Der er to hovedtyper af investeringsprofessionelle at overveje - "registrerede repræsentanter" (mere almindeligt omtalt som mæglere) og "investeringsrådgiverrepræsentanter" (ofte omtalt som finansielle rådgivere eller investeringsrådgivere). De har hver især forskellige typer legitimationsoplysninger, kan spille forskellige roller for forskellige investeringskonti og kompenseres på forskellige måder.

Din investeringsprofessionelle kan både være en registreret repræsentant (mægler) såvel som en investeringsrådgiverrepræsentant, afhængigt af den rolle, han eller hun spiller i at levere investeringsservice gennem hele dit økonomiske liv.

Mæglere, registrerede repræsentanter

Mange investeringseksperter er mæglere (dvs. registrerede repræsentanter). Disse fagfolk er licenseret primært gennem de mæglerfirmaer, de arbejder for. Individuelle mæglere er reguleret af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), den selvregulerende organisation for værdipapirindustrien.

Mæglere har licens til at købe og sælge specifikke typer værdipapirprodukter på vegne af deres kunder, afhængigt af den type licens, de har. Mæglere skal handle i deres kundes "bedste interesse", når de fremsætter anbefalinger om investeringer eller investeringskonti. Med andre ord produkter, der matcher en given kundes investorprofil – hans eller hendes alder, risikotolerance, tidshorisont osv.

Når du arbejder med en mægler, er du ansvarlig for beslutningerne:Repræsentanten køber eller sælger kun værdipapirer, som du giver dem tilladelse til. I de fleste tilfælde betales mægleren med en engangskommission eller salgsgebyr for hvert produkt, de køber eller sælger på dine vegne. Så størrelsen af ​​deres kompensation er direkte knyttet til det produkt, de køber eller sælger. Der er ikke noget særskilt gebyr for rådgivning.

Bundlinje: Hvis dine investeringsbehov er ret ligetil, og du ikke har en enorm mængde investerbare aktiver at forvalte, kan en mægler eller registreret repræsentant passer fint til dine behov. At arbejde med en registreret repræsentant kan være en mere økonomisk vej at gå end at arbejde med en investeringsrådgiverrepræsentant, som giver et mere dybdegående og løbende niveau af investeringsrådgivning.

Repræsentanter for investeringsrådgivere

Reguleringen og standarderne for investeringsrådgivere er forskellige, ligesom de tjenester, de leverer. Som et resultat bliver de også betalt forskelligt.

Repræsentanter for investeringsrådgivere, som er reguleret af Securities and Exchange Commission, (SEC), er altid blevet holdt til den betroede standard.

Når du arbejder med en investeringsrådgiver, er du stadig i sidste ende ansvarlig for, hvordan dine investeringer allokeres og forvaltes, men typisk varetages den daglige forvaltning af dine aktiver af rådgiveren, rådgiverens firma eller tredjepart. investeringsselskaber, som rådgiverens firma har aftaler med, afhængigt af vilkårene for det rådgivningsprogram, du har investeret i.

Disse aktiviteter kan omfatte rebalancering eller ændring af den måde, dine aktiver allokeres på baseret på din alder eller investeringshorisont eller som reaktion på markedsforhold. Din investeringsrådgiverrepræsentant vil løbende kommunikere med dig, fordi forvaltningen af ​​formuen i et rådgivningsforhold er en kontinuerlig proces.

En anden vigtig forskel mellem en registreret repræsentant og en investeringsrådgiverrepræsentant er, at du betaler investeringsrådgiverrepræsentanten et løbende honorar for hans eller hendes rådgivning og tjenester, i stedet for provision på hvert investeringsprodukt købt eller solgt, som du ville gøre med en mægler eller registreret repræsentant. Honoraret er normalt en procentdel af aktiver under forvaltning (AUM), og efterhånden som dine investeringer vokser, vokser rådgiverens honorar også.

Bundlinje :Hvis du har en større mængde formue at administrere, eller dine investeringsbehov er mere komplekse, kan en investeringsrådgiverrepræsentant være det rigtige valg for dig.

Er du klar til at finde den rigtige investeringsekspert?

Hvis du er klar til at begynde at arbejde med en investeringsprofessionel, er det vigtigt at forstå de produkter og tjenester, der tilbydes, og de forskellige forpligtelser for mæglere/registrerede repræsentanter og investeringsrådgiverrepræsentanter. (Find en finansiel professionel)

Og vær ikke bange for at stille spørgsmål om, hvordan de kompenseres, og hvilken standard de holdes til for de produkter og konti, du investerer i.

Uanset hvilken type investeringsprofessionel du vælger, er det vigtigt at finde en person, du føler dig tryg ved - som tager sig tid til at forstå dine behov, præferencer og mål, når det kommer til at styre din økonomi.