At styre flere pengemål kan føles som en balancegang. Hvordan sparer du op til pension, sparer til dit barns skole og betaler huset tidligt på samme tid? Vi hører dig. Det er en masse at betale for, og det er nemt at blive overvældet og forvirret. Hvis du forsøger at tackle det hele på én gang, kan det være svært at få grebet.
Heldigvis bliver processen klar og enkel med den rigtige plan.
Den bedste måde at tage kontrol over dine penge på er at følge Baby Steps. Her er de første tre trin:
Når du arbejder igennem de første tre trin, gør du dem blot i rækkefølge. Men folk har ofte spørgsmål om Baby Steps 4 til 6. Her er en hurtig definition af dem:
Nu er det her, tingene kan gå sidelæns. Folk ved ikke, om de skal arbejde disse trin i rækkefølge, hvad der er vigtigst, eller hvad de skal gøre, hvis de er bagud med at spare op til pension. Lad os rydde op i forvirringen.
Folk vil altid gerne vide:Behøver jeg virkelig at investere 15 % i pension? Hvorfor ikke 6% eller 8%? Der er et par grunde.
Det næste logiske spørgsmål er, hvad du skal gøre, hvis du ikke kan lægge 15% væk på grund af dit indkomstniveau. Svaret:Du arbejder hen imod det . Det betyder, at du skal skære ned, hvor du kan (farvel med at se tv-shows) og øge din investeringsprocent, når du får lønforhøjelser. Når du er oppe på 15 %, kan du bruge penge på at betale for dine børns college eller betale af på realkreditlånet tidligt.
Mange forældre protesterer mod at afsætte 15% til deres pensionering, fordi det efterlader dem med lidt eller intet at lægge til deres børns college. Vi forstår det:Alle forældre ønsker at give deres børn det bedste. Vi ønsker alle, at de starter på fast grund.
Men her er aftalen:Der er ingen garanti for, at dine børn vil gå til universitet. Og – det er smertefuldt – der er ingen garanti for, at dine børn vil opgradere fra college. Nu på den anden sideer der en 100 % chance for, at du går på pension . Det kommer til at ske. På et tidspunkt vil din krop bare ikke lade dig slå uret længere. Hvis du ikke har en pensionsopsparing, hvad vil du så falde tilbage på? Social sikring? Ja, vi ved det. Mere som social usikkerhed .
Børn kan ansøge om legater og tilskud. De kan arbejde for at likvidere deres vej gennem college. Der er ingen massiv stipendiefond derude til at betale for dine pensionsbehov.
Vil du vide mere om, hvordan du går i skole uden lån? Gældfri grad af Anthony ONeal er bogen, som alle universitetsstuderende – og deres forældre – skal forberede sig til dette næste trin. Få fat i et eksemplar i dag, eller begynd at læse gratis for at få masser af tips om at gå på college gældfrit!
Du investerer 15 % af din indkomst, og du har stadig nogle penge tilbage i dit budget. Lægger du penge i kollegiets fond eller sætter du ekstra på realkreditlånet? Svaret er ja. Hva? Her er, hvad vi mener:Der er ingen fast og hurtig regel om, hvordan du griber babytrin 5 og 6 an. Hver persons situation er forskellig, så vi kan ikke give dig et endeligt svar.
Hvis du har lagt penge væk til dine børns college siden fødslen, så kan du lade det være og ramme dit realkreditlån. Men hvis du er fem år væk fra pension, og der stadig er 10 år tilbage på dit realkreditlån, så gå ballistisk for at betale af på realkreditlånet. Du ønsker aldrig at gå på pension med nogen form for gæld. Ingen betaling af realkreditlån, intet billån, intet.
Hvis du ønsker et mere konkret svar, så tal med en finansiel rådgiver. De kender detaljerne i din situation og kan nikke nogle tal for dig og give dig en omkostningsanalyse begge veje.
Vi kender dig til at komme ud af under vægten af et realkreditlån. At være fuldstændig gældfri ville føles så befriende! Du når dertil, vi lover. Men ved at investere først , giver du tid og renters rente mulighed for at udføre det meste arbejde. (Prøv vores rentes renteberegner, der vil lave beregningerne for dig.) Ikke nok med det, men du vil også tjene meget mere i renter på en investering, end du ville spare, hvis du betalte ud på dit hus først. Lad os knuse tallene.
Lad som om du har et 15-årigt fastforrentet realkreditlån på 100.000 USD til en rente på 4%. Du ville betale månedlige realkreditlån på omkring $740. Om 15 år ville du betale lidt mindre end $33.000 i renter. Hvis du betalte $300 ekstra om måneden, ville du spare omkring $12.300 i renter. Ikke dårligt.
Men hvad hvis du sætter de 300 $ i en pensionsfond i stedet for? Efter 15 år ville du have over $125.000, forudsat en 10% afkast. Nu er det her, det bliver sjovt. Hvis du efterlod disse penge på investeringskontoen i yderligere 10 år, ville du have næsten $390.000. Rentesammensat gør sit bedste, hvis du giver den masser af tid til at arbejde.
Vil du arbejde for at betale dit hus tidligt? Absolut. Når du når toppen af din karriere, vil du tjene meget mere. Når du har investeret dine 15 % hver måned, burde du have penge tilovers til at betale for ekstra afdrag på realkreditlån.
Forestil dig, at du ser en fodboldkamp. Der er angreb og forsvar - en fremrykning og en gardering. Det samme gælder din økonomiske situation. Du lægger penge væk til fremtiden (spiller offensiv), men du laver også et månedligt budget og beskytter dig mod dumme beslutninger (spiller forsvar). Hvis du opretholder en stabil balance mellem disse to tankegange, mens du bruger din indkomst på at investere, spare op til universitetet og betale af på dit realkreditlån, vil du vinde med penge.
For at komme i gang anbefaler vi, at du bruger vores afdragsberegner for at se, hvor mange ekstra penge du kan lægge ned hver måned.
Hvis tanken om pensionering, college og afbetaling af realkreditlånet tidligt har du føler, godt. . . overvældet, bare rolig. Du behøver ikke gå alene! At arbejde med en finansiel rådgiver eller kvalificeret investeringsekspert kan hjælpe dig med at tackle hvert trin i processen uden at sabotere dine overordnede mål. En investeringsprofessionel som dem i vores SmartVestor-program kan hjælpe med at besvare alle spørgsmål, du måtte have om planlægning af pensionering og forblive på sporet.
Find en professionel i dit område i dag!