Sidste år satte mange af vores finansielle strategier på prøve. Volatiliteten, der har plaget markederne i de sidste par år, blev forværret af COVID-19-pandemien, som stadig raser næsten 12 måneder senere. Mange mennesker så på, mens deres investeringer og pensionsopsparing svingede voldsomt, mens andre beskæftigede sig med mere presserende problemer, såsom uventet arbejdsløshed og at bruge nødfonde bare for at klare sig.
Jeg tror, det er sikkert at sige, at mange af os er klar til at forlade 2020 - og de økonomiske, psykiske og fysiske belastninger, det medførte - bag os. Men ifølge en nylig undersøgelse fra Allianz Life, mens mange af os gerne vil videre, forventer langt de fleste amerikanere, at markedsvolatiliteten fortsætter i år. Samtidig forsøger de at navigere i de vedvarende økonomiske konsekvenser af COVID-19.
Undersøgelsen viste, at amerikanerne er bekymrede for, at markederne vil trække sig tilbage fra deres seneste højder, hvor 44 % sagde, at de føler, at markedet ikke har nået bunden endnu, og næsten tre fjerdedele (72 %) tror, at markederne vil fortsætte med at være meget volatile i 2021.
Dette kommer ikke som en overraskelse, da volatilitet og markedsrisici er blevet den nye norm. Men når man tilføjer de finansielle og økonomiske udfordringer fra COVID-19-pandemien, som det faktum, at over en tredjedel (34 %) siger, at de har været nødt til at dykke ned i deres pensionsopsparing på grund af den indvirkning COVID-19 har haft på økonomi, begynder det at tegne et dystert billede.
Så hvad betyder det, når vi ser frem til 2021? For mange kan det betyde, at man tager erfaringer fra det seneste år og anvender dem på økonomiske og pensionsstrategier for at hjælpe med at mindske nogle af disse risici hen ad vejen.
Efterhånden som pandemien trækker ud, siger over halvdelen (53%) af de adspurgte, at COVID-19 har en negativ effekt på de økonomiske pensionsordninger. For denne gruppe er det vigtigt at bevare fokus på at adressere det, vi kan kontrollere, og justere din pensionsstrategi for at tage højde for disse effekter. At styre nogle af disse risici for din pensionsstrategi i 2021 kan betyde at diversificere din portefølje med hjælp fra en finansiel professionel eller udforske beskyttelsesprodukter såsom visse typer livrenter, der kan hjælpe med at beskytte dine penge, når markedet falder, men stadig tilbyde en vis vækst potentiale for, hvornår indeksene fortsætter med at stige, som vi har set i løbet af de sidste par måneder.
Fordelen her er, at på trods af mange af udfordringerne siger 67 %, at virkningerne af COVID-19 på økonomien har fået dem til at genoverveje, hvordan de skal beskytte deres pensionsopsparing. Der er altid plads til forbedringer i en finansiel strategi, og sidste år er en påmindelse om, at disse sorte svanebegivenheder finder sted, så det kan være smart at tage skridt til at håndtere risici nu.
Men når vi går ind i et nyt år, vælger over halvdelen (57%) af mennesker at fokusere på deres sundhed og velvære i stedet for deres økonomi. I betragtning af de specifikke sundhedsmæssige udfordringer, som COVID-19-pandemien driver, er dette bestemt forståeligt. Men betyder det, at det at tage sig af økonomien kommer til at tage bagsædet?
Ifølge New Year's Resolutions Study fra Allianz Life, inkluderer kun 13% af mennesker økonomisk planlægning som en beslutning i 2021 - et lavpunkt på 11 år. Dette kan udgøre en alvorlig risiko for en finansiel strategi, især en, der blev lagt igennem sidste år.
Selvom du planlægger at fokusere på sundhed og velvære i 2021, så glem ikke dine økonomiske og pensionsstrategier. At lave små justeringer i forhold til din nuværende situation kan gøre en stor forskel på lang sigt. Måske betyder det, at du skal tilføje en nødfond, hvis du er i stand til det, at gense din opsparingsstrategi for sundhedsudgifter i pensionering eller endda revidere din pensionstidslinje. Finansielle fagfolk kan være en stor fordel ved at hjælpe folk med at identificere risici for deres økonomi og forberede sig derefter.
På trods af pandemiens aktuelle barske realiteter oven i alt, hvad 2020 (og 2021 hidtil) har leveret, er der stadig et vist håb for, hvad 2021 kan bringe. To tredjedele af amerikanerne (66 %) siger, at de tror, at økonomien vil forbedre sig i 2021, og yderligere 67 % siger, at de tror, at deres økonomiske situation i sidste ende vil blive bedre.
Måske taler det om en tendens til optimisme, eller måske har folk bare brug for noget at se frem til, men uanset hvad dette nye år bringer, kan et fornyet fokus på økonomi gavne næsten alle – uanset hvordan din økonomiske situation blev påvirket sidste år.
Allianz Life er en førende leverandør af pensionsløsninger, herunder livrenter og livsforsikringer.
Garantier understøttes af det udstedende selskabs finansielle styrke og kravsbetalingsevne. Diversificering sikrer ikke overskud eller garanti mod tab.