Gemme det eller bruge det? Det er spørgsmålet, du skal svare på, når du finder ekstra penge.

Kiplingers personlige økonomi Magasinet gav overskriften sin februar 2018-udgave med gode tilgange, når tallet for hånden er $1.000, $10.000 eller $100.000. Jeg har også nogle ideer.

Den bedste mulighed med penge, som du uventet opdager - enten som følge af uventede penge eller nedskæringer i udgifterne, du har opnået - er efter min mening centreret om "gearing", hvilket betyder at bruge noget til maksimal fordel.

'Gem eller forbrug' afhænger af konteksten

Når jeg overvejer den bedste brug af $1.000, $10.000 eller $100.000, er det i forbindelse med at skabe den bedste pensionsindkomstplan for investoren.

Mine planer adskiller sig lidt fra Kiplingers:en engangsinfusion på $1.000 gør ikke meget for pensionering, så jeg forestillede mig scenarier for en klient, der angiver, at hun kan reducere sit årlige budget med $1.000. Eller parret, der genopdagede en $10.000 IRA, de glemte, at de havde. De 100.000 USD involverer beslutningen om at omfordele en del af likvide, kortsigtede opsparinger til langsigtede pensionsopsparinger.

1.000 USD

Du kan lease en bil for 80 USD mere om måneden eller …

Tilføj en ekstra $1.000 i årlige betalinger til en mere omfattende langtidsplejeforsikring. Det kan give dig og din ægtefælle yderligere plejehjem, der svarer til titusindvis i besparelser flere år ud i fremtiden. Eller måske ville en årlig livsforsikringsregning, der er $1.000 højere, købe en Boomer yderligere $150.000 i livsforsikringsprovenuet, som kan overlades til din begunstigede.

Disse handlinger kan også give dig mulighed for komfortabelt at tage større månedlige betalinger fra din pensionskonto i dag. Derudover tilbyder forsikringer stærke skattefordele, fordi provenuet modtages skattefrit.

At udnytte en ekstra $1.000 om året på denne måde kan gavne dine nuværende forhold såvel som din families flere år fra nu.

10.000 USD

Du kan budgettere med rejser, billetter, mad og logi til dig og en ven ved OL eller …

Køb indkomst i fremtiden i form af en udskudt indkomst livrente, herunder en form kaldet en QLAC.

Måske kan de 10.000 USD købe livstidsbetalinger på 5.000 USD om året fra en alder af 85. Med den garanti kan du føle dig sikker på at bruge mere af din opsparing tidligt i pensionisttilværelsen i stedet for at hamstre, hvis du lever længe.

Disse fremtidige betalinger kan også forbedre din skattesituation, fordi din skattesats sandsynligvis vil være lavere år fra nu.

Dette er klart smart udnyttelse.

100.000 USD

Du kan renovere dit hus med alle de avancerede ideer, du ser på HGTV eller …

Omarbejde din pensionsordning.

I de fleste tilfælde vil den ekstra investering på 100.000 USD få alle aspekter af din plan til at fungere bedre for dig, lige fra kort- til langsigtede fordele.

Hvis din pensionsordning for eksempel sparer på efterlønsbetalinger, kan du købe livstidsindkomst, der starter med det samme med en øjeblikkelig livrente. Eller du kan trække din opsparing hurtigere ned, hvis du sikrer efterløn fra en udskudt indkomstrente. Eller en kombination af de to.

I alle disse tilfælde kan du bruge forsikringsprodukternes gearing til at opnå maksimal fordel. Lidt disciplin vil hjælpe dig med at få mest muligt ud af alle fundne penge, og selv relativt små beløb kan give betydelige fordele.