Når pensioneringen nærmer sig, er den sidste ting, du ønsker, at have økonomiske forpligtelser - især dem, du ikke har taget højde for - og forhindre dig i at få mest muligt ud af dine gyldne år.
Lad os tage et kig på almindelige spørgsmål om at trække sig tilbage med gæld og gennemgå måder, hvorpå du kan holde gælden håndterbar, så du kan nyde en tilfredsstillende og økonomisk sikker pensionering.
Tænk over det på denne måde:at tackle gæld er sandsynligvis en lettere opgave, mens du stadig tjener en løn, end den vil være, når du først har en fast eller i det mindste mere begrænset pensionsindkomst. At gå på pension med gæld kan gøre det sværere at holde trit med dine leveomkostninger. Det vil også give dig færre penge at bruge på hobbyer, underholdning og rejser. Det er for ikke at nævne den indvirkning, gæld kan have på din evne til at have råd til sundhedspleje, langtidspleje og vedligeholdelse af hjemmet.
Det er en god idé at betale ned så meget højforrentet gæld, som du kan, inden du går på pension. Kreditkortsaldi eller andre højrentesaldi kan bryde dit pensionsbudget.
At trække sig tilbage med gæld er ikke den ideelle situation, men nogle gange kan det ikke undgås. Og nogle typer af gæld er nemmere at håndtere end andre.
Lad os sige, at du stadig betaler af på dit realkreditlån eller studielån. Du kan trøste dig med at vide, at rentebetalinger på realkreditlån er fradragsberettigede i skat, ligesom en del af rentebetalingerne på kvalificerede studielån. Disse skattefordele kan hjælpe med at udligne den økonomiske byrde ved at tilbagebetale denne gæld, efter du går på pension.
Boliglån har også en tendens til at have lavere rente end andre former for gæld. Hvis du overvejer, om du skal fremskynde betalingerne på dit boliglån, så du kan betale det af, inden du går på pension, så lav en vurdering af indvirkningen på din pensionsopsparing. Sammenlign den rente, du betaler på lånet, med din potentielle indtjening, hvis du skulle beholde pengene til de ekstra lånebetalinger, der er investeret på din pensionskonto. I nogle tilfælde kommer du foran ved at holde dig til din almindelige betalingsplan, selvom den løber ind i din pensionering.
Hvis du forventer stadig at have et realkreditlån eller anden gæld, når du går på pension, så arbejd mod at have tilstrækkelig pensionsopsparing eller efterlønsindkomst til at dække dine månedlige betalinger. Hvis din kombinerede indkomst fra social sikring, pensionskonti, pensioner og andre eksisterende kilder ikke vil være tilstrækkelige, kan det være en del af din tilbagebetalingsplan at tjene ny indkomst under pensionering. Måske kan du få et deltidsjob, starte en virksomhed eller deltage i koncertøkonomien ved at hente midlertidige arbejdsopgaver inden for dit felt.
Nedskæring er en anden måde at få adgang til flere kontanter til at betale din gæld efter pensionering. At sælge dit hjem og flytte til en mindre, mere overkommelig lejlighed – eller at flytte til en mere kompakt lejlighed, hvis du lejer – kan frigøre penge til at hjælpe dig med at lægge din gæld bag dig hurtigere.
Du kan også overveje, om gældsrefinansiering eller -konsolidering kunne være en god løsning for dig til at sænke dine renter eller gøre månedlige betalinger mere overskuelige.
At trække sig tilbage med gæld er måske ikke ideelt, men det bør heller ikke sætte nogen af dine økonomiske mål tilbage. Prioritering af eliminering af den dyreste gæld vil gøre det nemmere at håndtere enhver resterende gæld, du bærer på pension. Tal med en finansiel rådgiver om, hvordan du medtager gældsstyring i din pensionsordning.