Da Confucius bemærkede, at "livet er virkelig simpelt, men vi insisterer på at gøre det kompliceret," skulle han have inkluderet et tillæg om, at det samme gælder for økonomi. Tro det eller ej, en simpel plan i løbet af dit økonomiske liv kan være nøglen til fornuft, selv når din rigdom vokser.

Det er klart, at folk ønsker at være gode forvaltere af det, de har. Og de fleste af os er ikke Warren Buffett, og vi ønsker heller ikke at samle så meget rigdom, som vi overhovedet kan, før vi dør. Vi ønsker, at vores penge skal fungere for os og tjene som et værktøj til, at vi kan leve vores bedste og mest behagelige liv. Selvom det varierer fra sag til sag, er det en kendsgerning, at jo flere aktiver du akkumulerer, jo mere fristende kan det være for dig at komme ind i komplicerede investeringsinstrumenter, der kan ende med at give langt flere problemer, end de er værd.

At sætte din økonomi ind i tilsyneladende mere sofistikerede produkter, såsom hedgefonde, investeringsejendomme eller en virksomhed, kan virke som det logiske næste skridt. Ens økonomi og investeringer er jo altafgørende for sluddersnakken, uanset om vi er samlet omkring vandkøleren eller på ni i countryklubben. Men før du investerer uden for den almindelige vanilje eller normen, er det stadig vigtigt at overveje alle vinkler. Det er også vigtigt at overveje, hvilken slags oplevelse investeringen vil give dig, og om den vil forbedre dit liv eller forringe det.

Rigdom kan skabe unødvendige komplikationer

Nogle gange kommer folk uventet eller overrasket ind i betydelige beløb. Overvej en person, der har startet og drevet en succesrig virksomhed. De ender så med at sælge det for langt flere penge, end de nogensinde havde forestillet sig, eller som de endda har brug for for den sags skyld. Når det er tid til at diskutere det næste skridt med en rådgiver, har jeg et ord til de kloge. Hvis rådgiveren anbefaler tilføjelse af mere komplicerede ting til det økonomiske billede, skal du huske dette:Jo mere fanget investoren er, jo mere mener rådgiveren, at deres tjenester vil blive bibeholdt og nødvendige.

På samme måde er der denne udokumenterede opfattelse blandt nogle investorer, at betydelige finanser kræver komplicerede handlinger. Men mange af disse handlinger kan komme med en separat skattestruktur, eller de er knyttet til et partnerskab, uforudsete detaljer, der skal tages i betragtning.

Og nogle gange er der investeringer i ting som erhvervsejendomme eller sidevirksomheder, der virker lette at komme ind i og ender med at være umulige at navigere i. Jeg har selv set, hvor galt disse bestræbelser kan gå. En erhvervsejendom, der skulle indbringe penge hver måned, kan blive et pengehul, som investoren skal supplere, hvis en lejer flytter ud. Eller den ejendom kan også dræne økonomien, hvis der skal foretages kapital- eller lejerforbedringer.

Hvad sker der, når du holder det enkelt

På bagsiden mødte jeg en herre for år siden, som solgte sin virksomhed og satte 100 % af provenuet i en S&P 500-indeksfond gennem Vanguard. Han indrømmede, at han vendte nogle hoveder, fordi tankegangen var, at han skulle komme ind i noget mere kompliceret som en hedgefond. Han sagde til mig:"Jeg finder ud af, at det perfekte for mig er ret simpelt."

Men denne herre følte også lidt eller ingen smerte knyttet til sine investeringer. Da det er svært at udkonkurrere det brede aktiemarked uanset struktur, fortsatte han med at klare sig godt, og skattetiden var fin og enkel. Han behøvede ikke vente i flere måneder på at få alle hans rapporter ind. Han var i stand til at nyde sit liv og ikke bekymre sig om, hvornår det næste kapitalopkald skulle komme fra en af ​​investeringerne.

Overvej omhyggeligt tidsfaktoren

Et andet problem med komplicerede investeringsstrategier er, at nogle muligheder og produkter kommer med langvarige forpligtelser, der låser dine penge i årevis. De er ikke noget, du kan beslutte dig for at komme ind i det ene år og ud af det næste. Husk på, at der kan være ændringer i dit liv, som vil kræve, at du ser om at komme ud af dem, og du kan ende med at sidde fast og være ude af stand til at hæve dine penge på grund af restriktioner i en længere periode.

For eksempel kan jeg huske, at jeg havde at gøre med en klient for et par år siden, som havde en stor del af sine penge bundet på et plejehjem. Hun ville sælge sin stilling, så hun kunne købe et andet hjem i nærheden af ​​sine børnebørn, men hun havde flere andre partnere på dette plejehjem. Ingen af ​​hendes partnere ville købe hendes andel, og hun kunne ikke finde nogen til at købe hende ud.

Endelig, hvis du overvejer disse produkter, der ikke er normen, skal du sørge for, at det beløb, du investerer, er meningsfuldt. I sidste uge talte jeg med en person, der beskæftigede sig med nogle problemer relateret til en investering på $10.000 i en ejendomsinvesteringsfond. Jeg kan huske, at jeg tænkte, at det ikke var det værd, givet alle besværet og restriktioner. Det er vigtigt at foretage en investering, der i det mindste er stor nok til at have en meningsfuld effekt.

Bundlinjen

Når du taler med din rådgiver, så husk, at dine penge i sidste ende er dine til at træffe beslutninger med. Det virker naturligvis mere økonomisk glamourøst at navngive, at du er investeret i en kommerciel ejendom eller en hedgefond. Dette lyder smartere end at sige, at du påtager dig mindre komplikationer ved at investere i et S&P 500-produkt. Men husk dette:Du kan opleve, at du har brug for pengene hurtigere, end de stilles til rådighed af dit produkt, eller ejendommen ender måske ikke med at betale ud, som du havde håbet. Og ingen - fra vandkøleren til de ni bagerste - ønsker at finde ud af, at de ikke kan få adgang til deres midler eller betale mere, end de ønsker for deres investering. Det er noget, vi alle kan tage direkte til banken.