Kerneobligationsfonde er den nye fyr på investeringsblokken. De er dybest set en diversificeret obligationsfond eller en samling af en masse forskellige stats- og virksomhedsobligationer. Når du køber ind i én, køber du flere obligationer ad gangen.
Dette minimerer risikoen for långiveren (alias dig), så hvis en af disse obligationsejere (alias et selskab) går i misligholdelse, så mister du ikke alle dine penge. Det er mindre risikabelt end aktiemarkedet, men mere risikabelt end et indskudsbevis (CD).
Ingen ser ud til at vide med sikkerhed, hvad "kernen" i kerneobligationsfonden betyder. Det varierer fra virksomhed til virksomhed. Én kerneobligationsfond kan have flere højforrentede obligationer i deres fond, mens andre ikke har, så undersøg, hvad hver fond tilbyder.
Renterne for kerneobligationsfonde varierer. Fonde med højere risikoobligationer har en tendens til at have højere afkastprocenter, mens mere robuste obligationer har lavere afkast. Hvorfor? Jo, de højere udbytter lokker folk til at købe ind, selvom der er mere risiko involveret.
Hvad angår renter på din hovedstol, så øger en kerneobligationsfond interessen ligesom enhver obligation ville. Når du låner penge til en virksomhed gennem køb af en obligation, indgår du en aftale, der siger, at virksomheden betaler din hovedstol plus renter tilbage, når obligationen udløber. Men hvis du trækker din hovedstol ud, før obligationen udløber, risikerer du at tabe penge.
Når det kommer til investering, bør kerneobligationsfonde ikke være din foretrukne formueopbygningsstrategi. Afkastet er normalt lavere end aktiemarkedet. Og når renten begynder at stige, falder værdien. Det er, hvad der normalt sker med obligationer - de falder i værdi, når renten stiger, hvilket får dig til at tabe penge.
Dave investerer ikke i obligationer. Nogensinde. Og han opfordrer heller ikke andre til at gøre det. Han investerer i investeringsforeninger med gode vækstaktier, og det er det, du også bør gøre.
Her er et eksempel:En investering på $1.000 i en kerneobligationsfond med en årlig rente på 5 % og en AAA-rating vil give $50. Tag den samme investering og læg den i en diversificeret investeringsforeningsportefølje med et gennemsnitligt afkast på 14%, og du vil gå væk med $140. Det er næsten det tredobbelte, hvad kerneobligationsfonden producerede. For ikke at nævne renters rente giver dig mulighed for at geninvestere $140 for at give endnu mere. Prøv vores rentes renteberegner, der vil lave beregningerne for dig.
Det er vigtigt at vide, hvad du investerer i, og hvor godt det vil klare sig på markedet. Det er en stor beslutning, men det behøver ikke at være en svær beslutning.
En SmartVestor Pro kan hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning for dine penge, så du kan føle dig sikker på dine investeringer. Find en SmartVestor i dit område, som har hjertet af en lærer og kan hjælpe dig med at gøre det rigtige