Din lønseddel fra din nye stilling eller første sommerjob eller lønstigning rammer bare din checkkonto, og du føler, at du har ramt jackpotten. Dette er de fleste penge, du nogensinde har tjent i dit liv!

Hvad skal du gøre nu? Fejr helt sikkert - men du vil også gerne lave en tankevækkende planlægning med din nyfundne rigdom for at få mest muligt ud af den økonomiske mulighed. Lad os få nogle råd fra eksperterne.

Tag det langsomt og se det store billede

Forhast ikke nogen af ​​dine økonomiske beslutninger. Så længe du ikke bruger dem, vil pengene være der og vente på dig. Der er ingen grund til at skynde sig. "At modstå den umiddelbare trang til at opgradere din livsstil vil give dig mulighed for at være bevidst i udførelsen af ​​din økonomiske plan," siger Samuel Lewis, grundlægger af SJL Financial i Wilmington, Delaware.

Inden du mentalt bruger (eller kasserer) alle dine kontanter, skal du internalisere denne budgetretningslinje, kendt som 50/30/20-reglen:50 % af din indkomst går til væsentlige ting såsom husleje, dagligvarer og månedlige regninger, 30 % af din indkomst går til skønsmæssige eller ikke-nødvendige ting såsom middage, koncerter og online streamingtjenester, og 20 % går til opsparing.

Forkæl dig selv

Hold ikke tilbage spændingen ved at lande et job med en stor lønseddel. Du tjente de penge ved at arbejde hårdt og burde bruge nogle af dem til at fejre. "Hvis du ikke har det sjovt undervejs og kun fokuserer på at tjene og spare mere, styrer dine penge dig - ikke omvendt," siger Elliott Appel, en finansiel planlægger og grundlægger af Kindness Financial Planning med base i Madison, Wisconsin.

Selvfølgelig har du sikkert dagdrømt om alle de forskellige ting, du gerne vil købe eller gøre med din lønseddel. Men du gør klogt i at tøjle dig selv ved at give dig selv en godtgørelse. Som allerede nævnt er en god tommelfingerregel at begrænse dit skønsmæssige forbrug til ikke mere end 30 % af det, du har tjent, efter at have sikret dig, at dine væsentlige ting er håndteret. Og hvis den værdi virker høj, så husk:Du har ikke at bruge det hele.

Bestem dine prioriteter

Lav en liste over økonomiske mål og sæt dem derefter i rækkefølge efter vigtighed. Denne enkle, men nyttige opgave hjælper dig med at finde ud af, hvad der er vigtigst for dig økonomisk. Tænk på det som at fylde spande. "Dybest set tager du beløbet, der skal indsættes og fylder det første og vigtigste mål eller 'spand' op, og de resterende midler 'spilder' over til det næste mål, indtil det er fyldt, og længere nede fylder du hver spand indtil midlerne er opbrugt,” siger Lewis.

I overensstemmelse med 50/30/20-reglen er det smartest at starte med en økonomisk bøtte til din husleje eller afdrag på dit realkreditlån, såvel som din bilbetaling og eventuelle studielån, du betaler af, som er de fleste menneskers største regninger hver måned .

For nogen, der er ret ny på arbejdsstyrken eller med en betydelig lønstigning, foreslår Lewis, at man overvejer disse potentielle økonomiske prioriteter:

• Begynd at bidrage til en medarbejdersponsoreret pensionsordning og bidrag nok til at modtage arbejdsgiverens matchende bidrag.
• Tag fat på højrentegæld såsom kreditkort og personlige lån.
• Begynd at bygge en lille nødfond, typisk tre til seks måneders leveomkostninger.
• Føj flere penge til en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto, såsom en 401(k)-plan eller 403(b)-plan, eller tilføj penge til en IRA-konto eller mæglerkonto.
• Betal hovedstolen på anden gæld, såsom studielån eller billån.
• Spar op til en udbetaling for et hus.

Lige meget hvad, glem ikke, at du har ansvaret. Du kommer til at prioritere rækkefølgen af ​​dine økonomiske mål. "Dine personlige omstændigheder og mål vil diktere, hvad der er mest passende for dig," siger Lewis.

Brug automatiske overførsler til automatisk at gemme mere

Når du har bestemt, hvor meget du kan spare, kan du konfigurere automatiske overførsler fra din checkkonto. Appel anbefaler at sætte specifikke mål på en opsparingskonto, hvilket nogle banker tillader dig at gøre ved hjælp af deres online-grænseflade.

"Disse spande kan give dig mulighed for at spare op til forskellige mål, såsom en ny bil, rejser, forsikringer, nødfond osv.," siger Appel. "Ved at sætte ting på autopilot, arbejder dit system automatisk for dig uden megen indsats eller energi."

Skift prioriteter, hvis du er en ældre arbejdstager

Hvis du er en ældre arbejdstager, som måske har været uden arbejde i et stykke tid, kan dine økonomiske prioriteter være anderledes end en yngre arbejdstager i 20'erne eller 30'erne. Hvis du kæmpede gennem arbejdsløshed, foreslår Lewis, at du gør følgende med din store lønseddel:

• Betal udgifter, som du har betalt med kredit, især hvis saldi er forrentet.
• Indhent pensionsopsparing ved at yde større bidrag.
• Opbyg besparelser, der blev brugt under arbejdsløshed.

Rækkefølgen af ​​disse prioriteter er op til dig, og du kan have yderligere økonomiske mål, som du måske ønsker at tilføje baseret på din personlige situation. Hvis du for eksempel har høje bilbetalinger, kan dit første instinkt være at foretage nogle ekstra betalinger. Men hvis du har kreditkortgæld med en højere rente end dit billån, giver det mest økonomisk mening at betale din kreditkortgæld først.

Pas på at overvurdere dine nye midler

Hvis du bruger for frit, kan det fjerne dig fra dit helt nye budget. Du skal stadig tænke over, hvor meget du skal bruge, selvom dit samlede hjem er mere, end du nogensinde har haft før. Ændr ikke dit liv på én gang.

"Øjeblikkeligt at 'opgradere' dit liv med nye langsigtede omkostninger, ny bil, bedre lejlighed, større hus [vil] have dig bundet til højere betalinger i årevis," siger Lewis. "Euforien over ny 'rigdom' aftager hurtigt, og du indser, at du måske ikke har justeret dit forbrug i overensstemmelse med dine langsigtede mål."

Så før du forpligter dig til en ny bil eller et nyt sted at bo, så sørg for, at det giver mening i dit langsigtede budget. Hvis du sigter for højt, kan du sidde fast med ubehageligt høje betalinger i årevis. Og det er ikke noget at fejre.