Pensioneringen er endelig kommet, og du har markeret alle de rigtige felter. Pant betalt af, check. Lån til at hjælpe børn gennem college betalt, tjek. Redeæg klar til fremtiden, tjek. Du har fundet et godt sted at bygge dit pensionistdrømmehjem, og du er klar til at bringe dine tegninger ud i livet. Men der er et trin, du endnu ikke har navigeret efter:at få et byggelån til at finansiere projektet.
Selvfølgelig har du lånt i banken før. Men byggelån kan være en del mere nuanceret end traditionelle realkreditlån. Et almindeligt skridt for låntagere er at starte processen ved at blive prækvalificeret til et boligbyggeri.
Der er to primære varianter af byggelån:bygge-til-permanent og enkeltstående. Sondringen er vigtig, og der er fordele ved hver, afhængigt af din økonomiske situation.
Et bygge-til-permanent lån, nogle gange omtalt som et enkelt-lukke byggelån, konverteres til et permanent realkreditlån efter huset er bygget. Der er kun én lukning ved byggestart, så du betaler kun lukkeomkostninger én gang. Desuden kan du låse din rente fast i hele lånets løbetid. Når dit byggeri er afsluttet, konverterer din långiver byggelånet til et permanent fast- eller rentetilpasningslån.
Derimod et selvstændigt byggelån dækker kun boligbyggeriet. Når arbejdet er afsluttet, skal du sikre dig et separat realkreditlån for at betale byggegælden, og derfor kræves to lukninger og gebyrer. En anden ulempe ved et selvstændigt lån er, at du ikke kan låse en realkreditrente. Det betyder, at du risikerer, at renterne stiger, før du er klar til det andet lån. Stand-alone byggelån har dog en tendens til at kræve lavere udbetalinger og giver låntagere mulighed for at shoppe rundt efter et realkreditlån, når deres boligbyggeri er færdig.
Både bygge-til-permanente og enkeltstående lån kræver kun, at du betaler renter, mens dit drømmehus bliver bygget, og det er typisk en variabel rente under byggeriet. Din långiver vil betale midler direkte til entreprenøren i rater ved forskellige foruddefinerede benchmarks, kendt som en "udtrækningsplan." Din långiver og din bygherre vil arbejde tæt sammen for at sikre, at dit projekt og dine betalinger forbliver på sporet.
Selvom du har en fantastisk kreditscore, er det en god idé at få dine ænder på række, inden du indsender en ansøgning om byggelån. Du skal forberede alle de samme dokumenter, der kræves for at sikre et traditionelt realkreditlån, plus en omfattende liste over byggedetaljerne.
Her er en grundlæggende tjekliste over, hvad du muligvis skal levere til din långiver som en del af din ansøgning om byggelån:
Din långiver vil nøje gennemgå projektplanerne og kontrakten for at sikre, at din bygherres angivne omkostninger er tilpasset markedsomkostningerne. De vil også overveje faktorer som budgetoverskridelse og uforudsete opgraderinger - da det ikke er ualmindeligt at bruge granitbordplader, når køkkenkonstruktionen begynder. Nogle långivere kan også anmode om finansielle oplysninger fra bygherren for at sikre, at de vil være økonomisk solvente gennem hele projektet.
Fordi byggelån har højere garantistandarder, arbejder mange mennesker med en bank, de allerede har et forhold til. Når det er sagt, vil du måske gerne sammenligne shop for at sikre, at din banks gebyrer og renter er konkurrencedygtige. Det er vigtigt at huske, at dette vil være et langsigtet forhold, så du bør finde en kyndig låneansvarlig, som vil tage sig tid til at tale dine muligheder igennem, give personlig vejledning baseret på din økonomiske situation og foretage due diligence på din entreprenørs planer.
At bygge en pensionsrede efter dine egne specifikationer kræver lidt benarbejde, men resultatet vil nydes i mange år fremover. Og det betyder, at du kan skære endnu en boks ud af din liste:Drømmehjem klar til brug, tjek.