At bidrage til din 401(k) er en fantastisk måde at forberede sig til pensionering, hvilket giver mulighed for skatteudskudt vækst og i nogle tilfælde arbejdsgiverbidrag. Hvis du virkelig ønsker at øge din opsparing, kan du endda bidrage med det maksimale til kontoen. For 2021 vil den årlige bidragsgrænse på 401(k) forblive uændret fra 2020 på $19.500. For medarbejdere over 50 er der også indhentningsbidrag. Grænserne for disse vil også forblive uændrede fra 2020 på $6.500. Bemærk, at IRS også har regler omkring 401(k) arbejdsgivermatching. Mange skatteydere arbejder sammen med en finansiel rådgiver for at maksimere deres pensionsstrategi. Lad os tage et kig på bidragsgrænserne og reglerne for 2021.

Hvad er 401(k)-bidragsgrænsen for 2021?

En 401(k) er en almindelig type pensionskonto, der er tilgængelig gennem en arbejdsgiver. For det meste er disse konti finansieret med dollars før skat. Som følge heraf betaler du typisk ikke skat af disse penge, før du hæver dem på pension. Disse konti kommer også i en Roth-variation, hvilket er det modsatte af det førnævnte setup. Mere specifikt giver en Roth 401(k) dig mulighed for at undgå skat ved pensionering ved at betale for dem på forhånd.

IRS pålægger et loft for, hvor meget du kan bidrage til din 401(k) på årsbasis. Dette kaldes 401 (k) bidragsgrænsen. Her er reglerne for 2021. Da de er uændrede fra 2020, sammenligner vi dem også med 2019's grænser:

401(k)-bidragsgrænser:2021/2020 vs. 2019 Bidragstype 2021/2020 Limit 2019 Limit Standard 401(k)-bidrag $19.500 $19.000 Indhentningsbidrag (over 50 år) $6.0000 $6,0000 SIM-bidrag($6,4000P)

Som tabellen ovenfor illustrerer, sprang 2021 IRS-grænsen for medarbejders 401(k)-bidrag $500 fra 2019-mærket til $19.500. Bidragsgrænser har en tendens til at stige i år, hvor inflationen også stiger. Dette har været tilfældet siden 2009, da kursen enten er steget eller forblevet hvert år siden da.

Indhentningsbidragene, der er anført i tabellen, gælder kun for medarbejdere, der er 50 år eller ældre. For disse personer tillader IRS en ekstra $6.500 i bidrag hvert år. Det er igen en stigning på $500 fra 2019-grænsen på $6.000. Så enhver, der er mindst 50 år gammel og tilmeldt en 401(k) kan bidrage med så meget som $26.000 til deres 401(k) i 2021.

Selvom 401(k)s er en af ​​de mest populære pensionskonti, der er tilgængelige i dag, gælder ovenstående bidragsgrænser også for andre pensionsordninger. Faktisk vedtager 403(b)s, de fleste 457 planer og den føderale sparsommelighedsplan også disse bestemmelser.

Bidragsgrænser for arbejdsgivermatching og højt lønnede medarbejdere (HCE'er)

Nogle arbejdsgivere vil matche bidrag til en 401(k) konto, op til et vist punkt. For eksempel kan din arbejdsgiver matche 50 % af dine bidrag op til 5 % af din samlede løn. Disse matchende bidrag tager dog ikke hensyn til $19.500 standardbidraget eller $6.500 catch-up bidragsgrænser. Der er dog en overordnet grænse for matchende bidrag. I 2021 er dette loft det mindste af $58.000 eller 100 % af medarbejderens løn.

IRS har en specifik skattestatus kaldet "højt lønnet medarbejder" eller HCE. Ifølge IRS-webstedet går 2021-kravene til en HCE som følger:

• I løbet af det foregående år tjente medarbejderen 130.000 USD eller mere ELLER
• Medarbejderen ejer mere end 5 % af ejerandelen i virksomheden på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af indeværende eller foregående år, uanset kompensation

Selvom der ikke er nogen eksplicitte forskelle i måden, hvorpå IRS begrænser 401(k)-bidragene fra HCE'er, skal den 401(k)-plan, de bruger, opfylde nogle standarder. IRS bestemmer dette ved at teste planen for at sikre, at den ikke favoriserer HCE'er på nogen måde. Skulle denne proces afsløre, at planen i virkeligheden behandler HCE'er og ikke-HCE'er forskelligt, kan der være begrænsninger for bidragene fra disse HCE'er.

