Løfterne er afgivet. Kagen er fortæret. Bryllupsgaverne åbnede. Nu er det tid til at begynde at leve et nyt gift liv med din ægtefælle, og det betyder, at du skal opdatere din økonomi, så den afspejler din nye status som ægtepar. Sådan starter du.
Inden du gik ned ad gangen, burde du i det mindste have taget fat på dine individuelle økonomiske situationer og forventninger, der følger med ægteskabet, men hvis ikke, skal du komme på det ASAP.
Hvis du kan lide din uafhængighed, kan du holde alle dine økonomiske konti adskilt fra din nye ægtefælle. Hvis du foretrækker fælles bankkonti, kan du gøre det i stedet. Et kompromis ville være at åbne én fælles konto for at betale realkreditlånet eller huslejen eller andre fælles husholdningsudgifter og holde resten af konti adskilt.
Selvom du foretrækker at blive medlem, vil du måske gerne beholde mindst én personlig konto. "Jeg beder altid mine gifte kunder om at fortsætte med at have separate finansielle konti," siger John Pak, en certificeret finansiel planlægger hos Otium Advisory Group i Los Angeles. "Blandede konti kan være svære at løse ... [og] bare fordi du nu er gift, betyder det ikke, at du pludselig glemmer dine personlige forbrugsbehov, forpligtelser eller mål."
Dette er ikke tiden til at skjule eventuelle økonomiske kampe eller fejl. Hvis du ikke allerede har gjort det, så få alt ud i det fri. Det betyder, at du deler oplysningerne med din ægtefælle om enhver kreditkortgæld og studielånsgæld - hvis du har meget, skal din ægtefælle vide det, da dette kan påvirke dine fremtidige muligheder, når du køber et hjem eller finansierer en delebil. "Altid bedre at komme rent ... før jo bedre!" siger Pak. Det betyder, at du bør bytte kreditscore og kreditrapporter som udgangspunkt.
Du vil også gerne diskutere både personlige og fælles økonomiske mål. Hvis I har til hensigt at købe et hus eller en ejerlejlighed sammen, har I brug for betydelige besparelser til udbetalingen, som I begge sandsynligvis skal deltage i. Du skal også have god kredit for at blive godkendt til finansiering og lande et lavt beløb. rente. Hvis du eller din ægtefælle kom ind i ægteskabet med en banket kredit, bliver du nødt til at begynde at tage skridt til at forbedre og opbygge kredithistorik.
Vi lærer først om at håndtere penge fra vores forældre. Var dine opsparere med få økonomiske bekymringer, eller levede de løn til lønseddel? Hver af disse situationer påvirker dine syn på penge. "Tal om, hvordan penge påvirkede din familie, og hvad du så under opvæksten," siger Andy Tilp, grundlægger af Trillium Valley Financial Planning i Sherwood, Oregon. "Dette vil hjælpe den anden person til bedre at forstå."
Også at tale åbent om pengespørgsmål kan hjælpe med at forhindre uenigheder om penge gennem hele ægteskabet. "Penge er en af de vigtigste årsager til skilsmisse. Så hvis man vil øge sandsynligheden for at få et langt lykkeligt ægteskab, bør forståelsen af hinandens perspektiv omkring penge være øverst på listen,” siger Alajahwon Ridgeway, ejer af A.B. Ridgeway Wealth Management i Lafayette, Louisiana.
Hvis du indser, at du ikke er helt på samme side økonomisk, kan du søge juridisk beskyttelse af din privatøkonomi. Når du har knyttet knuden, kan du få en postnuptial aftale med din nye ægtefælle. "Aftaler efter ægteskab minder meget om ægtepagter, idet de sædvanligvis fastsætter vilkår for, hvordan aktiver ville blive opdelt i en skilsmisse," siger Kaylin Dillon fra Kaylin Dillon Financial Planning i Lawrence, Kansas. "Den største forskel er, at aftalen om ægteskab underskrives, efter at parret allerede er gift."
Men det handler ikke kun om at forberede sig til skilsmisse, som ingen ønsker at overveje i de første dage af bryllupslykke. Ideen med en aftale om efter ægteskab er at gøre alle måder, du vil dele dine penge på, og hvilke penge du vil holde adskilt gennem hele dit ægteskab. Dette kan give hver ægtefælle specifikke grænser for, hvad de kan bruge eller spare, som de vil, kontra hvad der kræver en samtale, hvilket kan være godt for roen i sindet, men også smart, hvis man har vidt forskellige tilgange til penge.
OK, på mere sjove ting! Ud over gaver kan du og din ægtefælle have modtaget en stor mængde checks og kontanter fra jeres bryllupsgæster. Dette er den perfekte mulighed for at starte din medfinansiering på en god fod. Hvordan vil du bruge disse penge? Arbejd sammen for at finde fælles fodslag. Fordi det reelt er bonuspenge (og ikke tjent), er det en positiv samtale, hvorfra man kan lære et økonomisk kompromis. "Måske vil du sætte den til side til din første-jubilæumsrejse, eller du vil måske bruge den til at betale noget af din gæld," siger Tiffany Johnson, en certificeret finansiel planlægger hos Piece of Wealth Planning i Atlanta, Georgia.
