Mens folk planlægger og forbereder sig til pensionering, undervurderer mange deres indkomstbehov. Der er en tommelfingerregel om, at folk skal planlægge at erstatte 70 % af deres førtidspensionering, når de går på pension. Jeg kan dog se, at de fleste mennesker bliver nødt til at erstatte 80 % til 90 % af deres førtidspensionsindkomst.

Uanset hvad dine behov måtte være, er oprettelse af en pensionsindkomstordning en vigtig del af at føle sig sikker på pension.

Først skal du lægge sammen, hvor meget du bruger nu.

Du har måske en nogenlunde idé om dine udgifter, men det er på tide at se nærmere på, hvor meget din livsstil koster. Undersøg dit kreditkort og kontoudtog, og spor alle dine udgifter i løbet af de seneste seks måneder. Denne længere tidsramme er vigtig, så du ikke går glip af nogen kvartalsvise eller halvårlige udgifter, såsom dine ejendomsskatter.

Sæt dine udgifter i kategorier:Medtag nødvendige udgifter, såsom dit realkreditlån, forsikringspræmier og tilbagevendende lægeregninger. Medtag også dine variable udgifter, såsom rejser, spisning og personlig pleje. Tag et kig på din lønseddel for at forstå, hvor meget du betaler for sygeforsikring, skatter og dine bidrag til en pensionsopsparing, såsom en 401(k).

Beslut derefter prisen på din ønskede pensionslivsstil.

Når du har fundet ud af, hvor meget du bruger nu, så tag eventuelle udgifter ud, der forsvinder i pension. Disse kan omfatte pendlingsomkostninger, din renseriregning og tilbagevendende bidrag til dine pensionskonti. Efter at have elimineret disse udgifter, er det tid til at finde ud af, hvor meget din pensionslivsstil vil koste.

Dette kan være vanskeligt, men det er vigtigt at være så specifik som muligt, når du taler om dine mål for pensionering, for at skabe en realistisk plan for, hvor mange penge du skal bruge. Hvordan vil du bruge din tid? Fra at rejse mere til nye hobbyer og højere underholdningsomkostninger er disse udgifter vigtige at medtage. Pensionister bruger ofte mere, end de forventede i de første par år af pensioneringen, fordi de er ivrige efter at udnytte deres nyvundne fritid.

Når du beregner, hvor meget indkomst du skal bruge for at holde dig gennem pensioneringen, skal du opdele den i tre faser:

• Under førtidspensionering er dit forbrug sandsynligvis højere. Pensionister på dette tidspunkt er ofte på rejse og nyder aktivt deres frihed. Afhængigt af dit helbred er denne fase normalt i alderen 60 til 70 år.
• Så falder udgifterne lidt ned i den anden fase af pensioneringen. På grund af helbred eller alder vil du sandsynligvis rejse mindre og blive mere hjemme. Denne fase spænder normalt over aldersgruppen 70 til 80.
• I din tredje fase af pensionering vil dine udgifter sandsynligvis stige igen på grund af udgifter til sundhedspleje. Lægeregninger eller udgifter til langtidspleje kan erstatte det, du plejede at bruge på rejser og underholdning. Dette gælder generelt for dem, der er 80 år og ældre.

Sørg for, at din indkomstplan tager højde for disse 3 ting:

1. Skatter

Din skattepligt ændres ved pensionering. Hvis dit redeæg for det meste er gemt på skatteudskudte konti, inklusive en traditionel 401(k) eller IRA, er disse penge ikke alle dine. IRS vil beskatte alle hævninger fra disse konti, og du er forpligtet til at begynde at tage disse penge ud i en alder af 72. Afhængigt af dine hævninger og anden pensionsindkomst kan op til 85 % af din socialsikringscheck være underlagt også skatter. Sæt dig ned med en finansiel rådgiver for at bestemme den mest skatteeffektive måde at hæve penge på dine pensionskonti.

2. Inflation

Inflation er den hastighed, hvormed prisen for varer og tjenesteydelser stiger, og som følge heraf falder en dollars købekraft. Når du opretter din indkomstplan, skal du medregne 3 % for inflation. Inflationen er svær at forudsige, men det er en vigtig ting at medtage. For eksempel, hvis din gennemsnitlige månedlige dagligvareregning er 100 USD, forudsat en inflation på 3 %, vil regningen være 103 USD næste år. Selvom $3 ikke virker som mange penge, kan din pension vare 20 til 30 år, og inflationen vil helt sikkert påvirke dit forbrug og dine indkomstbehov. Ved en inflation på 3 % ville den samme dagligvareregning på 100 USD 30 år senere være over 240 USD.

3. Sundhedspleje

Sundhedspleje er en af ​​de største udgifter for pensionister. For at estimere dine individuelle sundhedsudgifter, se på dit nuværende helbred og din familiehistorie med sygdom eller kroniske sygdomme. Du bør også undersøge og beslutte, hvilken Medicare-plan du vil vælge. Medicare Part B, Part D, Medigap og Medicare Advantage giver alle forskellig dækning. Og husk, Medicare dækker ikke alt! Tandpleje, høreapparater og øjenundersøgelser er ikke dækket. Vær sikker på, at du medregner disse udgifter.

Glem endelig ikke at se på din plan.

  Foretag justeringer hvert år eller med enhver større livsbegivenhed. Dine behov vil ændre sig, og dine udgifter vil også ændre sig. Når du er på pension, skal du se på, hvor meget du trækker fra dine pensionskonti hvert år, sammenligne det med din plan og foretage justeringer efter behov.