Hvis din chef havde tilbudt dig en lønforhøjelse på i alt $375.000 fra 40 år til pensionering ved 65, ville din første reaktion sandsynligvis være glæde, efterfulgt af lettelse ved at vide, at din pensionsøkonomi ville være i god form. Så kan du stille nogle spørgsmål. Hvad skal jeg gøre for at tjene de penge?
Jeg har observeret den samme slags skeptiske spørgsmål, når det drejer sig om en endnu større indkomststigning i løbet af 25-årsperioden fra pensionering ved 65 år til 90 år. Jeg beskrev grundlaget for den stigning i en artikel, der sammenligner indkomsten fra indkomst Allokeringsplanlægning til indkomsten fra en typisk Asset Allocation-plan. Indkomstallokeringsplanlægning kan være kilden til mere end $375.000 indkomstforøgelse (baseret på $1 million i pensionsopsparing), fordi det:
Jeg forstår dog de skeptiske spørgsmål. Når du regner med, at din pensionsopsparing sammen med social sikring producerer størstedelen af din pensionsindkomst, er det klogt at være forsigtig.
På den anden side er det smart at overveje og undersøge nye tilgange. Nogle af dem kan resultere i en meget bedre pension. Smarte investorer har mange spørgsmål om nye ideer. Jeg vil besvare spørgsmålene vedrørende planlægningsmetoden for indkomstallokering og den indkomstforøgelse, den giver i afsnittene nedenfor.
Jeg har stillet det samme spørgsmål i årevis. De fleste rådgivere, efter min erfaring, er udelukkende afhængige af aktivallokeringsplanlægning - opdeling af din opsparing mellem adskillige investeringsmuligheder - og formelle tilbagetrækninger fra disse opsparinger. Deres personlige interesse er ofte i at forvalte disse besparelser så længe som muligt.
Indkomstfordeling, på den anden side, leverer livstidsindkomst. Sådan fungerer det:Du bestemmer din indkomst og dine gamle mål, og derefter finder metoden til planlægning af indkomstfordeling de indtægtskilder, der vil opfylde disse mål med den mindste risiko.
En vigtig differentiator for en indkomstfordelingsplan er at inkludere livrentebetalinger som en stor indkomstkilde, da de giver en garanteret indkomst for resten af dit liv. Ikke alle rådgivere tilbyder livrentebetalinger som en indkomstmulighed, og endnu færre har erfaring med, hvordan de integrerer dem i deres planlægning.
En bekymring, der ofte nævnes, er, at livrentebetalinger, som kan ende med, at du eller din ægtefælle går bort, reducerer mængden af opsparing, der ellers ville gå til dine børn, børnebørn eller yndlingsvelgørenhed. En pensionist kan selvfølgelig købe en indkomstlivrente, der garanterer, at investeringen i livrenten bliver udbetalt selv ved tidlig overgang. Eller hvis du ejer livsforsikring, kan det også mindske denne risiko.
En anden opfattet gotcha er, at indkomstrenten ikke er likvid. Det er vigtigt at forstå, at under definitionen af likviditet er de fleste af dine investerede opsparinger heller ikke rigtig likvide. Mens du kan tage udbetalinger fra dine investeringskonti under Asset Allocation, vil fremtidige indtægter fra den kilde blive reduceret. (Likviditet er defineret som at have adgang til penge uden anden økonomisk effekt.)
Og husk, at kun en del af din opsparing - typisk 25% til 40% - ville blive investeret i indkomstlivrenter under en indkomstfordelingsplan. Den rigtige blanding af aktier, obligationer og kontanter, med indkomstfordelings lavere gebyrer og skatter, vil give dig mulighed for at opbygge en betydelig økonomisk arv. (For mere om skattebesparelser, se venligst Sådan sænker du din pensionsskat til mindre end 10 %).
Behold din nuværende rådgiver til porteføljestyring af de 60 % til 75 % af din konto, der er tilbage på markederne. Samtidig kan du stadig følge Indkomstfordelingen planstyring service. Du vil holde din rådgiver glad – og spare på gebyrer.
Antag, at din rådgiver opkræver årlige gebyrer på 1 % af værdien af din portefølje, som nu er på 1 million USD. Det ville betyde, at du betaler porteføljeadministrationsgebyrer på $10.000 om året. Hvis du tildeler $300.000 til livsvarige livrentebetalinger, vil din rådgiver administrere $700.000 for et gebyr på $7.000 om året. Go2Incomes planadministrationsgebyrer vil i øvrigt være $900 om året. Samlet set vil du bruge 7.900 USD om året, en årlig besparelse på over 2.000 USD om året, som du får i lommen.
De siger, at verdens ottende vidunder er renters magi. I planlægningen af din pensionering er $10.000 investeret i en alder af 40 og hvert år derefter til en alder af 65 mere værd end $550.000 ved pensionering, forudsat et langsigtet afkast på 6% om året.
Der er en tilsvarende undren efter pensionering. Det er kraften til at generere mere indkomst, end du har brug for. Hvis du kan generere $10.000 i ekstra indkomst om året gennem en indkomstfordelingsplan i en alder af 65 og hvert efterfølgende år, så 25 år senere i en alder af 90 vil din akkumulerede indkomst være værd $550.000 eller mere, forudsat at den samme vækstrate på 6 %. P>
Den slags tal kan ændre din pension. Du vil efterlade en større arv, end du nogensinde havde forventet. Eller du har midler til at betale for plejepersonale eller ikke-refunderede lægeudgifter, der er mere tilbøjelige til at opstå sent i pensioneringen. Eller måske kan du tænke på en anden måde at bruge pengene på. Mulighederne er uendelige, når du får et pænt indkomstboost!
Klik for at beregne dit indkomstforøgelse go2income -indkomstboost . Efter at have fundet ud af det indkomstboost, du kan få, kan du designe en indkomstfordelingsplan på egen hånd eller tale med en rådgiver-rådgiver for at besvare dine spørgsmål.