Vi ved alle, at vi bør spare op til pension, men det er faktisk en udfordring at gøre det. Der er dog et par grundlæggende regler, som du skal følge, som kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad dit mål skal være, og hvordan du kan nå det. En finansiel rådgiver kan også hjælpe med at gøre opsparing til pension lettere. Find en til at hjælpe dig med SmartAssets gratis matchningstjeneste for finansiel rådgiver.
Alles pensionsbehov er lidt forskellige, fordi alle er i en lidt forskellig økonomisk situation. For at beregne den nøjagtige opsparing, du skal bruge til pensionering, er det nemmeste at bruge en gratis pensionsberegner.
En pensionsberegner giver dig mulighed for at beregne dine specifikke opsparingsbehov. Det tager højde for din alder, hvor meget du allerede har sparet op, hvor meget du sparer hver måned, og hvornår du planlægger at gå på pension.
Du kan selvfølgelig beregne dine behov i hånden, men der er større chance for fejl, og det vil tage længere tid end at sætte et par tal ind i en lommeregner.
Hvis du blot ønsker at få en idé om, hvor meget du skal spare til pension hvert år, er der en brugbar tommelfingerregel til at komme i gang. Finansielle eksperter er enige om, at når du sparer til pension, bør du forsøge at spare minimum 10% til 15% af din årlige bruttoindkomst. Mange eksperter, som Dave Ramsey, vil endda sige, at 15 % er det minimum, du bør spare for at få succes.
Nu er der tre vigtige ting at bemærke. Først og fremmest skal du være opmærksom på, at denne tommelfingerregel refererer til bruttoindkomst. Det er den indkomst, du tjener, før skatter fjernes.
For det andet skal du huske på, at dette kun er en tommelfingerregel. Din økonomiske situation vil ikke være den samme som din vens, kollegas eller din partners situation. Faktisk kan din økonomi på nuværende tidspunkt være drastisk anderledes, end hvad de var for fem år siden, eller hvad de vil være om fem år. Så 10% eller endda 15% er måske ikke nok for dig personligt. Hvis du for eksempel er i 40'erne, og du ikke er begyndt at spare op endnu, vil du sandsynligvis gerne spare mere end 15 % af din indkomst op til din pension. Dette er en del af hvorfor det er så praktisk at bruge en lommeregner. Du kan ændre dine projektioner afhængigt af specifikke omstændigheder.
For en samlet pensionsopsparing ønsker du generelt at spare nok til at erstatte omkring 80 % af din årlige indkomst, når du er pensioneret.
Husk endelig på, at der er en række måder at spare på. Denne tommelfingerregel inkluderer alle dine pensionsopsparinger, uanset om du sparer via din arbejdsgivers 401(k) eller en IRA.
Bortset fra at kende det beløb, du skulle have sparet op, når du går på pension, er det nyttigt at vide, hvor meget du skal have sparet op til pensionering på forskellige tidspunkter i dit liv. Heldigvis er der en anden tommelfingerregel, der bruger multipla af din årsløn.
Aldersanbefaling Opsparing efter 30 år 1x din løn 35 2x din løn 40 3x din løn 45 4x din løn 50 5x din løn 55 6x din løn 60 7x din løn 65 8x din lønI tabellen ovenfor kan du se, at det anbefales, at du sparer et beløb svarende til din løn ved 30 års alderen. Derfra skal du se efter at have sparet cirka en anden lønværdi hvert femte år. Det betyder besparelser på to gange din løn ved 35 år, tre gange din løn ved 40 år og så videre, indtil du når pensionsalderen. Når du bliver 65 til 67 år, vil du gerne have omkring otte gange din løn i opsparing.
Husk igen, at disse er generelle tal. Dine præcise behov vil variere afhængigt af dit overordnede besparelsesmål. Men hvis du kan nå disse besparelsesmilepæle, er du sandsynligvis på rette vej.
Når du er gået på pension, skal du sørge for, at din pensionsopsparing holder. Den bedste måde at få dette til at ske er at følge 4 %-reglen.
Det betyder, at du generelt ikke bør hæve mere end 4 % af din pensionsopsparing hvert år. Dette er af et par grunde. For det første betyder det, at du ikke vil bruge al din opsparing tidligt i din pensionering, hvilket efterlader dig forkvaklet, når du bliver ældre. For det andet betyder det, at de penge, der stadig er på din konto, vil fortsætte med at tjene penge gennem investering, hvilket øger mængden af penge, du vil have på din konto i de kommende år.
Den nøjagtige mængde af opsparing, du skal have til pension, afhænger af flere faktorer. Den nemmeste måde at beregne dine behov, mens du overvejer alle disse faktorer, er at bruge en pensionsberegner. Indtast blot et par værdier og få et svar. Når du planlægger din pensionsopsparing, kan du også bruge tommelfingerreglen om, at du som minimum skal spare 10 % til 15 % af din årlige bruttoindkomst. Det er kun et generelt tal, men det burde være nok til at komme i gang.
Du kan også tjekke tabellen ovenfor for at få en idé om, hvor meget du skal have sparet op til pension på forskellige tidspunkter i dit liv. Selvfølgelig er planlægningen af pensionering stadig udfordrende. Hvis du vil have mere hjælp, så overvej at arbejde med en finansiel rådgiver – en person, der kender til ins og outs i pensionsplanlægning. Et matchende værktøj som SmartAsset's kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først besvarer du en række spørgsmål om din situation og dine mål. Derefter indsnævrer programmet mere end 3.000 rådgivere til tre administratorer, der opfylder dine særlige behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens du gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:©iStock.com/PonyWang, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/SIphotography