Hvis I ikke boede sammen indtil ægteskabet, skal I nu opbygge et budget for jeres husstand, højst sandsynligt, hvor hver ægtefælle bidrager til husstandens månedlige udgifter. "Forsøg på at holde dine faste udgifter under 50 % af din fælles hjemløn," siger Pak. "Diskuter, hvem der skal betale hvad. Det er måske ikke en lige opdeling – man kan påtage sig et større ansvar baseret på indtjeningsevne og økonomisk modenhed.”
Hvis et par ønsker det, kan de skrive på skrift, hvordan de planlægger at opdele regningerne. På den måde er der noget at henvise til, hvis der opstår en konflikt.
Besluttede du dig for at skifte navn, da du blev gift? Det kan tage lidt tid at få dit navn ændret lovligt, så få bolden til at rulle så hurtigt som muligt. Du ønsker, at alle dine finansielle konti skal stå i dit nye navn.
Få en kopi af din vielsesattest og kom i gang. Dine første ordrer er at ændre dit navn på dit sociale sikringskort, dit kørekort og dit pas, og derefter gå videre til løn, kreditkort og finansielle konti. Du ønsker måske at beholde dit pigenavn som dit mellemnavn, for at undgå forvirring eller enhver tvivl om, at du er den, du siger, du er, for eksempel, hvis du senere har et begunstiget krav, der bruger dit fødselsnavn.
Bring ajourført dine finansielle konti, herunder pensionskonti og livsforsikringskonti med de korrekte modtagerbetegnelser. Du kan vælge at gøre din ægtefælle til din begunstigede, men der er intet galt i at beholde en forælder, søskende eller barn som begunstiget på en finans- eller forsikringskonto. Bestem, hvilken betegnelse der passer bedst til din familie.
Og hvis du har ændret dit navn, så tal med dine forældre eller andre, der kan have angivet dig som deres begunstigede, og sørg for, at de opdaterer disse politikker med dit nye juridiske navn.
En af de potentielle fordele ved at blive lovligt forlovet er, at du muligvis er i stand til at dele arbejdsgiverydelser - som i din sygeforsikring. Ægteskab betragtes som en "kvalificerende begivenhed", der giver dig mulighed for at gense dine valg, så gennemgå din sundhedsplan og din ægtefælles sundhedsplan omhyggeligt. Har din ægtefælles plan meget bedre dækning og/eller priser? Hvis ja, kan det være det bedste træk at blive tilføjet til den overlegne sundhedsplan. Knus tallene, tal med HR, og beslut om en ændring er berettiget.
At blive gift er en god mulighed for også at kombinere andre forsikringer. Hvis du har en individuel bilforsikring eller lejerforsikring, kan du prøve at tilmelde dig policer i stedet for. "Det vil sandsynligvis være billigere for både dig og din ægtefælle at være på den samme forsikringspolice, [og] dette er bestemt en ting, du vil gøre så hurtigt som muligt," siger Johnson.
Et hurtigt telefonopkald til din forsikringsagent er alt, hvad der skal til. "De vil være i stand til at give et nøjagtigt tilbud for din politik med din ægtefælle tilføjet," siger Johnson. "Desuden er dette et godt tidspunkt at shoppe rundt med forskellige forsikringsudbydere for at se, om de tilbyder et bedre tilbud."
Hvis du planlægger at få børn, er det ikke for tidligt at lave økonomiske planer, der tager hensyn til dem. Når alt kommer til alt, er omkostningerne ved at opdrage et barn anslået til $233.610 indtil 18 år, ifølge det amerikanske landbrugsministerium. Og denne nøgterne statistik inkluderer ikke udgifterne til en universitetsuddannelse. Klar til en familie? Kom hellere i gang med at spare.
"Når nygifte står over for at udarbejde et budget for at stifte en familie, kan de forvente at bruge et sted mellem $5.000 og $20.000, og det er kun år ét," siger Pak.
Ud over bleer, dyr formel, hvad er så dyrt? Forældre er nødt til at tænke på omkostningerne ved at tilføje et barn til deres sygeforsikringsplaner, dagplejeudgifter og oprette en 529-plan for barnet for at minimere studielånsgælden plus ny ejendomsplanlægning, der inkluderer barnet. "Udgifterne begynder at stige ret hurtigt," siger Pak.
Ønsker du at få et spring på at spare op til college med en 529-plan? Desværre bliver du nødt til at vente, indtil barnet er født. "Du skal bruge barnets CPR-nummer for at åbne en 529-plan," siger Pak. Men det betyder ikke, at du ikke kunne begynde at skaffe en opsparingskonto til at forberede dig på, når du vokser din familie.
Som et nygift par vil du gerne bygge nogle nødopsparinger til din husstand. Finansielle planlæggere anbefaler tre til seks måneders leveomkostninger i en nødfond. Hvis hver ægtefælle melder sig ind, vil det være noget af en sparepude for din nye husstand. Begynd at bygge dit redeæg nu ved at foretage små ændringer, såsom automatiske indbetalinger eller overførsler til en fælles opsparingskonto. Du kan også tale med en finansiel rådgiver for at få flere råd om din specifikke situation.
De 10 bedste økonomiske fejl for unge par at undgå
5 af de bedste økonomiske gaver til børnebørn
Leder du efter det bedste økonomiske råd? Det er den, vi anbefaler
'Tis the Season:8 økonomiske beslutninger for det nye år
Det bedste økonomiske råd til dine 20'ere:Administrer dine penge som en professionel