrige udgifter, såsom forsikring, ejendomsskat og forsyningsvirksomhed, er der stadig og skal betales, men jeg skal ikke længere betale den månedlige boliglån på omkring 750 dollars.
I stedet er dette en ekstra indkomststrøm, som jeg kan fordele, som jeg ønsker.
At afbetale lejelånet tidligt gjorde mere end blot at øge mit månedlige cash flow. Det gav mig også mulighed for at vise banken, at jeg kan foretage rettidige månedlige betalinger og håndtere gæld ansvarligt.
Det hårde aktiv ved fast ejendom er noget, der {forhåbentlig} vil stige i værdi over tid.
Jeg var endda i stand til at bruge den sikkerhed, jeg byggede op i min første ejendom, til at købe min anden lejebolig blot otte måneder senere uden udbetaling.
Jeg nærmer mig min 26 års fødselsdag. Jeg blev gift for et par måneder siden med den mest vidunderlige mand på planeten. Heldigvis er han også en pengesindet person, der sætter pris på at spare, investere og en god gældsafbetalingsstrategi.
Vi har lige købt vores tredje lejeejendom for et par uger siden og har store forhåbninger om at få vores næsten $600.000 ejendomsportefølje betalt fuldt ud inden udgangen af 2021!
Det hele startede med den første lejeejendom, der blev købt for lidt over seks år siden af min dengang teenage-selv. Ved at betale det lån af for at øge det månedlige cash flow og kombinere vores økonomiske liv efter ægteskabet, har vi været i stand til at snebold tilbagebetalingen af gælden på andre ejendomme.
Det er den supplerende indtjening fra disse ventures, der vil give os mulighed for at leve et mere "sikkert" økonomisk liv, da vi ikke er afhængige af kun én kilde for vores indkomst.
Faktisk håber jeg en dag at kunne erstatte min fuldtidsindkomst fra mit daglige arbejde med indtægter fra vores egne foretagender.
Moralen i historien er, at du kan følge enhver økonomisk vej, som du føler dig ført til.
De dage er forbi, hvor din eneste mulighed var at gå på et fireårigt college, derefter arbejde 40+ år med kun at tjene en indkomst fra én kilde og til sidst gå på pension som 65-årig.
Muligheden er der. Gå hen og gribe den!
Med teknologi i dag har vi så meget information, der er *bogstaveligt* lige ved hånden.
I stedet for at scrolle formålsløst gennem et andet socialt medie-feed, skal du åbne en webbrowser og begynde at søge efter måder at supplere din indkomst på, udvide din investeringsportefølje eller fremskynde din gældsafbetaling i dag.
Privatøkonomi er netop det; det er personligt. Det gælder for alle, men alligevel er alles rejse forskellig. Hvordan vil du have din til at se ud?
Sæt mål for dig selv, og stop eller giv ikke op, før du når dem.
Denne historie om, hvordan jeg betalte min første lejebolig ud, da jeg var 23, er en, som jeg gerne vil dele med andre i håb om at give lidt inspiration.
Du ikke skal fødes til penge eller modtage en arv for at opbygge rigdom.
Du gør nødt til at arbejde hårdt, spare og investere aggressivt og planlægge dine mål i overensstemmelse hermed.
Forfatterbiografi:Hej, jeg hedder Katelyn! Numbers-nørd blev privatøkonomisk blogger. Mine hobbyer omfatter detaljeret budgetlægning, balancering af mit checkhæfte og investering i fast ejendom. (Jeg var ikke til sjov, da jeg sagde nørd, ha!) Hos Hey You Finance sigter vi efter at hjælpe dig med at maksimere dit økonomiske potentiale ved at tilskynde til diversificeret indkomst, budgettering, investering og forvaltning af din gæld klogt! Rygraden i økonomisk succes er at vide, hvor dine penge kommer fra, og endnu vigtigere, hvor de skal hen.
Hvad bliver det næste skridt på din økonomiske vej?