Mange af os er blevet lært at se på boligkøb som en god investering. Når vi køber et hjem, investerer vi i et kvarter, et skolesystem og forhåbentlig et trygt samfund for at opdrage vores familier og bruge en stor del af vores liv. At købe et hjem er også en stor finansiel investering, og nogle af os er måske afhængige af den økonomiske investering, når tiden kommer til pensionering.

Tjek vores refinansieringsberegner

Tidligere virkede boligejerskab altid som en sund måde at samle egenkapital på, når tiden kom til pensionering, tingene har ændret sig. Afhængigt af dit hjem er egenkapital ikke altid en solid plan, når det kommer til pension. Her er nogle grunde til, hvorfor boligkapital måske ikke er nok at stole på, når tiden kommer til at gå på pension.

Relateret artikel:Hvor forberedt er du på pensionering?

Dit hjem kan falde i værdi

Den fremherskende konventionelle visdom plejede at være, at boligværdier altid ville stige. Det er klart, at finans- og realkreditkrisen i 2007-2008 har ændret konventionel visdom. Nu ved vi, at realkreditlån er som enhver anden investering, hvilket betyder, at de kan stige, men de kan også falde i værdi.

Husværdier kan falde af en række årsager, herunder økonomiske faktorer (som et markedskrak), et samfund i forandring og meget mere. De seneste problemer med realkreditlån har vist os, hvor modtagelig boligkapital er for afskrivning på grund af omstændigheder uden for vores personlige kontrol. Det er vigtigt at være opmærksom på, at boligværdierne ikke altid stiger, og at stole for meget på din egenkapital til pensionsformål er ikke et sikkert bud.

Gebyr og skatter tager deres vejafgift

Salg af en bolig kommer med gebyrer og skatter, der kan tage en god del af din opsparede egenkapital. Standardordningen beder sælgeren om at betale ejendomsmæglerafgiften på 6 % af det endelige salg. Endvidere er der også sandsynlighed for en kapitalgevinstskat. Selvom 250.000 USD (500.000 USD for par) ikke er underlagt kapitalgevinstskat, kan det være, at du skal betale denne skat, hvis dit hjem stiger i værdi over tid.

Du har stadig brug for et sted at bo

Husk, når du sælger dit hjem, skal du finde et andet sted at bo. Hvis du planlægger at købe en mindre bolig at bo i, bliver du nødt til at kæmpe med gebyrer, skatter og et andet realkreditlån, dog formodentlig mindre end dit tidligere realkreditlån. Hvis du planlægger at bruge pengene fra at sælge dit hjem til at betale for et plejehjem, hvis du er gift, har din ægtefælle stadig brug for et sted at bo. Pointen er, at det er vigtigt at beslutte, om det er det værd at sælge dit hjem, i betragtning af gebyrerne og det fortsatte behov for at have et sted at bo. Det kan være mere fordelagtigt at blive i dit nuværende hjem.

Relateret artikel:De skjulte omkostninger ved at reducere dit hjem

I sidste ende er planlægning af pensionering en vigtig del af din økonomiske planlægning, og nogle gange kan det være bedst at bruge boligkapital. Det er dog vigtigt ikke at være alt for afhængig af din boligkapital. Se ikke på den aktuelle værdi af dit hjem og tro, at det vil være nok til at finansiere dine pensionsår. Værdien af ​​boliger og ejendomme ændrer sig, provision og skatter tager deres vejafgift, og nødvendigheden af ​​at have et sted at bo vil bestå i din pension. Sørg for at tage alt dette i betragtning, når du planlægger dine gyldne år.

Relateret artikel:Hvor meget skal du have i din 401(k) for at gå på pension?

Fotokredit:walisisk dreng