Hvis du er blandt de millioner af amerikanere, der overvejer et karriereskifte, skal du være opmærksom på, at det kræver masser af planlægning og potentielt en bunke penge.

Faktisk indebærer skift af karriere som minimum mulighedsomkostningerne ved at starte forfra på lønstigen, for ikke at nævne de mistede forfremmelser og pensionsbidrag fra din tidligere arbejdsgiver. (Lommeregner: Hvor meget skal jeg spare til pension?)

Det kan også kræve omskoling, nye legitimationsoplysninger eller en anden universitetsgrad, som kan sætte dig seks cifre eller mere tilbage, især hvis du har brug for at optage lån for at finansiere dine leveomkostninger, mens du genopretter.

Det er dog ikke til at afskrække. Du kan ikke sætte et prisskilt på ro i sindet.

Hvis du har det elendigt med at gå på arbejde hver dag, kan omkostningerne ved et karriereskift meget vel være investeringen værd. Bare vær sikker på, at du planlægger i forvejen for at minimere den indvirkning, en karriereskift vil have på dit husstandsbudget.

"Hvis dette er noget, der er virkelig vigtigt for dig, bør du gøre det, men gør det på en bevidst måde," sagde Daniel D'Ordine i et interview, en Certified Financial Planner®-professionel med DDO Advisory Services i Rhinebeck, New York . "Fregn dit budget ud, og få et godt styr på dit nuværende forbrug, så når du beslutter dig for at skære 5.000 eller 10.000 USD fra dit årlige budget, ved du specifikt, hvor det skal komme fra."

Sæt dine motiver under lup

Karriereskift, eller i hvert fald ønsket om grønnere græsgange, er næppe enestående.

Mere end halvdelen (59 procent) af de arbejdende voksne er interesserede i at skifte karriere, med næsten en fjerdedel (24 procent) ekstremt eller meget interesseret i et karriereskift, ifølge den seneste Harris Interactive-undersøgelse for University of Phoenix. ¹

Hvis du tæller dig selv blandt dem, er en seriøs introspektion orden.

"Spørg dig selv, hvorfor du gør dette," sagde Lynn Berger, en karrieretræner i New York City, i et interview. "Det er det første, du skal tage fat på."

Hvis det er, fordi du ikke kan lide din chef eller arbejdsgiver, er det en nem løsning at skifte virksomhed inden for det samme område - og en, der udnytter din professionelle erfaring bedst muligt, sagde hun.

Hvis målet er at forfølge din passion, f.eks. fotografering, kageudsmykning eller træbearbejdning, så overvej, om du måske kan tilfredsstille den kløe ved at engagere dig i disse aktiviteter som en hobby eller en sideforretning uden at sige op i dit daglige arbejde.

Og endelig, hvis du kan lide dit erhverv, men ikke dit felt, så prøv at implementere dine færdigheder og uddannelse i en anden branche, der bringer dig tættere på dit mål.

Målet, sagde Berger, er at udnytte dine overførbare færdigheder.

"Se efter, om du måske har noget af merværdi at bringe til den karriere, du forfølger; noget, der gør dig mere lejelig,” sagde Berger. "Det kan give en mindre omkostningsfuld overgang."

Gør det regnestykke

Du skal selvfølgelig også knuse tallene for at afgøre, om du har råd til at leve af din forventede indkomst - og holde lyset tændt under overgangen.

Undersøg startlønninger i dit fremtidige felt ved hjælp af online søgeværktøjer såsom PayScale.com og Monster.com's Salary.com. GlassDoor.com tilbyder mere præcise data om lønninger for faktiske jobopslag.

Når du beregner omkostningerne ved et karriereskift, er det også vigtigt at overveje de fordele, du måske giver afkald på, herunder forsikringsdækning, bonusser eller andre frynsegoder, såsom refusion af undervisning, sagde Berger.

Hvis du for eksempel flytter fra et stort firmajob til et startup, kan du blive udsat for højere præmier for mindre sundhedsmæssige fordele - eller slet ikke modtage nogen fordele. (Tip:hvis du har en sygeforsikring gennem din nuværende arbejdsgiver, og din ægtefælles arbejdsgiver ikke tilbyder ydelser, skal du muligvis medregne omkostningerne ved fortsat sygeforsikring under COBRA i dine indledende økonomiske beregninger. The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act af 1985 giver tilskud. tidligere ansatte, deres ægtefæller, pensionister og afhængige børn ret til midlertidigt at fortsætte deres sundhedsplan til gruppetakster, hvis dækningen mistes på grund af visse specifikke begivenheder, herunder frivillig eller ufrivillig opsigelse. ²

Du kan også få færre ugers ferie, i det mindste i de første par år, og pådrage dig forskellige omkostninger i forbindelse med pendling, arbejdstøj og børnepasning.

"Det er grundlæggende addition og subtraktion," sagde D'Ordine. "Du skal vide, hvad dine udgifter er og sammenligne det med din forventede indkomst."

Hvis lønpotentialet i din nye karriere ikke er nok til at leve af, så tag mod.

Du kan muligvis reducere til et mindre hjem eller reducere dine månedlige udgifter ved at droppe dit medlemskab af fitnesscenter eller spise ude sjældnere.

