Vi ved alle, at vi skal spare og investere for at bygge et redeæg til pensionering, men ifølge Certified Financial Planner (CFP) Board arbejder kun 40 % af amerikanerne med en CFP for at nå deres økonomiske mål.

Det betyder, at 60 % af de amerikanske arbejdere går alene for at planlægge deres økonomiske fremtid. Hvorfor? Som en certificeret finansiel planlægger, der har ejet en finansiel planlægningspraksis i 35 år, kan jeg kun konkludere, at medmindre 60 % af amerikanske arbejdere bliver disciplinerede, livslange lærende og investorer, når det kommer til at tjene, dyrke og bevare flere af deres penge, kan de muligvis risikerer at løbe tør for penge, når de bliver ældre.

Opbygning af rigdom, der vil vare hele livet, kan lyde som en skræmmende opgave, men hvis du begynder med en finansiel plan i 20'erne, er tiden på din side, og du kan afskrive op- og nedture i økonomien.

For dem af os i 30'erne og derover er der stadig den magiske, formueopbyggende formel med opsparing + investering + tid + gode økonomiske beslutninger =tillid til dine investeringer og økonomisk uafhængighed.

Så hvordan begynder du at træffe gode økonomiske beslutninger? Ved at komme i kontakt med en ekspert og forpligte sig til at lære og følge den plan, I laver sammen. Alligevel kan nogle mennesker undre sig over værdien af ​​at arbejde med en certificeret finansiel planlægger. Når alt kommer til alt, hvad kan en finansiel rådgiver gøre, som den gennemsnitlige amerikaner ikke kan gøre på egen hånd?

Masser. Her er mine top fem grundlæggende ting at overveje, når du arbejder med en finansiel rådgiver:

Forstå dine individuelle mål og mål tydeligt gennem spørgsmål og diskussion.

Vil du bygge en million-dollar-portefølje? Ejer du et strandhus? Rejse verden rundt, når du går på pension? Eller bare nyde pensionisttilværelsen og ikke være en økonomisk byrde for dine børn, når du bliver ældre?

Vi har alle drømme om, hvordan vi kan leve vores bedste liv. Men mange af os hænger så fast i hverdagen, at vi ignorerer de muligheder, vi har for at spare, vokse vores penge og sænke vores skattetryk. At ønske er ikke en plan. Men det ER en plan at sætte sig ned med en erfaren, etisk finansiel rådgiver, formulere dine mål og derefter følge op og handle.

Lær, hvad der udgør en tillidsrolle.

Ikke alle finansielle rådgivere er skabt lige, og avisoverskrifter peger med jævne mellemrum på finansielle fiduser, hvor uetiske finansielle rådgivere flygter med investorernes penge.

En etisk finansiel rådgiver handler på dine vegne for at investere din portefølje i finansielle produkter, der vil vokse eller give indkomst til dig. Erfarne kunder forstår deres investeringer og beregner nettoafkast i forhold til rådgiverhonorarer og provisioner. Hvis du ikke forstår en investering, eller føler dig tvunget til at investere i noget, du er utilpas med, så spørg din finansielle rådgiver om en investering, du forstår. Eller se efter en rådgiver, der kommunikerer bedre med dig.

Erkend, at din position er unik med masser af bevægelige økonomiske dele.

Hvis du ejer en virksomhed og planlægger at gå på pension om 10 år, vil din økonomiske plan adskille sig fra en person med en ægtefælle med en kronisk sygdom, der har brug for dyr medicin, eller en med et barn med særlige behov. Livsforsikringsbehov varierer for en enkelt Millennial i en høj skatteramme i forhold til to lærere med fem små børn. En god økonomisk plan tager din unikke situation i betragtning og optimerer dine muligheder for at vokse og bevare rigdom samt beskytte dit hjem, din familie og din virksomhed.

Kend din risikotolerance og hold dig inden for grænserne.

Nogle mennesker vokser op i middelklasse, konservative husholdninger, hvor børn modtager en ugentlig tillæg og fordeler penge i tre sparegrise:en til college, en til kirke og en til udgifter. Nogle vokser op i husholdninger, hvor udgifterne er følelsesmæssige, knappe eller ikke-eksisterende.

Vi opfører os alle forskelligt og har forskellige risikotolerancer, når det kommer til opsparing og investering. Og investorer skal indse, at alle investeringer er underlagt markeds- og andre risikofaktorer, hvilket kan resultere i tab af hovedstol. Men din risikotolerance afhænger i høj grad af din personlighed, livserfaring og investeringsviden.

En god finansiel rådgiver vil ikke generalisere om dig og dine investeringspræferencer. En god finansiel rådgiver vil lytte aktivt til dine behov, vurdere dit komfortniveau og tage sig tid til at guide dig til investeringer i overensstemmelse med din viden, erfaring og mål.

Hvad med robo-rådgivere?

Vi læser med jævne mellemrum om stigninger eller fald i specifikke aktier eller brancher, når algoritmer beslutter, hvornår de skal købe eller sælge en investering, men den slags volatilitet og usikkerhed kan være farlig – og stressende – for dem af os, der arbejder hårdt hver dag og sparer en. dollar ad gangen. En menneskelig finansiel rådgiver kan guide dig ind i en afbalanceret portefølje, der inkluderer aktier, obligationer, forsikringer og stabile, langsigtede investeringer.

På trods af, at det er nemt at bruge en robo-rådgiver, giver robo-rådgivere ikke råd om spørgsmål som ejendomsplanlægning, pensionering eller pengeforvaltning. En levende, åndbar og ansvarlig finansiel rådgiver, du kender, mødes med kvartalsvis eller årligt og kan stole på, er et klogt valg.

At tale med en Certified Financial Planner (CFP), der fungerer som en fiduciary, kan hjælpe dig med at formulere dine drømme og udvikle dem til en plan. CFP er den nationale certificering for den anerkendte standard for ekspertise for kompetent og etisk personlig økonomisk planlægning. Hvis du vil lære at navigere i den finansielle verden og lære at spare, investere, vælge de rigtige forsikringsprodukter og reducere dine skatter, kan et besøg hos en CFP være det rigtige sted at begynde.