Hvis du ønsker at investere penge hos et mæglerfirma eller en individuel børsmægler, er det vigtigt at lave din research først. Ellers kan du ende med at blive et offer for svindel. Et af de første steder, du bør tjekke, er Central Registration Depository eller CRD. Det er databasen over mægler- og værdipapirfirmaer, og den giver dig mulighed for at sikre dig, at den person eller virksomhed, du handler med, er legitim.
Central Registration Depository eller CRD er en database over mægler- og værdipapirfirmaer. Ethvert mæglerfirma og mægler er forpligtet til at registrere sig hos CRD og videregive visse oplysninger. Disse oplysninger omfatter de stater, hvor mægleren har en licens til at praktisere, hvilke faglige akkreditiver han eller hun har, om der er nogen klager mod ham eller hende og mere.
For at undersøge din mæglers CRD-oplysninger skal du kontakte din statslige værdipapirtilsynsmyndighed og Financial Industry Regulatory Authority eller FINRA. De to forvaltninger har nogle gange forskellige oplysninger, så det er bedst at kontakte begge. Du kan finde din stats regulator på NASAA-webstedet. Tjek derefter din stats webside, som burde have instruktioner til at anmode om en rapport om din mægler. FINRA optegnelser er på dens hjemmeside.
Når du undersøger din mæglers CRD-oplysninger, er der mange faktorer at overveje. Først skal du sørge for, at mægleren har licens til at praktisere i din stat. Sørg derefter for, at hans nuværende arbejdsgiver, der er anført, stemmer overens med det, han fortalte dig. Du kan også se din mæglers ansættelseshistorik og hvor mange års erfaring han har. Sørg også for at læse afsnittet Oplysninger omhyggeligt. Her oplister mægleren alle modtagne klager, og hvordan de blev løst. I sidste ende tjekker du CRD for at sikre, at din mægler er den, han siger, han er, og at der ikke er nogen grove eller uløste klager eller disciplinære handlinger.
Hvis du investerer med et mæglerfirma, er det vigtigt at finde ud af, om de er medlemmer af SIPC. Dette er Securities Investor Protection Corporation, og det beskytter dine investeringer, hvis virksomheden går konkurs. SIPC ligner FDIC, som beskytter pengene på din bankkonto. Hvis du investerer hos et mæglerfirma, der er medlem af SIPC, og firmaet går under, forsikrer SIPC dine værdipapirer op til $500.000, med et maksimalt kontantkrav på $250.000.
Det er vigtigt at huske, at SIPC ikke forsikrer dig mod værditab på dine investeringer på grund af en nedgang i markedet. Så hvis dine aktier devaluerer, eller et selskab, du har aktier i, går konkurs, er det en dårlig investerings skyld. SIPC beskytter ikke mod det.
SIPC beskytter heller ikke mod handler, som du hævder var uautoriserede, men du kan ikke dokumentere det. Sørg altid for at gennemgå dine kontoudtog. Hvis du bemærker en transaktion, du ikke har godkendt, skal du straks skrive et klagebrev til din mægler. Hvis du gør dette, vil du holde dig beskyttet i tilfælde af virksomheds insolvens.
De fleste mæglerfirmaer er SIPC-forsikrede, men det er vigtigt at sikre sig.
Investeringsrådgivere er lidt anderledes end mæglerfirmaer. Mæglere administrerer aktivt dine investeringer, køber aktier og obligationer. En investeringsrådgiverrepræsentants job er at rådgive om køb og salg af værdipapirer, såsom aktier og obligationer. Ofte vil en finansiel professionel dog fungere som både mægler og investeringsrådgiverrepræsentant.
Hvis du arbejder med en investeringsrådgiver, uanset om det også er din mæglervirksomhed eller ej, kan du undersøge virksomheden ved at slå dens ADV-formular op. Formen består af to dele, og begge dele er vigtige. Del 1 indeholder oplysninger om virksomheden og eventuelle klager over denne. Del 2 beskriver rådgiverens forretningspraksis, honorarer, interessekonflikter og disciplinære forhold. Almindeligvis kaldet "brochuren", del 2 leveres af rådgivere til alle nye investorer og årligt til eksisterende investorer. Din specifikke rådgiverrepræsentant skal også levere et brochuretillæg, der indeholder specifikke oplysninger om hendes historie. Du kan se en rådgivers seneste ADV-formular online på Investment Adviser Public Disclosure (IAPD)-webstedet.
Små til mellemstore investeringsrådgivere er registreret hos den statslige værdipapirtilsynsmyndighed, ligesom mæglerselskaber. Du kan anmode om oplysninger om dem fra NASAA-webstedet ved at klikke på din stat og følge instruktionerne. Rådgivere, der håndterer over $100 millioner om året, skal registrere sig hos SEC og er underlagt føderale regler. Kontakt SEC for mere information om disse store rådgivere.
Når du laver noget med store mængder af dine penge, så sørg for at gøre dit hjemmearbejde. Når du planlægger at investere med en mægler, skal du altid undersøge mægleren og firmaets CRD-rekord. Sørg for, at de lovligt kan drive forretning i din stat, og at de ikke har nogen ubesvarede klager mod dem. Dobbelttjek også, at firmaet er SIPC-forsikret.
Hvis du arbejder med en investeringsrådgiver, skal du sørge for at slå ADV-formularen op og gennemgå begge dele. Sørg for, at du forstår gebyrerne, og kontroller for eventuelle disciplinære handlinger.
Billedkreditering:©iStock.com/Bojan89, ©iStock.com/RuslanDashinsky, ©iStock.com/Mladen_Kostic