Før din langtidsplejeforsikring eller invalideforsikring træder i kraft, kan du blive invalideret eller indlagt i en længere periode af tid. Denne periode er kendt som eliminationsperioden. Læs videre og find ud af, hvordan en udelukkelsesperiode kan påvirke din forsikringspræmie, og hvad du skal vide, før du vælger en police.
En elimineringsperiode er det tidsrum, en forsikringstager skal vente mellem, hvornår en sygdom eller invaliditet begynder, og når de kan begynde at modtage deres ydelser. En eliminationsperiode kaldes også vente- eller kvalifikationsperioden. I denne periode skal forsikringstageren betale for alle ydede ydelser.
Typisk, jo længere udelukkelsesperiode en politik har, jo mere overkommelig vil politikken være. De fleste af de forsikringer, der har de bedste præmier, har en elimineringsperiode på 90 dage. Hvis du vælger at vælge en længere elimineringsperiode, kan du finde en bedre præmiesats. Men selvom du sparer penge, giver det måske ikke mening, fordi du påtager dig mere risiko. Dette skyldes, at du muligvis ikke har dækning i et vist tidsrum.
En forsikringstagers elimineringsperiode begynder datoen for deres diagnose, eller når de pådrog sig en skade. Lad os for eksempel sige, at du rensede dine tagrender og faldt ned af en stige. Faldet førte til nogle alvorlige skader, der nu forhindrer dig i at arbejde på dit byggejob. Selv hvis du indgav et krav 30 dage efter hændelsen, vil elimineringsperioden begynde den dag, hændelsen indtraf. Husk, det er muligt, at dit forsikringstjek ikke ankommer før 30 dage efter, at din elimineringsperiode slutter. Så hvis du har en standard 90-dages elimineringsperiode, kan det tage op til fire måneder at modtage dine forsikringsydelser.
Der er nogle andre vigtige faktorer, du skal overveje, når du vælger den rigtige invalideforsikringspolice og ventetid. For det første har de fleste invalideforsikringer indbyggede undtagelser fra eksisterende tilstande. Det betyder, at du skal afsløre alle dine allerede eksisterende forhold.
Hvis du ikke angiver dine nuværende allerede eksisterende forhold, dækker policen muligvis ikke din invaliditetsperiode. Forsikringsselskaber kan inkludere en generel allerede eksisterende udelukkelse i to år. Derfor, hvis du ikke har nævnt en kronisk sygdom, dækker din forsikring muligvis ikke dit handicap. Forsikringsselskaber medtager denne bestemmelse for at beskytte sig selv mod forsikringstagere, der køber en police, vel vidende, at de ikke kan arbejde.
En anden overvejelse er akkumuleringsperioden. Nogle policer har en års akkumuleringsperiode, som kan opfylde elimineringsperioden. Hvis du f.eks. ikke arbejdede i 60 dage og derefter gik tilbage på arbejde, men ikke kunne arbejde i yderligere 30 dage inden for et år, kan dette hjælpe dig med at overholde udelukkelsesperioden.
Endelig giver nogle planer afkald på ventetiden, når du indsender et andet krav. Så hvis du havde en kronisk sygdom, der holdt dig ude af arbejde i over 90 dage, så kom du dig inden for et år, men sygdommen kom tilbage, og du skal muligvis ikke opfylde udelukkelsesperioden igen. Men hvis du lider af en anden sygdom, skal du opfylde ventetiden igen. Alle disse faktorer er vigtige, når du overvejer den rigtige politik til dine behov.
Når du vælger en langtidsplejeforsikring, er det vigtigt at forstå, hvordan en langtidsplejeperiode fungerer. De fleste forsikringer kræver, at forsikringstagere har brug for sammenhængende dage med service eller handicap. Dette betyder, at hvis en police har en 90-dages langtidspleje-elimineringsperiode, skal forsikringstagerne have brug for 90 dages pleje, før ydelserne begynder.
Hvis du ikke har på hinanden følgende plejebehov, opfylder du muligvis ikke den langsigtede plejeudelukkelsesperiode. Så hvis du havde brug for 90 dages pleje inden for en periode på ni måneder, er du muligvis stadig ikke berettiget til ydelser. Derfor er det vigtigt at forstå, hvad du er ansvarlig for, før du køber en langtidsplejepolitik.
Alle har en anden økonomisk situation. Derfor kan alle have brug for en anden udelukkelsesperiode for deres forsikring. For eksempel, hvis din arbejdsgiver tilbyder en kortsigtet handicapplan, bør elimineringsperioden falde sammen med en kortsigtet handicapplan. Derudover bør din langsigtede invalideforsikring fortsætte, hvor din kortsigtede invalideforsikring følger.
For dem, der har en nødkasse på seks til 12 måneder af deres udgifter afsat, kunne de overveje en forsikring med en længere udelukkelsesperiode. Hvis du har penge nok til at betale for dine handicapudgifter eller langtidsplejebehov, kan du muligvis spare penge på din forsikringspræmie. Du kunne overveje en 180-dages elimineringsperiode, som ville give et mindre præmiebeløb.
På den anden side, hvis du ikke har en stor nødfond, skal du vælge en forsikring, du har råd til. Selvom det har en længere ventetid, kan du begynde at spare penge for at få råd til de ekstra omkostninger, du måtte pådrage dig. På denne måde behøver du ikke at stresse med at betale dine månedlige forsikringspræmier.
Valg af en forsikring med en lang opsigelsesperiode kan spare dig penge på din præmie, men det kan sætte dig i en klistret økonomisk situation, hvis du har brug for dækning. Før du vælger en invaliditets- eller langtidsplejepolitik, skal du sørge for at forstå, hvordan elimineringsperioden fungerer, og om du har nok i opsparing til at betale for dine egne udgifter. Dette vil hjælpe med at sikre, at du vælger den politik, der passer bedst til din økonomiske situation.
Fotokredit:©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/kate_sept2004