Efterhånden som dine primære arbejdsår afvikles, og pensioneringens virkelighed begynder at indfinde sig, er der utallige ting, som vil kræve din opmærksomhed, når du forbereder dig til den næste fase af livet. Dit mindset bliver nødt til at skifte fra et fokus primært på ophobning af rigdom - hvilket ofte involverer meget passive strategier, der bliver næsten automatiske - til en mere aktiv aktiv tilgang fokuseret på kombinationen af ​​at bevare og distribuere din rigdom. Investeringer, indkomst, skatter, sundhedspleje og ejendomsplanlægning er alle områder af det økonomiske liv, der kræver din opmærksomhed og ikke længere bør overlades til tilfældighederne.

Opsparingsværktøjer, såsom 401(k)s, 403b(s) IRA'er og Roth IRA'er, bruges ofte til at opbygge vores rigdom og bidrog til regelmæssigt uden megen eftertanke eller personligt tilsyn. Denne form for passiv tilgang til at skabe velstand virkede for mange førtidspensionister, når vi havde tiden på vores side og kunne drage fordel af sammensætningens kraft over mange år. Investeringer er dog kun en del af din overordnede pensionshistorie og bør styres med hensyn til alle de andre områder af dit økonomiske liv, som vil have brug for din fulde opmærksomhed.

1. Få et klart billede af, hvad du vil have ud af pensionering

For at begynde at opbygge en pensionsordning, der er specifik for dig, er det afgørende at forstå et par vigtige begreber. Det nok vigtigste at forstå er, hvad der kommer til at betyde mest for dig i dine gyldne år. Hvad har du arbejdet hårdt for i din karriere, som du ser frem til som pensionist? Dette kan virke indlysende, men hvis du ikke har brugt tid på at tænke over disse ting, vil det være næsten umuligt for dine penge at gøre, hvad du vil have dem til at gøre.

Jeg foreslår, at du bruger akronymet FORM for at hjælpe dig med at blive stirret. Dette står for Familie, Beskæftigelse, Fritid og Penge. De første tre bogstaver er dine HVORFOR. Det sidste bogstav er dit HVORDAN.

• Familie: Har dine planer om at efterlade en arv til dine børn eller bare administrere dine penge, så du kan nyde pensionen fuldt ud?
• Beskæftigelse: Er et deltidsjob, hvor du laver noget, du elsker, eller at tage din livshobby og starte en virksomhed en del af ligningen?
• Rekreation: Hvad med at rejse verden rundt, lære noget nyt eller endda være en "snefugl" i de barske vintermåneder.

Dette er blot nogle få af mange forskellige ting, der kan betyde mest for dig og gøre pensionering til den bedste tid i livet.

2. Få et pensionsbudget (og skriv det ned)

Efterhånden som dine HVORFOR bliver tydelige, er det tid til at overveje HVORDAN:Penge . Du bør begynde at bestemme et budget specifikt for din pension. Dette bør omfatte begge dine behov og ønsker . Hvem har arbejdet alle disse år for at reducere deres levestandard?

Ud over at forstå dine faste månedlige udgifter, er det også vigtigt at budgettere med de almindelige kendte skønsmæssige udgifter, der vil øge din nydelse. Ting som at have den ugentlige date-aften med din ægtefælle, spille i en lokal golfliga eller tage dine børnebørn med på en familieferie, bør overvejes. Men den næste del af at have et pensionsspecifikt budget er at sikre, at dette er skrevet . Overse ikke vigtigheden af ​​at flytte dette fra dine tanker til et faktisk dokument, der vil tjene som hjørnestenen i din pensionsindkomstplan.

3. Organiser dine rigdomskilder efter det formål, de vil tjene

Når vi har klarhed over vores HVORFOR og forstår vores pensionsspecifikke indkomstbehov, kan vi gå videre til næste trin:"At adskille vores rigdom efter dens formål. ”   Det hele handler om at tage vores kurv af forskellige investeringer, forsikringsværktøjer og bankkonti og skabe en koordineret plan, der tildeler et formål til hver enkelt.

For eksempel kan noget af din formue være dedikeret til at skabe pålidelig og forudsigelig indkomst, der er nødvendig for at tage højde for eventuelle budgetunderskud. Andre formål for dine penge kunne omfatte regnskab for fremtidige sundhedsbehov, herunder langsigtet pleje, arv og formueoverførselsønsker, fremtidige boligplaner eller endda en del dedikeret til fortsat vækst og akkumulering i betragtning af, at lang levetid for de fleste er en realitet. Ideen handler om at gå fra en kurv af ukoordinerede regnskaber og investeringsværktøjer til en, der er koordineret af specifikke formål.

Dette er et par meget vigtige ting, du kan gøre for at få din pensionsforberedelse i gang. Kombinationen af ​​at forstå de ting, der betyder mest for dig, og omkostningerne til at finansiere disse drømme kan være stærk. Dette vil give dig mulighed for derefter at definere formålene med din formue og give dig mulighed for bedre at bestemme, hvilke investerings-, forsikrings- og bankværktøjer, der vil være mest passende for dig.

Tag handling i dag, og begynd din rejse til en fantastisk pension.