Sp: Hej Jean. Jeg er 55 år gammel, og efter at være blevet reduceret fra min tidligere arbejdsgiver på 10 år, startede jeg heldigvis et nyt job i juni sidste år. Jeg rullede mine $225.000 401k over i en LifePath Fund IRA med kvartalsvise indskud på $250. Jeg har en rollover-pension på 27.000 USD på en pengemarkedskonto, hvor jeg indsætter månedlige indskud på 50 USD. Jeg bidrager også med 12,5% af min løn til min virksomhed 401k og vil være berettiget til en 5% match i juni. Jeg opretter årlige stigninger på 1 %. I sidste uge åbnede jeg en Roth IRA, der bidrog med 0,8% af min løn også med 1% årlige stigninger. Jeg har også $12.650 på en højrenteopsparingskonto, som jeg laver automatiske indbetalinger på hundrede dollars to gange om måneden, og en almindelig opsparingskonto med omkring $1.080, og jeg laver automatiske indskud der på $75 to gange om måneden.
Med markedets volatilitet på grund af coronavirus, skal jeg så fortsætte med mine bidrag eller tage mine penge ud af markedet og sætte dem ind på en højforrentet opsparing? Skal jeg stoppe med at spare på lavforrentet opsparing? Jeg lejer i øjeblikket min lejlighed til $2.000 om måneden og ønsker at købe en andelslejlighed eller ejerlejlighed i løbet af det næste år eller deromkring, men er jeg for gammel til et realkreditlån? Min kreditscore er 823, og jeg har opnået denne score ved gradvist at betale min gæld ned ved at bruge de fratrædelsespenge, jeg modtog fra en tidligere arbejdsgiver. Jeg skylder i øjeblikket cirka 6.500 USD i kreditkortgæld, og mit mål er at betale det af inden for 12 måneders tidsramme eller tidligere. Endelig er jeg single, en senblomster med store drømme, og udover at spare op til pension og købe en andelslejlighed eller ejerlejlighed, vil jeg rejse mindst en gang om året. Disse mål virker gigantiske, da jeg ikke har nogen at dele den økonomiske byrde med. Har jeg forpasset min mulighed? Kan jeg få det hele?
A: Oh boy - du kan og mere. Jeg er bare forbløffet over mængden af penge, du sparer. Du fortalte mig ikke, hvad du tjener, men de procentdele, du sokker væk, er virkelig, virkelig høje.
Et par tanker, og så en overordnet anbefaling. Først skal du slippe af med den kreditkortgæld. Jeg ved ikke, hvad du betaler for det, men selvom du er nødt til at trække dine bidrag tilbage til opsparing en lille smule, skal du bare sparke det i spanden. Du kan endda trække penge ud af opsparingen (hvor det er svært at tjene 1 % selv på en højafkastkonto i disse dage) for at betale det ud. Du vinder på den transaktion, fordi kreditkortrenterne er så høje.
Når det kommer til den almindelige opsparingskonto kontra den højforrentede opsparingskonto, er jeg mest optaget af renter (fordi de begge er smålige lige nu), men med adgang til dine penge. Det er dine nødmidler. Jeg vil gerne have, at den konto i sidste ende skal have fulde udgifter til en værdi af tre til seks måneder (tilføj det, når kreditkortgælden er væk), men jeg vil også have, at du har adgang til disse penge i en ægte nødsituation. Højrenteopsparingskonti er fantastiske, undtagen hvis du nogle gange har brug for pengene fra den ene dag til den anden, fordi nogle af disse konti ikke kommer med pengeautomatkort. Nogle gange skal du overføre pengene tilbage til din fysiske bank for rent faktisk at få dem ud derfra hurtigt. Det kan tage et par dage, så at have nogle kontanter på den almindelige opsparingskonto kan også være umagen værd. Den anden ting, du kan gøre, er at tale med din lokale bank om, hvorvidt de tilbyder et højrenteprodukt, og hvilke minimumskrav du skal bruge for at kvalificere dig til det.
En ting mere, før jeg giver dig den overordnede anbefaling. Vi har allerede nævnt det faktum, at renterne er super lave. Sølvforet er, at det gør det helt rigtige tidspunkt for dig at se på at købe noget. Med din kreditscore burde du ikke have noget som helst problem med at kvalificere dig til et realkreditlån. I din alder ville jeg kigge på et 15-årigt realkreditlån, så du er ude af det meget kort tid efter, du går på pension.
Til sidst den overordnede anbefaling, som har at gøre med at trække hive alle disse oplysninger, plus dit mål om at rejse fantastisk mindst én gang om året og gøre dem til virkelighed. Du har brug for en finansiel rådgiver, fordi du har brug for en trin-for-trin plan, der ser på alle disse variabler, binder dem sammen og sætter dig på en vej, så du forstår, hvad du skal gøre for at markere alle felterne .
Men jeg kan se på dit brev, at drivet er der, målene er der, og vigtigst af alt er pengene der. Så tag fat i det!
MERE PÅ HERMONEY.COM:
Få mere indsigt, observationer og råd hver uge i HerMoney-nyhedsbrevet. Abonner i dag!