Risikostyring planlægger de "hvad nu hvis"-scenarier, som ingen ønsker, skal opstå. Hvad hvis jeg bliver handicappet? Hvad hvis jeg er genstand for en retssag? Hvad hvis jeg dør for tidligt? Disse uheldige scenarier kan have en betydelig negativ indvirkning på din families økonomiske sikkerhed.

Håbet er, at disse scenarier aldrig opstår, men der er ingen garantier for, at de ikke gør det - så planlægning bør ske for at beskytte din økonomiske sikkerhed, hvis de gør. Typen og omfanget af risikostyringsplanlægning afhænger ligesom andre områder af formueplanlægning af din nuværende situation.

Pas på din familie ved at planlægge en indkomsterstatning

Hvad sker der, hvis lønmodtageren i familien dør for tidligt, og der ikke er opsparing nok til at forsørge familien i en længere periode? I betragtning af de nuværende leveomkostninger har mange familier brug for to indkomster, og tabet af en af ​​disse indkomster kan resultere i alvorlige økonomiske vanskeligheder.

Risikostyringsplanlægning i denne situation er at udvikle en plan, så der er nok ressourcer til at sikre din families økonomiske sikkerhed. Dette starter med at bygge en nødfond, som giver den midlertidige finansiering til at støtte familien. Normalt er det en god idé at have nok til at dække næsten seks måneders udgifter. Disse midler bør være likvide (let omdannes til kontanter) og derfor umiddelbart tilgængelige.

Beredskabsfonden er kun beregnet til at være en midlertidig kilde til midler, ikke langsigtet økonomisk sikkerhed. Yderligere planlægning skal udføres med det mål at generere nok midler til at erstatte den afdøde ægtefælles indkomst. Generelt er den mest omkostningseffektive måde at gøre dette på ved at købe en livstidsforsikring med en stor nok dødsfaldsydelse eller en invaliditetsforsikring til at give den nødvendige indkomsterstatningsbeskyttelse. En formueplan kan hjælpe med at bestemme mængden af ​​forsikring, der er nødvendig for at opfylde de ønskede økonomiske mål.

Lad ikke dig selv eller din familie være i kontanter

I visse situationer skal der planlægges for at generere den nødvendige likviditet for at nå bestemte mål. Lad os for eksempel sige, at der er to personer, der er ligeværdige ejere af en succesrig virksomhed. Hvis der skulle ske noget med en af ​​dem - såsom et for tidligt dødsfald - vil ingen af ​​partnerne måske ønske at drive forretningen med den afdøde partners familie. En måde at undgå dette på er at indgå en køb-salg aftale finansieret med livs- og invalideforsikring. Køb-salg-aftalen vil sandsynligvis blive udarbejdet for at give hver partner ret til at købe den afdøde partners andel til en bestemt pris, hvor forsikringen giver likviditeten til at udføre denne mulighed.

Og for dem med store nok godser, der ville gøre dem underlagt ejendomsskatter, er likviditetsplanlægning vigtig for at sikre, at der er midler til rådighed til at betale ejendomsskatterne. Dette gælder især for dem, hvis aktiver for det meste er illikvide (f.eks. fast ejendom eller ejerskab af en tæt ejet virksomhed). Ved at have en plan om at skaffe likviditet (såsom at købe en forsikring), kan din familie undgå at skulle sælge aktiver for at betale ejendomsskat ved din død.

Begræns dit juridiske ansvar

En vigtig del af risikostyringsplanlægningen er ikke kun at planlægge at give din familie økonomisk sikkerhed i tilfælde af din død eller invaliditet, men også at beskytte dine aktiver mod andre mulige risici, mens du er i live. Hvis du er i et erhverv, der kan gøre dig underlagt personligt ansvar og retssager (f.eks. læger og advokater), er det vigtigt at beskytte dig selv mod disse retstvistsrisici.

Gennem planlægningsprocessen kan vi udforske de forskellige handlinger, der kan tages for at sikre det økonomiske velvære for dig og din familie. Handlinger såsom oprettelse af kvalificerede pensionsordninger eller visse truster, der kan tilbyde et niveau af kreditorbeskyttelse.

For fred i sindet, bare gør det

Diskussionerne om risikostyringsplanlægning er ikke behagelige. Det er de scenarier, vi håber aldrig sker. En mangel på en formueplan kan have katastrofale konsekvenser for din familie og kan bringe deres økonomiske velvære i fare. Ved at gennemgå planlægningsprocessen nu, kan du have ro i sindet, at din familie vil have økonomisk sikkerhed, selvom disse værst tænkelige scenarier skulle opstå.