Pensionering skal være som en anden barndom … uden forældrenes opsyn. Jeg tror, det er muligt for de fleste mennesker, men det kræver planlægning.
Heldigvis kan du begynde lige nu ved at tage disse trin:
Tænk over den pensionslivsstil, du ønsker, og find et sted, der understøtter det. Hvis du ønsker at rejse, kan du vælge at reducere til en ejerlejlighed. Ønsker du fred og ro, kan en lille by være billetten. Hvis du vil have flere penge til din rådighed, vil du måske flytte et sted med lavere skatter og lavere leveomkostninger.
Når du går på pension, har du ikke længere et sted at tage hen hver dag. Du er afskåret fra dit typiske sociale netværk. Det kan være en overraskende svær tid. Prøv at undgå depression efter pensionering ved at overveje, hvad du vil gøre, og begynde det nu.
Kunne du tænke dig at være frivillig i din kirke? Start nu. Interesseret i at undervise på et universitet? Se om du kan undervise en klasse nu. Ved at praktisere din pensionering kan du finde ud af, hvad du virkelig vil gøre (det er måske ikke, hvad du tror), og også møde nye mennesker.
Jeg tror på, at når du er pensionist, så skal din gæld også pensioneres. Hvis du ikke har noget realkreditlån, ingen bilbetaling og ingen kreditkortgæld, vil de fleste af dine udgifter være variable omkostninger, du kan kontrollere. Ville det ikke føles fantastisk? Vil du begynde nu? Lav en liste over al din gæld, og rangord dem derefter efter højeste rente til laveste. Afhængigt af vilkårene og betingelserne for lånene giver det normalt mening at begynde at betale den højeste rente først og arbejde dig ned, indtil du har betalt al din gæld af.
Når du er fem år væk fra pensionering, tror jeg, at du skal vedtage en defensiv investeringsfilosofi. Du har muligvis investeret mere aggressivt, mens du voksede dine penge. Men nu ville være tid til at diversificere og reducere din risiko for at hjælpe med at undgå at miste en stor del af din pensionering til et bjørnemarked. Vi anbefaler og anvender ofte flere defensive strategier med vores Money Matters-kunder, såsom rebalancering af deres porteføljer kvartalsvis; at reducere deres eksponering mod aktier; og skabe stop-loss-strategier for at mindske nedadgående risiko.
Det er en uheldig kendsgerning:Sundhedspleje bliver mere kritisk (og potentielt dyrere), når vi bliver ældre. Glem ikke at inkludere det i dine planer, især hvis du ønsker at flytte eller rejse meget. For eksempel:Medicare betaler muligvis ikke for udgifter, der er afholdt uden for USA, så du kan overveje at købe en privat forsikring for at udfylde dette hul.
Hvor mange penge skal du bruge for at understøtte den livsstil, du ønsker? Jeg foreslår, at du kommer med to tal. Den første er det beløb, du skal bruge for at dække de ting, du har brug for, såsom mad, bolig og sundhedspleje. For at få dit andet nummer skal du tilføje omkostningerne for de ting, du ønsker — som rejser eller et klubmedlemskab. Lav en finansiel plan, der giver dig en høj sandsynlighed for at nå de nødvendige behov, og tilføj så luksus, hvis det er muligt.
Hvis du venter til din fulde pensionsalder med at opkræve social sikring, anbefales det, at du ansøger mindst tre måneder, før du ønsker, at dine ydelser skal begynde (du kan ansøge så tidligt som fire måneder før din fulde pensionsdato). Sørg for at have al den nødvendige dokumentation. Du kan finde en liste over nødvendige dokumenter her.
Efter år med at pumpe penge ind i deres 401(k)s, har arbejdere, der nærmer sig pensionering, nogle beslutninger at træffe. At overføre penge fra en 401(k) til en IRA kunne øge investeringsmulighederne, give mulighed for mere fleksibel ejendomsplanlægning og tilbyde flere distributionsmuligheder.
Når du træffer en beslutning om at flytte dine penge, skal du sørge for at tage din alder, nuværende økonomiske status og omkostningerne i betragtning. Det er måske ikke det rigtige tidspunkt for dig at rulle over dine 401(k), men det er det rigtige tidspunkt for dig at studere dine muligheder.