Den typiske pensionsplan, der er udtænkt af en finansiel rådgiver, vil opfordre dig til at styre dine investeringer i aktier, obligationer og kontanter, så de holder gennem din forventede levetid.
Jeg er enig i, at du skal lave en plan for at administrere dine investeringsaktiver, men jeg minder også folk, der går ind i pensionszonen, om at overveje deres andre aktiver og ressourcer:Dit hus, indkomst livrenter ... og din evne til at fortsætte med at arbejde.
Som 65-årig har du arbejdet 40 år eller deromkring og har oparbejdet en opsparing, som du vil bruge til at finansiere din pension. For mange mennesker vil den mængde pensionsopsparing plus social sikring måske gøre dig i stand til at erstatte f.eks. 60 % af din nuværende indkomst, hvilket tvinger dig til at overveje at reducere dit hjem eller din livsstil.
Hvad hvis du kunne finde et tilfredsstillende arbejde, enten på fuld tid eller deltid, i de næste fem år? Du kan muligvis gå på pension med 80 % til 90 % af din endelige løn i stedet for. Derudover kan du muligvis udforske et felt, du altid har været interesseret i, møde nye medarbejdere på arbejdet eller bare holde dit sind aktivt.
Fordelene, både økonomisk og følelsesmæssigt, ved de sidste håndfuld arbejdsår er enorme.
Kombinationen af alle disse faktorer udmønter sig i sundere pensionsopsparinger og større månedlige ydelser ved pensionering.
Hvad hvis du kun kan finde deltidsarbejde, eller dit fuldtidsarbejde betaler dig mindre end din tidligere beskæftigelse, og du skal strække din indkomst lidt længere, indtil du begynder at modtage sociale ydelser? Dette er en tid, hvor smart pensionsindkomstplanlægning er afgørende.
Dit hus kan give månedlige checks for at indhente en kortsigtet mangel, gennem et omvendt realkreditlån eller en boligkredit. Overvej at få godkendelse til en af dem omkring det tidspunkt, hvor du trækker dig tilbage fra dit mangeårige job. Selvom du beslutter dig for ikke at aktivere betalinger, vil tilgængeligheden af husbaseret indkomst give ro i sindet.
Du har mange muligheder for også at omdanne din opsparing til indkomstrenter, som vil give livstidsgaranti. Du behøver kun at udbetale en del af din opsparing for at udfylde hullet i arbejdsløn efter pensionering.
Jeg ville ikke bekymre mig for meget om, hvorvidt du bliver ansættelsesdygtig. Med stigningen i Boomer-pensioneringer tror jeg, at der vil være mangel på kvalificerede vidensarbejdere på tværs af erhvervsspektret. Du kan bestemme, om du vil arbejde fuld- eller deltid, og om du vil blive i dit felt eller forgrene dig til noget nyt. Måske vil du have flere muligheder for at arbejde hjemmefra, holde ferie, når du ønsker det, eller ikke blive så ked af det, som du plejede, når chefen begynder at tude.
Brian Drum, præsident for Drum Associates, et førende rekrutteringsfirma i New York, fortalte mig, at efterhånden som flere virksomheder accepterer den "mobile arbejdsplads" og en kortere arbejdsuge, vil der være stigende efterspørgsel efter vidensarbejdere til at udfylde tomrummet. Med lav arbejdsløshed generelt vil det desuden være svært at finde fuldtidsafløsere. Dette giver pensionister en unik mulighed for at starte deres anden karriere uden at have de krav, der kræves fuldtidstimer og pendling.
"Et første skridt i denne proces for nye pensionister er at få deres færdigheder organiseret og inventeret og at opdatere deres cv'er," fortalte Brian mig. "De fleste pensionister har et væld af uudnyttet knowhow."
En af de bedste ting ved at arbejde over den traditionelle pensionsalder er tid:Hvis du føler, at du ikke har sparet nok op, har du tid til at gøre det op. Hvis du ikke har udarbejdet alle detaljer om din pensionsindkomst, har du tid til at gøre det. Du behøver ikke haste med at træffe beslutninger, fordi du er holdt op med at arbejde, og din indkomst er ved at falde ud over en klippe. I stedet kan du give dig selv mulighed for at skabe en mere sikker økonomisk fremtid for dig selv og din familie.