Her hos Ramsey Solutions fortæller vi folk, at de skal investere 15 % af deres bruttoindkomst for at opbygge rigdom til pensionering. Så hvorfor er 15% tommelfingerreglen? Hvorfor ikke mere? Eller mindre? Der er et par grunde. De kaldes dit realkreditlån og dine børn.
De fleste ønsker at investere for fremtiden, men de føler sig overvældet over for mere presserende behov i nuet. Chancerne er, at du vil spare op og købe et hjem. Og på et tidspunkt har et flertal af amerikanerne børn. Børn mener college-midler. Investering af 15 % af din bruttoindkomst giver dig plads nok til at betale af på dit realkreditlån og spare op til dine børns uddannelse på samme tid.
Hvordan du investerer disse penge afhænger af, om din arbejdsgiver tilbyder en opsparingsordning og et firmamatch. Nogle virksomheder matcher dit bidrag (til et punkt), når du sætter penge ind på en pensionskonto. Hvis du har mulighed for at deltage i en matchfordel, så tag den ! Det er gratis penge!
Hvis din virksomhed tilbyder en Roth 401(k) mulighed, kan du investere hele dine 15% der og ikke skulle bekymre dig om at investere andre steder. Med en Roth 401(k) bidrager du med dollars efter skat, så dine penge vokser skattefri ! Du kan også få et match oven i dit bidrag. Tal om at gøre opsparing til pension super nemt!
Tag det et skridt videre ved at tilmelde dig automatisk tilbagetrækning. Dette fører pengene direkte fra din lønseddel til din pensionskasse. Du vil ikke engang se det. Dette forhindrer dig i at gå glip af det - eller ønske, at du kunne springe over at investere og bruge det på noget dumt. I mine år med finansiel coaching har jeg lært, at dumt venter lige om hjørnet!
Hvis din virksomhed ikke tilbyder en Roth-mulighed, så start med at investere op til matchen. Derfra investerer du resten i en Roth IRA. For eksempel, hvis din virksomhed tilbyder et match på 3 %, skal du investere 3 % i det program og derefter sætte de resterende 12 % ind i en Roth IRA. Hvis de resterende 12 % ville bringe dig over den årlige bidragsgrænse for en Roth IRA ($5.500, hvis du er under 50 år, $6.500, hvis du er 50 eller ældre), skal du bidrage med det maksimale beløb til Roth IRA og derefter gå tilbage til 401(k) for at gemme resten der.
Bruttoindkomst:$50.000
Investeringsbeløb (15%):$7.500
401(k)-bidrag på 3 %:1.500 USD
Beløb tilbage at investere:$6.000
Roth IRA-investering:$5.500
Beløb tilbage at investere:$500
Addition 401(k) bidrag:$500
Resterende beløb:$0
Du bør bemærke to ting:For det første beregnes de 15 % ud fra din årlige brutto løn, ikke din hjemløn. For det andet tæller din virksomheds match ikke som en del af dine 15 %. Overvej den ekstra prikken over i'et!
Husk dog, at du skal betale af på al gæld (undtagen huset) og have en fuld nødkasse på tre til seks måneders udgifter, før du begynder at investere til pension. Det er okay at sætte pensionsopsparingen i bero midlertidigt indtil du er gældfri og har din nødfond intakt. Så er det fuld fart fremad!
Når først din bolig er betalt ud, kan du blive intens med at spare op og investere til pension. Du kan lægge nogle seriøse væk kontanter, når du er gældfri!
En sidste ting at huske: Forsøg ikke at navigere i vandet af pensionsinvestering alene. Få hjælp fra en professionel, der forstår markedets ins og outs. De kan besvare spørgsmål og foreslå ændringer for at få mest muligt ud af dine investeringer. Mød dem ofte for at holde din plan på sporet og foretage eventuelle justeringer.
Bliv inspireret, lav din plan, og giv ofre i dag – og se dine pensionsdrømme blive til virkelighed!