Jeg er ikke sikker på, at jeg nogensinde har læst, endsige skrevet, en titel så morbid. Det er hidtil usete tider.

Den uheldige virkelighed er, at ifølge CDC er dødeligheden af ​​denne virus over 10% for de 85+, men virussen kan være dødelig uanset din alder. Disse nøgterne statistikker burde være øjenåbnende, men faktum er, at jeg hele tiden mødes med mennesker, som ved at bruge blot en time i dag kunne spare deres arvinger for mange flere timer efter deres bortgang.

Nedenfor er fem ting, der vil spare dine kære for betydelig hjertesorg, tid og energi, hvis du er en af ​​de uheldige få.

1. Sørg for, at dine juridiske dokumenter er i orden

Der er visse juridiske dokumenter, som alle over 18 år bør have på plads. Selvfølgelig har jeg endnu ikke mødt nogen, der tog til deres lokale ejendomsadvokats kontor efter at have købt deres første lovlige lotteriseddel på deres 18-års fødselsdag. Mere typisk er par, der får udarbejdet et grundlæggende sæt dokumenter ved fødslen af ​​deres første barn.

En grundlæggende testamentepakke (detaljer nedenfor) inkluderer ofte et testamente samt en varig fuldmagt, et sundhedsdirektiv og et livstestamente. I det nuværende miljø er disse brikker meget vigtigere end selve viljen. Hvis du er uarbejdsdygtig, hvem vil så betale dine regninger og underskrive på dine vegne? Hvem skal træffe sundhedsbeslutninger for dig? Hvis du bliver uhelbredeligt syg, vil du så gå på livsstøtte? En ejendomsadvokat kan udarbejde disse dokumenter for et mindre gebyr, eller du kan prøve lykken med tjenester som LegalZoom.

2. Opret og dokumenter en opgørelse over dine aktiver, passiver og forsikringer

Hvis ovenstående titel ikke allerede var for lang, ville jeg have tilføjet "og fortæl nogen, hvor de er." Jeg vil aldrig glemme, da mine forældre besøgte Grand Canyon for første gang, og min far bragte mig ind på sit hjemmekontor for at vise mig, hvor alt boet og alle finansielle dokumenter var opbevaret. De skulle ride på æsler ned i kløften, hvilket fik ham til at tænke på at dække sine baser for en sikkerheds skyld. Dette var en ubehagelig oplevelse for en 20-årig. Når det er sagt, var det det rigtige for ham at gøre.

En bedre praksis, eller måske et ekstra trin, er at opbevare beholdningen digitalt. Hvad hvis mine forældres hus brød i brand? Hvis du bruger en finansiel planlægger, bør den pågældende person eller virksomhed have adgang til software, der holder en levende opgørelse af nettoværdien. Alle vores kunders pårørende ved, hvordan de kommer i kontakt med os i værste fald. Hvis du ikke ønsker at involvere en professionel, vil platforme som Personal Capital give dig mulighed for at samle alle dine konti ét sted. Bare sørg for, at du ikke er den eneste, der ved, hvor adgangskoden er.

3. Gennemgå dine begunstigede

Hvis i dag var din sidste dag, ville de mennesker, steder og sager, du holder mest af, stå tilbage med en check - eller med noget rod? Det er et simpelt spørgsmål, som de fleste mennesker ikke kan svare på. Først skal du have en samtale med din familie om, hvem du vil have pengene til. Hemmeligheder er ikke sjove, og de vil efterlade et rod for alle. Når du har identificeret modtagerne, skal du sørge for, at dine begunstigede, tilliden (hvis relevant) og testamentet dikterer det. Jeg listede dem i den rækkefølge, fordi det typisk er rækkefølgen af ​​betydning. Hvis du har en modtager på din konto, betyder det ikke noget, hvad din testamente eller tillid siger. Begunstigelsesbetegnelsen vil afløse dem.

Typisk vil pensionskonti, livrenter og livsforsikringskontrakter have begunstigede. Bankkonti, skattepligtige investeringskonti og ejendom gør det normalt ikke uden for fælleseje. En bedste praksis er at gennemgå disse årligt. Vi har en formular, som vi bruger til at gennemgå modtagere en gang om året i anmeldelser med vores kunder for at sikre, at de stadig er i overensstemmelse med målene. Professionelt tip:Tag din tidligere ægtefælle fra din gamle arbejdsgivers livsforsikring.

Hvis du gerne vil tilføje begunstigede til bankkonti eller investeringskonti, er dette et simpelt trin, udført med en kort formular, som vil hjælpe dine arvinger med at undgå skifte. For bankkonti kaldes dette Pay on Death eller POD. For investeringskonti kaldes dette Transfer on Death eller TOD. Visse stater vil også tillade dig at tilføje en TOD til dit hjem.

4. Sørg for, at dit testamente er opdateret

Forældre til mindreårige børn, jeg ser på jer. Det er sørgeligt uansvarligt at dø uden testamente, hvis dine børn er under 18. Det betyder, at du ikke kan bestemme, hvem der skal blive deres værge.

Vi tænker ofte på testamentet som det dokument, der dikterer, hvem der får hvad, og i et vist omfang gør det det. Det er dog ofte en bagstopper for alt, der ikke har en modtagerbetegnelse. Derfor siger testamentet ofte, hvem der får dit hjem og dine bankkonti, ikke dit pensionsredeæg.

Som tommelfingerregel bør du opdatere dit testamente hvert femte år, eller når din situation ændrer sig. Ud over at navngive en værge for dine mindreårige børn og fungere som bagstopper for fordeling af aktiver, navngiver testamentet en bobestyrer/bobestyrer/personlig repræsentant. Denne person vil lede sagen i dødsbofordelingsprocessen.

5. Sørg for, at hele din familie kender dit økonomiske team

På grund af vores kunders demografi (55+), er vi nødt til at planlægge, at en håndfuld af vores kunder passerer hvert år. Den økonomiske afregnings- og distributionsproces er meget smidigere, hvis vi allerede har et forhold til de pårørende. At skabe det forhold er noget, vi insisterer på i starten af ​​ethvert forhold, men af ​​og til får vi tilbageslag. Vi anbefaler, at du fører en liste, typisk samme sted som adgangskoden, over de fagfolk, du arbejder med, og deres kontaktoplysninger. I månederne efter et dødsfald skal bobestyreren arbejde med forsikrings-, finans- og advokatvirksomheder. Det er bedst, hvis alle kender hinanden på forhånd.

En af grundene til, at denne mærkelige, nye verden er så skræmmende, er, at så mange ting er uden for vores kontrol. Overvej dette:Lad os sige, at en mand og hans kæreste bor i New York, og at hun er testet positiv for COVID-19. Manden gik på indkøb og læste en næringsdeklaration på en æske med korn, men besluttede at lægge den tilbage. En time senere købte du den samme æske. Så nu er du måske i fare.

Jeg har fundet trøst i at kontrollere, hvad jeg kan:Vask mine hænder, indtil de føles som sandpapir, undgå at røre ved mit ansigt og … tredobbelttjekke mine modtagerbetegnelser.

Campbell Wealth Management yder ikke skat eller juridisk rådgivning. Vi vil arbejde sammen med din uafhængige skatte-/juridisk rådgiver for at hjælpe med at skabe en plan, der er skræddersyet til dine specifikke behov.