Hvor du planlægger at bo på pension kan have stor betydning for din økonomi, især hvis en adresseændring ligger i kortene. Når du leder efter et nyt sted at slå rødder, er et af de spørgsmål, du bliver nødt til at stille dig selv, om du skal leje eller købe. At købe kan virke som en no-brainer, når du er vant til at være boligejer, men der er masser af gode grunde til at leje i stedet. Hvis du kæmper med, om du skal leje eller købe et hus på pension, er her et par ting, du skal overveje, når du træffer din beslutning.
Relateret:Er det bedre at leje eller købe?
Når du køber et hus, er det nemt at fokusere på listeprisen, men der er masser af andre omkostninger, der skal medregnes. De månedlige afdrag på realkreditlån kan virke overkommelige, men når du tager fat på ting som husejerforsikring, ejendomsskatter og vedligeholdelse det kan presse omkostningerne markant op. Selvom du scorer en relativt lav rente, skal du stadig hoste en luns dej op for udbetalingen og lukkeomkostningerne.
3 ting at overveje, når du køber et pensionisthjem
Omkostningerne ved at leje er ret ligetil, da du ikke er på krogen for skat, forsikring eller vedligeholdelse, men det er måske ikke nødvendigvis den billigere løsning. Ifølge en nylig rapport fra US Census Bureau nåede den gennemsnitlige lejesats for ledige enheder et rekordhøjt niveau på 766 USD i første kvartal af 2014. Ledigheden lå omkring 8 %, og den nuværende efterspørgsel forventes at presse lejepriserne endnu højere . Hvis du ønsker at skære ned på dine pensionsudgifter ved at leje, kan en uventet huslejestigning kaste en skruenøgle i dine planer.
Der er visse frynsegoder, der følger med at eje et hjem, herunder et par vigtige skattefordele. For eksempel, hvis du specificerer, kan du fratrække din ejendomsskat og eventuelle realkreditrenter, du betaler. Du får ikke disse pauser med en leje, selvom du muligvis kan kræve hjemmekontorfradraget, hvis du arbejder hjemmefra. Hvor stor en skattefordel du får ved at købe en bolig i forhold til at leje afhænger virkelig af din indkomst efter pensionering.
Relateret:Hvad sker der med mine afgifter efter køb?
Hvis du forventer, at din indkomst og dit skatteniveau falder, når du går på pension, får du ikke så meget for pengene fra disse fradrag. På den anden side kan det være umagen værd at købe for skattefradraget, hvis du planlægger at begynde at foretage skattepligtige hævninger fra din pensionskonto. Dette gælder især, hvis du har et betydeligt beløb opsparet i en traditionel IRA, da du bliver nødt til at begynde at tage de nødvendige minimumsudlodninger, når du når en alder af 70 1/2. Hvis du har opbygget et sundt redeæg, kan boligkøb være med til at udligne nogle af de skattemæssige konsekvenser.
At købe bolig er en langsigtet investering, og som en generel tommelfingerregel kan det tage alt fra tre til fem år at nå break-even-punktet. Kort sagt, det er den tid, det tager at få dækket de oprindelige omkostninger ved at købe boligen. Hvis du ikke planlægger en anden flytning i den nærmeste fremtid, kan det være fornuftigt at købe. På den anden side, hvis der er mulighed for, at du er på vej mod grønnere græsgange, er du sandsynligvis bedre stillet at leje.
Relateret:Hvor meget skal jeg spare op til pensionering?
At leje giver også mening, hvis dine pensionsordninger involverer flytning til en anden by. Det kan virke som at smide penge væk på kort sigt, men det er en god måde at få en fornemmelse af kvarteret og det overordnede boligmarked. At købe det første hjem, du bliver forelsket i, kan ende med at blive en dyr fejl, hvis du finder ud af, at området ikke passer godt.
At eje et hus er et stort økonomisk ansvar, men det betyder også en betydelig investering af din tid for at holde den ordentligt vedligeholdt. Ting som rutinereparationer, rengøring og plænepleje er alle husejerens ansvar, men det er måske ikke praktisk at påtage sig disse opgaver selv. Hvis du skal tilkalde professionel hjælp, øger det kun omkostningerne ved at eje boligen.
Udlejning giver dig mulighed for at overføre disse byrder til udlejer. Afvejningen er, at du ofrer noget af din kontrol for nemheds skyld. Når du bor i en ejendom, som en anden ejer, er du bundet af deres regler for, hvad du må og ikke må. Det kan være praktisk at slippe for vedligeholdelse eller reparationer, men det kan betyde, at du ofrer din evne til at personliggøre dit hjem.
Er lejlighedsliv det rigtige valg efter pensionering?
Pensionering er beregnet til at blive nydt, men stress over din boligsituation kan plette dine gyldne år. At køre tallene kan give dig en fornemmelse af, hvilken løsning der passer bedst økonomisk og for din livsstil. Du kan også overveje at tale med en finansiel rådgiver om, hvordan begge muligheder passer ind i din overordnede økonomiske situation og mål. SmartAdvisor-matchningsværktøjet kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at opfylde dine behov. Først skal du besvare en række spørgsmål om din situation og mål. Så vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusindvis af rådgivere til op til tre registrerede investeringsrådgivere, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, interviewe dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem du vil arbejde med i fremtiden. Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.
Fotokredit:flickr