Hvis du har undret dig over, hvorfor der har været så meget postyr på det seneste om sundhedsopsparingskonti, er du ikke alene.

De er jo ikke ligefrem nye. Sundhedsopsparingskonti (eller HSA'er) blev oprettet i 2003, så personer, der er dækket af høj-fradragsberettigede sundhedsordninger, kunne modtage skattemæssig foretrukken behandling af penge, der spares til lægeudgifter.

Men med konstante ændringer i sundhedsplejedækningen, herunder en stigning i antallet af tilgængelige høje fradragsberettigede politikker, vokser HSA'er i popularitet. Flere virksomheder tilbyder adgang som en del af deres medarbejdersundhedsdækning. Og den republikansk ledede kongres ønsker at give HSA'er en endnu større rolle i sundhedsreformen; i år foreslog den bidragsgrænser, der er næsten det dobbelte af, hvad de er nu. (Bidragsloftet for 2017 er $3.400 for enkeltpersoner og $6.750 for familiedækning, med et $1.000 om året indhentningsbidrag for personer over 55 år.)

De tredobbelte skattefordele til en HSA:

• De penge, du eller din arbejdsgiver indsætter på kontoen, er fradragsberettigede på din selvangivelse (eller helt før skat, hvis du bidrager til din HSA via lønfradrag).
• Pengene på din konto vokser skattefrit.
• Du beskattes ikke af pengene, når du hæver dem, så længe du bruger dem til at betale for kvalificerede lægeudgifter, herunder tandlæge-, syn- og endda håndkøbsmedicin, hvis din læge udskriver en recept til dig.

Så du kan se appellen.

Der er flere måder at få adgang til dine HSA-midler på. Mange planer bruger et betalingskort, nogle tilbyder et checkhæfte og nogle giver mulighed for refusion. Udbetalinger kan foretages uanset årsag, men hvis pengene ikke bruges til godkendte lægeudgifter, er der en bøde på 20 %, og disse hævninger beskattes som indkomst. (Straffen frafaldes for de 65 år og ældre, eller som er blevet handicappede.) Alle HSA-deltagere er forpligtet til at opbevare dokumentation for deres kvalificerede lægeudgifter.

Efter at have konfigureret din HSA-plan, er det ret ligetil at tilføje penge. Du kan sende checks direkte, du kan foretage et løntræk, eller du kan have en arbejdsgiverfinansieret HSA. Du kan endda foretage en 100 % skattefri engangs "rollover" af en IRA til din HSA, så længe størrelsen af ​​rollover ikke overstiger dine årlige tilladte bidrag.

En anden fordel ved en HSA er, at arbejdsindkomst ikke er et krav. For at kvalificere dig skal du have en kvalificeret sygeforsikring med en høj selvrisiko, hvilket betyder $1.300 for enkeltpersoner eller $2.600 for familiedækning.

Når du har tilmeldt dig Medicare, kan du ikke længere yde bidrag til din HSA, men du kan fortsætte med at bruge de penge, der allerede er på kontoen, skattefrit til uforsikrede lægeudgifter og til nogle Medicare-præmier.

Hvis du har givet videre til at åbne en sundhedsopsparingskonto tidligere, fordi det bare virkede for kompliceret, eller du var forvirret over fordelene, så tag et kig igen. Trifectaen af ​​skattefordele, brugervenlighed og fortsat adgang til dine pensionsår gør det værd at overveje en HSA som en del af din overordnede pensionsordning.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.