Babyer er en grund til at fejre. Men et nyt barn kræver også en omhyggelig økonomisk planlægning af forældrene.

Det lille bundt af glæde kommer faktisk med nogle ret store økonomiske udgifter.

De gennemsnitlige omkostninger ved at opdrage et barn født i 2015 til en alder af 18 for en mellemindkomstfamilie i USA er omkring $233.610 eller $284.570, når der er korrigeret for inflation, ifølge de seneste data tilgængelige fra det amerikanske landbrugsministerium. Dette tal inkluderer ikke omkostningerne ved en universitetsuddannelse. ¹

For at forsørge din voksende familie skal du som forælder tage skridt til at få styr på dit økonomiske hus.

Omarbejde dit budget

Til at begynde med skal du budgettere med basale behov.

Ifølge Babycenter.coms lommeregner kan du forvente at bruge omkring 70 dollars om måneden for bleer, 105 dollars hver måned for modermælkserstatning (hvis du ikke ammer) og 60 dollars om måneden for fast babymad, efterhånden som dit lille barn modnes. Andre månedlige udgifter at medregne:$60 for tøj; $35 for legetøj, bøger og medier; 21 USD for toiletartikler og 23 USD for medicin og førstehjælpsprodukter.

Du kan bruge yderligere 500 USD eller mere på engangsfamilieudgifter såsom autostole, klapvogne, pusletasker, flasker, pusleborde og vugger.

Og hvis du planlægger at fortsætte date night med din ægtefælle (anbefales stærkt til forældre), bør du medregne udgifter til babysitter, som gennemsnitligt er omkring 10 USD i timen.

Estimer børnepasningsomkostninger

Den måske største potentielle omkostning ved at opdrage babyer og børn er dog børnepasning - især hvis begge forældre planlægger at fortsætte med at arbejde på fuld tid.

Omkostningerne varierer dramatisk baseret på geografi, og om du vælger en billigere daginstitution eller en barnepige.

Data fra non-profit Child Care Aware of Americas undersøgelse fra 2018 afslører, at udgifterne til børnepasning i USA i gennemsnit er $11.314 årligt for et spædbarn og $9.139 om året for en fireårig i en daginstitution. Børnepiger, der bor i, kan koste op mod $30.000 om året.

Du vil eliminere den udgift, hvis en af ​​jer siger op for at blive hjemme med barnet, selvfølgelig, men du mister en anden indkomst. Der er også de økonomiske konsekvenser af mistede forfremmelser at overveje, hvilket kan påvirke din fremtidige løn, hvis du vender tilbage til arbejdet om et par år, plus alternativomkostningerne ved midlertidigt at sætte dine pensionsbidrag til side.

Mens du regner ud for at afgøre, hvad der virker for din familie, skal du huske på, at planerne kan ændres. Mange nybagte forældre, der forventede at blive hjemme med babyen, beslutter sig for, at de vil være gladest for at vende tilbage til arbejdet - og omvendt. Økonomisk planlægning giver dig værktøjerne til at forblive fleksibel.

Sygeforsikring

Når babyen ankommer, skal du også straks tilføje ham eller hende til din families sygeforsikring.

Mange planer kræver, at nye forældre gør det inden for 30 dage eller risikerer at miste visse fordele indtil den næste åbne tilmeldingsperiode. Kontakt din forsikringsudbyder for at finde ud af, hvad deres vilkår er, og få de tilmeldingsformularer, du måtte have brug for.

Også her vil udgifterne til familiens sygesikring påvirke din disponible indkomst.

Den gennemsnitlige årlige familiepræmie for arbejdsgiver-sponsoreret sygeforsikring i 2019 var $20.486, hvor arbejdere i gennemsnit bidrager med $5.726 ifølge Kaiser Family Foundation/Health Research &Educational Trust. ³

Hvis du og din ægtefælle får tilbudt en sygeforsikringsdækning gennem dine arbejdsgivere, så knas tallene for at afgøre, hvad der giver de bedste fordele.

Livsforsikring

Du har fået en afhængig nu. Livsforsikring er et must for mange nye forældre, sagde Paul Bennett, en finansiel planlægger i Great Falls, Va., i et interview.

En sådan dækning er med til at sikre, at din ægtefælle og børn vil være i stand til at opretholde deres levestandard, hvis du dør.

Hvor meget dækning og hvilken slags police du har brug for afhænger af din families månedlige udgifter, nettoformue og indkomst. Nogle økonomiske planlæggere foreslår dog syv til 10 gange din årlige indkomst som et passende udgangspunkt. (Livsforsikringsberegner)

Livsforsikring findes i tre grundlæggende varianter:term, hele livet og universel.

