Hvis du er noget som os, føles det som om du blinkede, og 2021 er næsten forbi. Dagene kan være lange, men årene er korte, og det er tid til at begynde at tænke over dine økonomiske fremskridt og mål. En af de bedste måder at se, hvor du står og sikre dig, at du er på vej til at nå alle de milepæle, du stræber efter, er at samle alle dine data fra det sidste år som forberedelse til din næste tur rundt om solen.
Ved at indsamle dine økonomiske data på forhånd kan du undgå den økonomiske angst, som mange mennesker føler, fordi de ventede til sidste øjeblik med at samle deres ting, siger Sharita M. Humphrey, en certificeret finansiel uddannelsesinstruktør og talsmand for Self Financial. "Hvis du får forberedt dine økonomiske data, inden du går ind i det nye år, vil det også give enkeltpersoner mulighed for at mindske risikoen for sene skatteansøgninger, hvilket ville koste dig yderligere bøder, renter eller gebyrer," siger hun.
Derudover giver det dig tid til at tænke over dine ambitioner og træffe smarte økonomiske beslutninger. Her er et kig på alle de data, du bør indsamle inden årets udgang for at undgå, at du bryder ud i begyndelsen af april '22.
Hvis du har en fleksibel forbrugskonto gennem din virksomhed, så glem ikke "brug den eller tab den"-politikken for disse konti. Reglerne ændrede sig midlertidigt med pandemien, men tjek med din arbejdsgiver ASAP om den nuværende politik, anbefaler Mark Williams, CEO for Brokers International. "Statens nødhjælpsforanstaltninger giver arbejdsgivere mulighed for at lade medarbejdere overdrage ubrugte FSA-midler gennem 2022, men specifikke politikker er op til arbejdsgiverne at implementere," siger han. "Hvis du har penge, som du ikke kan overføre til næste år, så sørg for at bruge saldoen, så du ikke mister dem."
Selvom der ikke er nogen, der ønsker at tænke på skat endnu, jo før du river plastret af, jo lettere bliver det at indgive. Humphrey siger, at revisorer og CPA'er vil have super travlt i foråret, så jo tidligere du får disse dokumenter over til dem, jo bedre.
"Grunden til, at du ønsker at indsamle dine skattedokumenter inden årets udgang, er, at denne proces kan være den mest tidskrævende, fordi der kunne være flere data at indsamle," tilføjer hun.
De mere almindelige skatteformularer, som din skatteprofessionelle skal bruge for at indberette din skat korrekt i det nye år, vil omfatte:
Ikke alene er dette et godt tidspunkt at forberede dig på økonomisk succes i 2022, du kan også se frem til dine gyldne år ved at tage et kig på dine pensionskonti og hvor du står. Tag et kig på din 401(k), IRA eller anden konto og se, om du har båndbredden til at tilføje yderligere bidrag, siger Williams. Bare sørg for at holde de maksimale bidrag for øje.
Hvis du er yngre end 50, er bidragsgrænsen $19.500, men hvis du er 50 år eller ældre, kvalificerer du dig til "catch-up"-bidrag, hvilket betyder, at du kan sætte op til $26.000 i din 401(k) hvert år, forklarer Williams . På samme måde, hvis du har en IRA, kan du bidrage med op til $6.000 eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre, hvert år.
Hvis du bliver ved med at komme til kort med dine sparemål, kan dine forbrugsvaner være skylden. Det er dog de færreste, der afsætter regelmæssig tid til at analysere deres kontoudtog for at analysere deres største buckets. "At have deres kontoudtogsoplysninger let tilgængelige kan hjælpe dig med at oprette et budget for årets første kvartal for at få en kickstart på din nye økonomiske rejse," siger Humphrey. Overvej at gøre dette i afslappede omgivelser (med en kop te eller et glas vin!) og se efter nye trends + andre økonomiske guldkorn, du ikke var klar over var en del af dine vaner.
Mens du kigger tingene igennem, anbefaler Williams at trække dine kreditrapporter fra Experian, TransUnion og Equifax til slutningen af næste april. "Selvom du ikke tjekker dem hver uge, så brug slutningen af året som en påmindelse om at scanne dine kreditrapporter for fejl og unøjagtigheder," anbefaler han. "Bekræft, at alle oplysningerne i rapporterne er nøjagtige, og lav en plan for at nedbetale din gæld."
Sidst men ikke mindst siger Williams, at det er vigtigt at gennemgå dine opsparingsmål og sørge for, at din nødfond er et godt sted. Tag dig tid til at grave ned i dine mål og se, hvordan de muligvis skal tilpasse sig for at opfylde din nuværende situation. "Hvis de har ændret sig i løbet af det seneste år, skal du justere din opsparingsplan i overensstemmelse hermed. Måske i stedet for at opgradere til et top-of-the-line tv, indser du nu, at du bare skal spendere en ferie,” siger han. "Uanset hvad der er tilfældet, sørg for, at din opsparingsplan er i overensstemmelse med dine mål, og opdater din strategi - eller forventninger - efter behov."
MERE OM HERMONEY:
ABONNER: Eje dine penge, eje dit liv. Abonner på HerMoney for at få de seneste pengenyheder og tips!
Her er hvad en finansiel rådgiver ville spørge om, når han hyrer en rådgiver – og hvad du også bør!
Hvad du ved om finansielle rådgivere er helt forkert
Ny baby på vej? De 8 økonomiske skridt, du bør tage for at forberede dig
Grundlæggende om indkomst livrente:Hvad du skal vide, før du køber
Er det nu, du skal overveje at ansætte en finansiel rådgiver? Et kig på, hvad der skal indgå i din beslutning, før du begynder at arbejde med en planlægger.