At skabe pålidelige strømme af pensionsindkomst er et af de vigtigste elementer i en persons økonomiske plan. En gigant i pensionsbranchen siger, at den nu har en ny måde for pensionister at imødegå denne vitale udfordring på.
Fidelity Investments planlægger at lancere et nyt produkt næste år, der vil give enkeltpersoner mulighed for at flytte en del af deres arbejdsgiversponsorerede pensionsordning til en livrente. Tilbuddet, kaldet Guaranteed Income Direct, vil gøre det muligt for deltagere i 401(k)- og 403(b)-planer at konvertere deres pensionsopsparing til en garanteret strøm af pensionsindkomst svarende til pensionsudbetalinger.
Fidelitys produkt er ikke det første af sin slags. Siden vedtagelsen af SECURE Act i 2019 er industrien for finansielle tjenesteydelser begyndt at tilbyde livrenter inden for pensionsordninger for at imødekomme en voksende efterspørgsel efter annuitiserede indkomststrømme.
Det er vigtigt at bemærke, at livrenter ofte udskældes for deres høje omkostninger og komplekse strukturer. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at afgøre, om en livrente er en passende investeringsmulighed for dig.
Fidelity siger, at dens garanterede indkomst direkte vil give arbejdsgivere mulighed for at tilbyde en øjeblikkelig indkomstlivrente til ansatte gennem et forsikringsselskab efter eget valg. Fidelity vil levere digitale værktøjer gennem sin personaleydelsesportal for at hjælpe arbejdere med at bestemme den passende mængde af garanteret indkomst, sagde Fidelity i en pressemeddelelse, der annoncerer det nye produkt.
Plandeltagere vil have mulighed for at konvertere ethvert beløb af pensionsopsparing til en livrente, der vil fungere som en "personlig pension," sagde selskabet. Enkeltpersoner kan konvertere opsparing, uanset om pengene er allokeret til investeringsforeninger, individuelle aktier eller andre aktiver.
Penge, der ikke konverteres til en livrente, kan forblive i opsparingsplanen på arbejdspladsen.
"At skifte fra pensionsopsparing til at leve i pension er en af de største overgange, en person vil foretage i deres liv, og en af de største udfordringer, som enkeltpersoner står over for under denne overgang, er, hvordan man sikrer, at de har tilstrækkelig forudsigelig indkomst til at dække deres væsentlige udgifter ", sagde Keri Dogan, senior vicepræsident for pensionsløsninger hos Fidelity, i pressemeddelelsen.
Fidelity sagde, at produktet vil være tilgængeligt for udvalgte kunder i første halvdel af 2022, før det bliver mere udbredt tilgængeligt i anden halvdel af året.
Fidelity er den seneste virksomhed inden for finansielle tjenesteydelser, der tilføjer en annuitetsmulighed til sine pensionsordninger.
BlackRock, verdens største kapitalforvalter, har tilføjet en måldatostrategi kaldet LifePath Paycheck, der gør det muligt for deltagere i pensionsordninger at købe en livslang indkomststrøm ved hjælp af deres pensionsopsparing.
I mellemtiden annoncerede Nationwide i sidste måned, at det går sammen med Capital Group for at lancere et lignende produkt, der pakker en måldatofond med en livsvarig livrente.
Denne udbredelse af livrenter inden for pensionsordninger er et biprodukt af SECURE Act, den omfattende pensionslovgivning, der blev underskrevet i loven i 2019. Loven gjorde det lettere for plansponsorer at integrere livrenter i pensionsordninger ved at definere de måder, hvorpå en sponsor kan tilfredsstille deres pensionsordninger. tillidsforpligtelser, når der tilbydes strømme af garanteret indkomst til deltagere.
Skiftet kommer også på et tidspunkt, hvor traditionelle pensionsordninger er blevet mere og mere sjældne.
Ifølge Bureau of Labor Statistics har kun 15 % af de private arbejdere adgang til både ydelsesdefinerede (pensioner) og bidragsbaserede pensionsordninger i 2021. I mellemtiden har kun 3 % adgang til kun ydelsesbaserede ordninger. Det er et markant fald fra 1975, hvor omkring 74 % af de private arbejdere var indskrevet i ydelsesdefinerede pensioner, ifølge Department of Labor-data.
Da socialsikring står over for betydelige finansieringsudfordringer, der kan reducere fremtidige ydelser med 25 %, vil pensionsopsparere sandsynligvis søge nye måder at tilføje pålidelige indkomstkilder til deres økonomiske planer.
Livrenter er blevet et mere og mere populært tilbud inden for pensionsordninger siden vedtagelsen af SECURE Act. Fidelity Investments vil udrulle sin egen annuitetsoption i 2022, som vil give deltagere på 401(k)s og 403(b)s mulighed for at konvertere deres pensionsopsparing til garanterede strømme af livsindkomst. Men med høje omkostninger og komplicerede strukturer er livrenter ikke en ensartet løsning for pensionister. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at afgøre, om de skal være en del af din pensionsplan.
Fotokredit:©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/Chainarong Prasertthai