Term life policer giver dækning i et begrænset antal år - ofte 15, 20 eller 30. Hvis du overlever løbetiden, udløber policens dækning, og der udbetales ingen ydelser. De fleste forsikringspolicer giver mulighed for fortsættelse efter den indledende periode, dog normalt til en højere præmie. Periodeforsikring er generelt mere overkommelig end hele livet eller universel dækning.

Hele livsforsikringer er designet til at garantere en bestemt ydelse i hele dit liv til din ægtefælle eller andre begunstigede ved din død. Det akkumulerer også kontant værdi over tid og giver mulighed for at tjene udbytte.

Universal livsforsikring er en slags hybrid, der giver køberen mulighed for at fastsætte sin egen præmie (ud over et påkrævet minimum) og dødsfald. I bund og grund er det en permanent forsikring, der kombinerer forsikring med en konto, der giver et skatteudskudt afkast oplyst af forsikringsselskabet.

Der er ingen forsikringspolice eller dækningsbeløb, der passer til alle. Nogle mennesker foretrækker at konsultere en finansiel professionel for at sortere gennem mulighederne. Uanset hvilken politik du vælger, er det dog vigtigt at vælge en virksomhed med god økonomisk status.

Du kan tjekke et forsikringsselskabs økonomiske helbred ved at se på dets vurdering fra kreditvurderingsbureauer som Moody's, som giver selskaber på højeste niveau et "Aaa" og A.M. Best, som giver sine højest rangerede virksomheder et "A++".(Se MassMutuals finansielle vurderinger her).

I mellemtiden giver invaliditetsforsikring dig indtægt, hvis du bliver for syg eller kommer til skade til at arbejde. (Lommeregner: Hvor meget invaliditetsforsikring har jeg brug for?)

Støttemodtagers formularer og testamenter

Efter enhver livsbegivenhed, herunder et ægteskab, skilsmisse eller fødsel af et barn, bør du opdatere modtagerformularerne for din livsforsikringspolice, livrenter og pensionskonti, såsom din IRA eller 401(k).

Sådanne formularer, som typisk overtrumfer dit testamente, hvis der eksisterer en uoverensstemmelse mellem modtagerne, hjælper med at sikre, at disse aktiver i sidste ende overføres til dine arvinger uden for skifteretten. Skifteskifte er den langvarige og dyre juridiske proces, hvorved domstolene afgør dit dødsbo efter din død.

Hvis du ikke allerede har gjort det, bør begge forældre også arbejde sammen med en advokat for at oprette et testamente, et livstestamente og fuldmagter, især hvis du har børn fra et tidligere ægteskab, siger Bennett.

Forkort ikke dig selv

Det er naturligt at ønske at give dit barn alle fordele, inklusive en universitetsuddannelse, men vær sikker på, at enhver besparelse, du trækker væk til dit barns uddannelse, ikke kommer på bekostning af dit eget økonomiske velbefindende - en klassisk forældrefejl.

Når du har betalt dine månedlige regninger og bidraget med en betydelig del af din løn til pensionering, kan du overveje at bruge et af de tilgængelige opsparingsværktøjer til at give dit afkom et forspring.

529 uddannelsesopsparingsplanen giver for eksempel forældre mulighed for at investere efter skat dollars i gensidige fonde eller lignende investeringer, og enhver indtjening er skattefri, hvis den bruges til at betale for collegeomkostninger. Indtjening, der ikke bruges til kvalificerede udgifter, vil være underlagt føderale og statslige skatter plus en bøde på 10 procent. Bemærk, at hvis dit barn modtager et stipendium, kan du foretage en ikke-kvalificeret hævning af det nøjagtige beløb af det pågældende stipendium fra din 529-plan uden straf, men du skylder stadig skat af indtjeningen.

Forældre, der tror, ​​at deres barn måske beslutter sig for ikke at tage en uddannelse, kan være bedst egnet til at spare i en Roth IRA, hvorfra penge også kan trækkes uden straf til at betale for college-omkostninger.

Begge værktøjer har imidlertid økonomiske støtteimplikationer, og forældre rådes til at overveje deres muligheder med omhu. Igen, nogle forældre vælger at tale med en finansiel professionel om muligheder.

Der er intet som en nyfødt til at smelte dit hjerte eller dræne din pengepung. Ved at planlægge fremad kan vordende forældre dog være sikre på, at deres budget er afbalanceret for deres børn, og at deres kære bliver forsørget - også selvom de ikke får nogen egentlig søvn.