Hvis det ikke er for tidligt for butikker at lægge julepynt ud, så er det ikke for tidligt at tænke på økonomisk planlægning ved årets udgang.

Her er nogle elementer, der skal gennemgås i løbet af de næste par måneder.

1. Pensionsordningsbidrag

Nu er det tid til at se, om du er i gang med at maksimere dine pensionsbidrag for året. Hvis ikke, så overvej at ændre, hvor meget du bidrager, eller hvis din plan tillader det - uanset om det er en 401(k), 403(b) eller SEP IRA. Derudover kan du overveje at lægge det meste eller hele den bonus, du modtager, ind i planen. Gør det samme for IRA og Roth IRA bidrag også. IRA-bidragsgrænsen for 2019 er $6.000, medmindre du er 50 eller ældre, så er den $7.000. Du kan også overveje at konvertere nogle af dine traditionelle IRA-midler til en Roth IRA. Du betaler skat af det beløb, du konverterer, men alle fremtidige gevinster og kvalificerede hævninger ville være skattefrie.

2. Skatteplanlægning

Der er tonsvis af skatteplanlægningsstrategier, som du kan overveje til årets udgang. Blandt dem er skatteindsamling, som er at sælge investeringer med gevinst eller tab for at balancere din skattepligt. Tab kan trækkes fra i almindelig indkomst op til $3.000, men de kan bruges til at modregne gevinster op til et hvilket som helst antal. Hvis du ikke har gevinst, kan tabet overføres til næste år. Tabene anvendes mod gevinster før de anvendes til $3.000 af almindelig indkomst. Hvis du vil tilbagekøbe den samme investering, skal du vente 30 dage for at undgå regler for vaskeudsalg.

Omfordel din portefølje for at sikre, at skattegenererende investeringer, som skattepligtige obligationer, er på dine pensionskonti, og investeringer, der genererer mindre skat, såsom aktier, er på ikke-pensionskonti.

Rebalancer din portefølje. Uvægerligt har nogle investeringer gjort det bedre end andre i løbet af året, så du kan overveje at rebalancere for at sikre, at du stadig har den aktivallokering, du oprindeligt havde til hensigt.

3. Gennemgå forsikringspolitikker

Livsforsikringer kan være blevet købt for år siden, da dine behov var anderledes, så det er et godt tidspunkt at gennemgå, hvad du har. Det samme gælder ejendoms- og ulykkesforsikringer, sundheds- og langtidsplejeforsikringer.

4. Gennemgå begunstigede

Jeg kan ikke understrege dette nok. Gennemgå også dine livsforsikringsmodtagere, ikke kun begunstigede for dine pensionskonti.

5. Velgørende bidrag

Nu er et godt tidspunkt at overveje at give velgørende bidrag. Skattefradraget er selvfølgelig intet i forhold til den følelse, du får af at hjælpe en organisation med at finansiere dens mission. Derudover, medmindre du samler dine donationer eller giver gennem en donor-rådgivet fond, kan du muligvis ikke få et fradrag overhovedet, i betragtning af at standardfradraget er $24.400 for ægtepar. Hvis du i øjeblikket ikke støtter en organisation, så find en med en mission, der er noget, du brænder for. For mig er det børn og sundhed, så jeg støtter Big Brothers Big Sisters of Atlantic &Cape May Counties, The Love of Linda Cancer Fund, Inc. og AtlantiCare Foundation.

6. Ejendomsplanlægning

Følg ideen om velgørende gaver, overvej at give gaver til familiemedlemmer for at hjælpe med at reducere størrelsen af ​​din ejendom. Ifølge IRS-reglerne kan enhver skatteyder give op til $15.000 til en individuel modtager på et år. Der er ingen grænse for antallet af modtagere, du kan give en gave til, men der er en livstidsfritagelse på $11,4 millioner.

Hold øje med en klumme om økonomiske nytårsforsætter.

Værdipapirer udbudt gennem Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), et datterselskab af Kestra IS. Reich Asset Management, LLC er ikke tilknyttet Kestra IS eller Kestra AS. Meningerne i denne kommentar er forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis dem, som Kestra Investment Services, LLC eller Kestra Advisory Services, LLC ejer. Dette er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifik investeringsrådgivning eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Det foreslås, at du konsulterer din finansprofessionelle, advokat eller skatterådgiver med hensyn til din individuelle situation.