Coronavirussen har fuldstændig ændret vores hverdagsrutiner. Mange mennesker arbejder hjemmefra i stedet for at køre til kontoret og har et mindre forhastet arbejds-/livstempo. Med denne ekstra tid bruger folk den sammen med deres familier, hjælper deres børn med at komme igennem det mest usædvanlige skoleår, de nogensinde har oplevet, eller overvinder forfaldne haveprojekter. Og selvom det er sjovere at have et Zoom-møde med familiemedlemmer på vestkysten, er det også et godt tidspunkt at opdatere flere økonomiske og juridiske forhold.

SE OGSÅ:Foråret er kommet:9 tips til at give nyt liv til din økonomi

Her er et par anbefalinger, der vil tjene dig godt økonomisk nu, og når det nuværende miljø falder til ro igen.

Udvikl et budget for at komme igennem denne økonomiske nedtur

Meget få mennesker har et dokumenteret budget, og endnu færre overvåger regelmæssigt deres budget. Brug denne ekstra tid til at gennemgå kreditkort- og bankudtog ved udgangen af ​​året.

Hvilke kategorier bruger du flest penge i? Hvad er dine sande faste leveomkostninger, såsom dit realkreditlån, ejendomsskatter og forsyningsselskaber? Hvor meget af din årlige pengestrøm går til skønsmæssige udgifter, såsom ferier, underholdning, medlemskab af en golfklub? At kende dit basisniveau for leveomkostninger er vigtigt for at sikre, at du har nok kontanter i banken til at ride en økonomisk storm af, især for dem, der arbejder, som kan frygte, at deres job er i fare.

Dernæst skal du vurdere, hvor mange kontanter du har i banken. De fleste mennesker bør have mindst tre til seks måneders kontanter til at betale regninger i tilfælde af en nødsituation - såsom tab af et job eller nedgang i en virksomhed. Folk i 50'erne eller 60'erne og nærmer sig pensionering bør være endnu mere konservative og sigte mod at have et til tre års leveomkostninger på en kontant opsparing. Dette vil gøre dig i stand til at slippe af med enhver nedgang eller recession uden at skulle bruge dine investeringer.

Det er også et godt tidspunkt at fjerne unødvendige udgifter. På grund af "læ på plads"-ordrer, bruger mange mennesker færre penge, da der simpelthen er begrænsede måder at bruge på lige nu. Ferier bliver udskudt, fly er sat i bero, spisning ude er blevet til et lejlighedsvis grab-and-go-måltid. Hvis disse udgiftsreduktioner er betydelige, så brug denne tid til at opbygge din opsparingskonto, som du planlægger for fremtiden.

Overvej at refinansiere dit realkreditlån

Hvis du har ejet din bolig i flere år, og sandsynligvis vil bo der i flere år, så gennemgå renten på dit realkreditlån i forhold til de nuværende renter. Kør nulpunktsberegningen for at bestemme, hvor lang tid det vil tage at få dækket de forudgående refinansieringsomkostninger i forhold til den ekstra rente, du vil spare hver måned.

Refinansiering kan skære hundredvis af dollars fra din månedlige betaling eller endda gøre det muligt for dig at gå fra et 30-årigt til et 15-årigt lån. Hvis du er usikker på din jobsikkerhed, er det bedst at refinansiere, mens du har en almindelig lønseddel på vej ind.

Gennemgå dit testamente og andre juridiske dokumenter

Hvor usandsynligt det end ser ud, oplever jeg, at de fleste af mine nye kunder ikke har et testamente, eller det er årtier gammelt. Begunstigelsesbetegnelser er ikke matchet med deres testamente eller tillidsdokumenter, og fuldmagter til økonomi og sundhedspleje er forældede, hvis de overhovedet kan findes.

Tag dig tid nu til at arrangere et Zoom-møde med en ejendomsadvokat for at diskutere dit testamente og din overordnede ejendomsplan. Der har været en række skattelovsændringer i løbet af de sidste par år, herunder SECURE Act vedtaget i december 2019, som har indflydelse på ejendomsplaner. I nogle tilfælde kan du forenkle dit testamente og gøre tingene meget mere strømlinede end den type testamenter, der typisk blev udarbejdet for et årti siden.

Se også:Du har lige mistet dit virksomhedsjob på grund af Coronavirus-krisen. Hvad nu?

Gennemgang af dit testamente og ejendomsplan hvert femte år, eller når der er en større livsbegivenhed, er ofte en anbefaling fra advokater. Tag eksemplet med et ægtepar med små børn. På det tidspunkt, hvor deres første testamente blev udarbejdet, var forældrenes største bekymring at udpege en værge til deres børn. Nu hvor deres børn er voksne, er den største bekymring at beskytte deres børns arv mod en fremtidig skilsmisse eller potentiel retssag. Mængden af ​​formue, der skal planlægges, kan være meget forskellig i løbet af et årti, skattelovgivningen ændres regelmæssigt, og juridiske dokumenter skal ændres for at holde trit med en families nuværende forhold. Brug denne nedetid til at fokusere på de juridiske forhold, der har stor indflydelse på din familie.

Find og undersøg dine forsikringsdokumenter

Som med testamenter ændrer forsikringsbehov sig over tid. For år siden har du muligvis købt livsforsikring for millioner af dollars, da du havde små børn, et stort realkreditlån, et universitet at spare op til og var bekymret for, hvad et tab af indkomst kunne gøre ved din familie.

Hvis du nu er ved at gå på pension, børnene er næsten færdige med college, og du har en betydelig 401(k) balance, kan behovet for livsforsikring være betydeligt reduceret eller endda elimineret. Alligevel går du ind i en fase, hvor langtidsplejeforsikringsdækning er vigtigere, og fremtidige sundhedsudgifter stiger hurtigt. Saml dine forsikringer, forstå, hvad du har, og hvad du betaler for, og diskuter dine risikostyringsmål med en forsikringsagent. Du kan endda opleve, at du kan "refinansiere" din forsikringsportefølje og spare nogle penge, mens du får mere passende forsikringer i kraft nu.

Plan for dine 2020-afgifter

Den aftagende økonomi betyder, at mange mennesker vil tjene mindre i 2020 end tidligere år. Deres investeringsporteføljer har muligvis ikke de betydelige gevinster som i 2019, de modtager muligvis ikke en bonus, eller deres forretninger er muligvis ikke rentable. Udarbejd en strategi for tilbageholdelse af skat eller estimerede betalinger med din skatterådgiver for at tage højde for justeret 2020-indkomst, for at sikre, at du ikke betaler for meget i skat i løbet af året. Dette kan også hjælpe med budgettering og cashflow og bruge penge, der ellers er øremærket til skat, til andre økonomiske mål i år.

Se også:Små økonomiske ændringer, der hjælper med at opbygge din rigdom hurtigere