Vi er midt i fodboldsæsonen lige nu, og uanset om du er en langvarig fan eller en tilfældig observatør, har du sikkert bemærket, at det er spillerne på den offensive side af bolden, der altid får mest opmærksomhed.
Et godt forsvar er naturligvis værdsat, især i trange situationer. Det er fyrene, der flytter bolden, der får den ægte kærlighed, og det er der en rigtig god grund til.
Forseelsen scorer point. Holdet kan ikke vinde, hvis de ikke scorer. Jo mere de scorer, jo mere spændende bliver det.
Som en finansiel professionel, der har specialiseret sig i strategier til beskyttelse af aktiver, kan jeg ikke undgå at bemærke, at det samme gør sig gældende, når det kommer til formueforvaltning. Det er akkumuleringssiden af tingene, der får det meste af fokus fra investorer, der helt naturligt ønsker at se deres penge vokse og vokse og vokse. Det er en spænding at se, at balancen stiger hver måned, ligesom at sætte point på resultattavlen. De mennesker, der får det til at ske for deres kunder, kan være "superstjernerne" i den finansielle industri.
Alligevel er enhver spilplan, der ikke inkluderer et solidt forsvar, bare ikke komplet. Uanset hvor meget du har tjent og sparet op, kan du ikke regne med en sejr, før du er sikker på, at du har nok til at opfylde dine indkomstbehov, når du går på pension. Det handler om beskyttelse - især i disse dage, da pensioner er ved at blive en saga blot for så mange arbejdere.
Kan du huske, da dine bedsteforældre og forældre marcherede støt ned ad banen mod pensionering og spidsede bolden, da de nåede mållinjen? De vidste, at de havde vundet, fordi de havde en pension, de kunne være afhængige af, sammen med social sikring og deres opsparing. De fleste arbejdere har nu en IRA, 401(k), 403(b) eller en lignende skatteudskudt pensionskonto - måske endda flere konti fra flere forskellige arbejdsgivere - som de bliver nødt til at overføre til en lønseddel ved pensionering. Hvis det er dig, bør du, før du kan forlade banen med en sejr, finde ud af en måde at hjælpe med at skabe en pålidelig indkomststrøm, som du (og din ægtefælle) ikke vil overleve.
For at opnå dette kan det betyde, at du siger tak og farvel til den finansielle fagmand, du har nu, mægleren eller rådgiveren, der er virkelig god til at angribe, og leder efter en, der kunne være god til at arbejde på en defensiv løsning. De færdigheder, det kræver at administrere en portefølje for et par i 60'erne, er væsentligt forskellige fra dem, der bruges til at administrere penge for et par i 40'erne eller 50'erne. Du kan starte med at finde en professionel, du stoler på, som forstår, hvordan du får din familie til dine mål uden tilbageslag i sidste øjeblik. Det er også nyttigt at finde en "coach", der kan hjælpe med alt fra investering, til indkomst- og skatteeffektiv planlægning, til truster og testamenter, til at arbejde med strategiske partnere for at hjælpe med at etablere fuldmagt og fuldmagter til sundhedsvæsenet sammen med arv planlægning og forsikring — eller nogen, der har et team af rådgivere, der kan imødekomme alle disse behov, i stedet for at henvise dig til eksterne fagfolk.
At fokusere på forsvar betyder normalt også at bevæge sig væk fra mere risikable investeringer og hen imod noget mere sikkert, herunder livrenter, som kan tilbyde den slags stabile afkast, der kræves ved pensionering. Hvis du har mere, end du har brug for, når du har fundet ud af din indkomstplan, eller hvis du er blandt de få, der stadig har pension, kan du sandsynligvis være lidt mindre konservativ - måske endda smide en lejlighedsvis Hail Mary.
At bevare det, du har, er nøglen til pensionssucces - uanset hvor stort dit forspring er. Ved pensionering er det bedste forsvar diversificering. Det betyder, at nogle aktier, obligationer, investeringsforeninger og andre investeringer er knyttet til markedet. Det kan også betyde, at man går lidt væk fra værdipapirsiden af tingene og holder nogle penge i banken (og måske nogle under madrassen).
Det vil ikke være let at omskrive din spilleplan, omorganisere dine aktiver og muligvis erstatte din nuværende finansprofessionelle. En mægler ønsker at administrere dine penge for evigt - så han vil sandsynligvis ikke fortælle dig, at du skal lægge nogle penge i banken eller forsikringsinvesteringer. En bankmand vil sandsynligvis ikke fortælle dig, at renten på cd'er og opsparingskonti ikke følger inflation og skatter, så du bør investere en del af din formue i markedet eller livrenter. En agent, der kun sælger forsikringsprodukter, kan forsøge at overbevise dig om, at det er den eneste vej at gå. Det er en græstørvskrig for dine penge - og du som holdejer, største fan og hoveddommer skal beslutte, hvad der er bedst.
Der er intet galt i at heppe på de økonomiske fagfolk, der har bygget dit redeæg gennem årene. (Eller dig selv, for den sags skyld, hvis du med succes gjorde det.) Men det kræver både angreb og forsvar at hjælpe med at få en plan til at fungere til og gennem pensionering. Hvis du er i fjerde kvartal af dit arbejdsliv, og du vil undgå at gå på overarbejde, er det nu, du skal træffe valg, der kan være med til at sikre din økonomiske fremtid.
Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og WALTER E. BAK'S ADVOKAT er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser, sikkerhed, sikkerhed eller livstidsindkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. Hverken firmaet eller dets agenter eller repræsentanter må give skatterådgivning. Enkeltpersoner bør rådføre sig med en kvalificeret professionel for vejledning, før de træffer købsbeslutninger. 00355278
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.