Bør du maksimalt ud af dine 401(k)-bidrag?

Hvis du har midlerne, kan det have store fordele at bidrage med det fulde beløb til din 401(k). Nogle eksperter vil dog opfordre dig til at tænke på at udfylde andre behov, før du maksimerer din 401(k). For det første kan visse ikke-pensioneringsbehov komme først. Disse kan omfatte afbetaling af højforrentede gæld eller lån, opmagasinering af dine nødfondskonti, opretholdelse af solide sundhedsforsikringer og investering i langtidsplejeforsikring, hvis du er over 50.

Der er også andre muligheder for at spare op til pension. Den måske mest bemærkelsesværdige partner i en 401(k) er den individuelle pensionskonto (IRA). Så hvis du vil bidrage med mere end grænsen på 401(k) tillader dig, så overvej også at åbne en IRA. IRA-bidragsgrænsen for 2021 forbliver uændret siden 2019 på $6.000. Indhentningsbidragsgrænsen er $1.000, hvilket igen er det samme, som det var i 2019.

En Roth IRA kan være en særlig god destination for dine ekstra pensionsmidler. Da en Roth-konto tilbyder skattefri vækst og distributioner, kan den være et godt supplement til din skatteudskudte 401(k). Bemærk, at selvom du foretrækker en IRA, bør du stadig bidrage nok til din 401(k) til at sikre eventuelle arbejdsgiver-matchende frynsegoder.

Skatte- og investeringsfordele ved en 401(k)

Den mest bemærkelsesværdige fordel ved en 401(k) er, at alle bidrag er skatteudskudt. Din plan finansieres direkte fra din lønseddel, og pengene kommer ud, før de er underlagt indkomstskat. Ved at reducere din skattepligtige indkomst, tager du i det væsentlige et skattefradrag for nu. Desuden, fordi mindre af din lønseddel går til skat, er du i stand til at bidrage mere til dine pensionsmidler.

Med en 401(k) har du mulighed for at investere i flere typer investeringer. Disse omfatter ofte en kombination af investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er), indeksfonde, obligationsfonde og forskellige fonde med markedsværdi. Mange 401(k)-planer giver adgang til investeringer kaldet måltidsfonde, som automatisk rebalancerer din portefølje for at reducere risikoen, når du nærmer dig din målpensionsalder.

Bundlinje

401(k) bidragsgrænsen for 2021 er $19.500. Arbejdere på 50 år og ældre får adgang til en ekstra indhentningsbidragsgrænse på $6.500, så de kan bidrage med op til $26.000 i 2021. Sørg også for at drage fordel af din virksomheds matchningsprogram. Bemærk, at din arbejdsgivers matchende bidrag ikke tæller med i ovenstående lofter.

Når du først har gjort dine andre økonomiske forpligtelser, eliminerer gæld og har en pude af midler til nødsituationer, kan du overveje at komme så tæt som muligt på 401(k) bidragsgrænserne. Hvis du gør det, vil det gå langt i retning af at indstille dig selv til en sikker pension.

Tips til styring af din pensionsopsparing

• Opsparing til pension er meget lettere sagt end gjort, men en finansiel rådgiver kan få dig på rette vej. Heldigvis kan din søgen efter en passende finansiel rådgiver gøres meget nemmere med SmartAssets gratis rådgivermatchningsværktøj. Du skal blot besvare en række spørgsmål om dine personlige behov, og du vil blive parret med op til tre rådgivere i dit område. Kom i gang nu.
• En 401(k) er ikke det eneste sted, du bør spare op til pensionering. En individuel pensionskonto, eller IRA, er en anden mulighed. Den har en bidragsgrænse på $6.000 for 2021. En traditionel IRA tilbyder de samme skattefordele som en 401(k). Roth IRA'er giver på den anden side ikke et forhåndsskattefradrag, selvom du ikke skal betale skat af din indkomst, når du går på pension.
• Hvis du vil finde ud af, hvor meget du skal spare for at gå komfortabelt på pension, kan SmartAssets pensionsberegner hjælpe dig med at opsætte og planlægge dine pensionsmål.
• Hvis du udnytter arbejdsgiver 401(k)-matching, kan SmartAssets 401(k)-beregner hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du vil have baseret på dit årlige bidrag og din arbejdsgivers kampe.

Billedkreditering:©iStock.com/AzmanL, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/RossHelen