Når det kommer til at vælge en finansiel rådgiver, er undersøgelse af kvalifikationer, legitimationsoplysninger og registreringer noget, alle bør gøre. Men hvorfor er det, at du ikke altid kan finde den finansielle rådgiver, du undersøger, på almindeligt kendte websteder som FINRA og SEC? Selvom det kan virke som et rødt flag - og nogle gange kan det være et rødt flag — normalt er svaret simpelt.
Jeg fik en potentiel kunde til at kontakte mig for nylig med dette meget gyldige spørgsmål og bekymring, fordi de søgte efter mig på disse websteder og kom tomme. Jeg indså i mit svar til dette par, hvor forvirrende det må være for investorer at navigere i de forskellige institutioner, der regulerer finansielle rådgivere for at verificere finansielle fagfolk.
Her er grunden til, at ikke alle finansielle rådgivere er registreret hos SEC, og hvordan du stadig kan verificere legitimationsoplysningerne for de finansielle rådgivere, du overvejer at ansætte.
Årsagerne til, at det kan være forvirrende at undersøge registreringer for finansielle fagfolk, er todelt. For det første har finansielle fagfolk flere styrende organer, afhængigt af hvilken type firma de arbejder for - enten en mægler-forhandler (FINRA) eller en registreret investeringsrådgiver (SEC eller staten). For det andet er der ingen officiel regulering på plads over brugen af titlerne "finansiel rådgiver" eller "investeringsrådgiver." Fordi finansielle fagfolk bruger disse titler liberalt, kan det gøre det endnu sværere for enkeltpersoner at finde den passende baggrundsinformation.
Relateret indhold:Følg disse 3 trin, når du vælger en finansiel rådgiver
Hvis en finansiel professionel er eller arbejder for en mægler-forhandler, er de reguleret af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). En mægler-dealer er en person eller virksomhed, der køber og sælger værdipapirer. Disse personer eller firmaer fungerer som både mægler og forhandler, deraf navnet. Firmaer som Edward Jones, Morgan Stanley og Ameriprise er mægler-forhandlere.
Broker-dealers holdes til egnethedsstandarden, som kræver, at de "med rimelighed mener, at eventuelle anbefalinger er egnede for kunderne, hvad angår kundens økonomiske behov, mål og unikke forhold. En central skelnen i form af loyalitet er også vigtig, idet en mæglers pligt er over for den mægler-forhandler, han eller hun arbejder for, ikke nødvendigvis kunden betjent." Læs mere:Valg af finansiel rådgiver:Egnethed vs. Tillidsstandarder
Du kan undersøge mægler-forhandlere ved at besøge FINRA BrokerCheck-webstedet:https://brokercheck.finra.org.
Hvis en finansiel professionel er eller arbejder for en registreret investeringsrådgiver (RIA), er de reguleret af enten SEC eller statens værdipapirmyndigheder. En RIA, som defineret af The Investment Advisers Act af 1940, er en "person eller et firma, der mod kompensation er engageret i at yde rådgivning, komme med anbefalinger, udsende rapporter eller levere analyser om værdipapirer, enten direkte eller gennem publikationer." RIA'er har en tillidspligt over for deres kunder, hvilket betyder, at de har en juridisk forpligtelse til at yde passende investeringsrådgivning og altid handle i deres kunders bedste interesse og sætte dem før det, der er bedst for dem selv.
Du kan undersøge RIA'er og deres fagfolk ved at besøge SEC's websted:https://www.adviserinfo.sec.gov
Mens du undersøger potentielle finansielle rådgivere til dine behov for formueforvaltning og finansiel planlægning, kan du prøve at slå dem op på disse websteder. Hvis din søgning ikke giver et resultat, er her et par grunde til:
Hvis du forsøger at slå en finansiel rådgivers registrering op og kommer til kort, så sørg for, at du leder det rigtige sted. Måske leder du efter en mægler-forhandler på SEC's hjemmeside eller en RIA på FINRA-webstedet. Dobbelttjek, hvilken type rådgiver du overvejer, og det vil informere dig om, hvilken tilsynsmyndighed du skal tjekke med. Spørg rådgiveren, hvis du ikke er sikker!
Når du undersøger en finansiel rådgiver, skal du sørge for, at alle de oplysninger, du tilslutter søgeforespørgslen, er nøjagtige. Fejlstavning af et navn, sted eller CRD-nummer kan få det til at se ud til, at en finansiel fagmand ikke er på listen, mens de faktisk er det. Vær også på udkig efter kaldenavne eller personer, der kan gå under deres mellemnavn.
Hvis du har søgt begge steder, har tredobbelt tjekket de oplysninger, du indtaster, og stadig ikke giver resultater, så er det meget muligt, at den finansielle professionel, du overvejer, ikke er registreret hos hverken FINRA eller SEC eller staten. Dette er et rødt flag, og det betyder, at de muligvis bruger titlen som finans- eller investeringsrådgiver uden nogen autoritet eller tilsyn til at gøre det.
Mit firma, Lake Road Advisors LLC, er en RIA registreret i staten New York. Du vil finde det opført på Investment Adviser Public Disclosure-webstedet. Derudover fordi jeg plejede at arbejde for en broker-dealer fra 1999-2012. Du kan også finde min historie i den periode på FINRAs BrokerCheck-websted. I tilfældet med den potentielle kunde, der forsøgte at undersøge mig, forstod de ikke, hvorfor jeg ikke længere var registreret efter 2012. Årsagen er, at jeg ikke længere var ansat hos en mægler-forhandler. Jeg flyttede til en RIA, som er under en anden regulerende myndighed.
Ved ikke at forstå og bruge de rigtige værktøjer til at udføre denne vigtige forskning, kan det forårsage ubegrundet skepsis og mistillid til en finansiel rådgivers kvalifikationer.
Når det er sagt, er det altid bedre at være sikker end undskyld. Du kan aldrig være for grundig, når det kommer til din formue og privatøkonomi. Derfor, hvis du overvejer en finansiel professionel, og du kommer til kort med svar i din forskning, håber jeg, at alle investorer vil gøre, hvad mine potentielle kunder gjorde, og spørge rådgiveren direkte. De bør hurtigt og nemt kunne demonstrere deres registreringer og kvalifikationer. Hvis en finansiel professionel ikke kan, så lyt til dine instinkter og kom videre.