"Jeg er en stor fan af at årligt beregne dine månedlige udgifter, så du kan se, hvad kabel, iTunes, restauranter og ferie virkelig koster dig," sagde D'Ordine. "For hver $150 om måneden, du eliminerer, er det $1.800 om året. Du ville blive blæst bagover med, hvor mange tusinde dollars, du kan finde på.”

Husk også, sagde han, at hvis du tjener en lavere løn eller vender tilbage til college, vil du sandsynligvis falde i en lavere skatteramme.

"Pludselig kan der være fradrag, du kan drage fordel af, som du måske ikke var kvalificeret til før," sagde han og bemærkede i dobbeltindkomstfamilier, hvor den ene ægtefælle stopper for at starte en hjemmebaseret virksomhed, kan behovet for børnepasning også forsvinde. "Net-nettet er måske ikke så dårligt."

Hvis din indkomst falder betydeligt eller midlertidigt forsvinder, kan du muligvis også sælge nogle meget værdsatte aktier og undgå kapitalgevinsten, sagde D'Ordine. Tal med en revisor for at vurdere dine egne skattemæssige konsekvenser.

Tidspunktet for dit karriereskift kan også have betydning, især hvis du ikke er fuldt ud optjent i din 401(k) virksomhedsmatch. Arbejdsgiverbidrag til en 401(k) kan optjenes med det samme eller i løbet af flere år på procentbasis.

Hvis du for eksempel er seks måneder væk fra at være fuldt optjent, kan det være klogt at udskyde dit karriereskift lidt længere - så du ikke efterlader gratis penge på bordet.

Et boliglån kan også hjælpe med at dække regningerne under din karriereovergang, sagde D'Ordine - bare sørg for at sikre lånet, før du siger dit job op.

"Hvis du har brug for at låne, så gør det, mens du stadig har en indkomst, fordi du ikke vil kvalificere dig, hvis du viser nul indkomst," sagde han. "Det gælder alt. Hvis du er klar til at købe en lejlighed eller har brug for en ny bil, så gør det før du siger dit job op.”

Greg Olsen, en partner og Certified Financial Planner®-professionel hos Lenox Advisors i New York City, tilbyder et andet visdomsord til potentielle karriereskiftere:"Fra et filosofisk synspunkt, mange gange, hvor du ikke er tilfreds med det, du omgiver du dig selv med 'ting', du ikke har brug for,” sagde han i et interview. "Den fyr, der forlader sit kraftfulde, stressede job, kan måske indse, at han trods alt ikke har brug for den Porsche. Pludselig laver han noget, han elsker og har balance mellem arbejde og privatliv, så han ikke har brug for bilen."

Hvis du sælger et andet hjem eller reducerer din primære bolig til mindre udgravninger, kan du også potentielt konvertere en del af dit provenu til indkomst ved at købe en livrente, sagde Olsen.

"For første gang i dit arbejdsliv vil du stå uden løn eller leve med en meget reduceret lønseddel, så i det omfang du kan erstatte en del af den løn med garanteret indkomst, som bestemt kunne give mening," sagde han. , og bemærker, at det er vigtigt at fortsætte med at investere for vækst i din samlede investeringsportefølje. (Få flere oplysninger: Livrenter)

Tag for eksempel en forælder, der ønsker at skifte til et lavere betalt job, men som har en 13- og en 11-årig at tænke på. Han kunne overveje at købe en periode med en umiddelbar enkeltpræmie for at supplere sin indkomst over de næste 10 år, mens uddannelsesudgifterne er usædvanligt høje, sagde Olsen.

Investeringsbankmanden eller advokatfirmaets partner, på den anden side, der ønsker at sige sit højtryksjob for at undervise på college om 10 år, kan i stedet bruge sin nuværende løn eller årsafslutningsbonus til at købe en udskudt indkomst livrente, der vil give garanteret indkomst betalinger til dækning af faste udgifter, når hun skifter karriere.

"Den livrentestrategi, du vælger, vil afhænge af, hvornår dit karriereskift vil være," sagde Olsen. "Idéen er at skabe en forudsigelig indkomst, der ikke kan falde."

Er det en pasform?

Til sidst, før du kaster håndklædet i ringen for din nuværende karriere, skal du undersøge det felt, du planlægger at tage i brug, sagde Bergen.

Hvad er vækstudsigterne i branchen? Vil det opfylde dine mål – det være sig balance mellem arbejde og privatliv, højere løn eller jobstabilitet? Er det en personlighedspasning?

"Tal med folk, der allerede er i felten, deltag i LinkedIn-grupper, og find faglige sammenslutninger, så du kan deltage i nogle af møderne," sagde Berger. "Kig omkring. Hvilken slags mennesker arbejder i området? Hvad taler de om? Er deres prioriteter på linje med dine?”

Ideelt set bør du også bruge en dag eller to på at skygge nogen, der har det job, du ønsker. Du opdager måske, at det passer perfekt, eller at det kun lød godt på papiret.

At starte forfra i en ny karriere kræver en økonomisk pude og et stort trosspring.

Vær pragmatisk, lav en plan, og overvej nøje, hvilken indflydelse det vil have på din husstandsindkomst. Men lad ikke penge stå i vejen, sagde D'Ordine, der selv faciliterede et karriereskifte.

"Min holdning er, at livet er alt for kort," sagde han. "Hvis din partner er om bord, og dette er noget, der er virkelig vigtigt for dig, så gå efter det."