Som det gamle ordsprog siger:De, der undlader at planlægge, planlægger at fejle. Og vi ønsker, at du skal lykkes. Derfor mener vi, at økonomisk planlægning er så vigtig. Det kan være forskellen på bare at skrabe forbi og nå de mål, der er vigtigst for dig.

Men hvad hvis du ikke laver nogen økonomisk planlægning, fordi du ikke ved, hvor du skal starte? En nylig undersøgelse viser, at mere end halvdelen af ​​amerikanere over 30 år føler sig fuldstændig fortabte, når det kommer til at have en solid plan med deres penge. ¹

Det kommer bare ikke til at skære i det. Uvidenhed er ikke lyksalighed, når det kommer til din økonomi. Der er for meget på spil.

Her er den gode nyhed:Det grundlæggende i økonomisk planlægning er lette at forstå. Og at arbejde med en finansiel planlægger kan pege dig i den rigtige retning.

Hvad er finansiel planlægning?

Finansiel planlægning handler om tre vigtige ting:at finde ud af, hvor du står økonomisk, at navngive dine personlige økonomiske mål og at lave en plan for at nå disse mål. Så nemt er det!

Økonomisk planlægning hjælper dig med at udvikle en spilleplan for din økonomi, så du kan vinde med penge. Og en finansiel planlægger er som en coach, der er der for at guide dig hvert trin på vejen.

Hvad gør en finansiel planlægger?

En finansiel planlægger kan hjælpe dig med at nå dine langsigtede økonomiske mål og rådgive dig undervejs.

Her er, hvad du kan forvente, når du mødes med en finansiel planlægger:

1. De lærer dig at kende (og omvendt).

Når du første gang mødes med en finansiel planlægger, vil de gerne vide om dit liv (generelt) for at få et bedre greb om din situation. Er du gift eller single? Har du børn? Hvilken slags arbejde laver du?

Husk, at dette er en person, der vil spille en vigtig rolle i din økonomiske fremtid, så vær ikke bange for også at stille dem nogle spørgsmål. Du vil gerne finde den, der passer bedst til dig. Du har ret til at være kræsen!

2. De hjælper dig med at afklare dine økonomiske mål.

Måske er din drøm at rejse verden rundt i dine pensionistår. Eller måske vil du hjælpe dine børnebørn med at opgradere universitetet gældfrit. Men en drøm uden en plan er bare et ønske. Din økonomiske planlægger kan hjælpe dig med at sætte realistiske økonomiske mål og lave en plan for at nå dem. Så kan du komme på arbejde!

3. De gør status over dine økonomiske ressourcer.

Hvad er din nettoværdi? Har du et redeæg? Hvor meget gæld har du? Hvad er din indkomst? Dette er nogle af de spørgsmål, en finansiel planlægger vil stille for at få et øjebliksbillede af, hvor du står økonomisk.

4. De hjælper dig med at bevæge dig mod dine mål og holde styr på dine fremskridt.

En finansiel planlægger vil tjekke ind hos dig fra tid til anden for at se, hvordan det går. De er en ansvarlighedspartner. Og fordi livet sker, kan de også hjælpe dig med at foretage ændringer i din plan undervejs.

Hvad kan en finansiel planlægger hjælpe mig med?

Nogle finansielle planlæggere specialiserer sig i et eller to områder - som ejendomsplanlægning eller investering. Men mange kan se på stort set alle områder af dit økonomiske liv. Her er nogle af de måder, en finansiel planlægger kan rådgive dig på:

• Budgettering og gældsafbetaling: Finansielle planlæggere kan vise dig, hvordan du sporer, hvor dine penge går hen hver måned og finde ud af, hvordan du betaler regningerne. De kan også arbejde sammen med dig om at udvikle en plan for at betale af på din gæld.


• Pensioneringsplanlægning: Hvor mange penge skal du bruge for at leve din drømmepension? En finansiel planlægger kan sidde ned med dig for at hjælpe dig med at forstå, hvordan du kan få mest muligt ud af dine 401(k)s, IRA'er og andre investeringer.


• Investeringer: Måske er du klar til at investere på næste niveau, som at købe en investeringsejendom. En finansiel planlægger kan lede dig gennem fordele og ulemper ved forskellige typer investeringsmuligheder, og hvordan de passer ind i din overordnede økonomiske plan.


• Planlægning af personalegoder: Uanset om du lige er startet på et nyt job, eller hvis du har arbejdet et sted så længe, ​​at du ikke kan huske, hvilken slags forsikring eller opsparingsmuligheder du har tilmeldt dig, kan en finansiel planlægger vejlede dig i at forstå dine medarbejderfordele, så du kan træffe de bedste valg.


• Ejendomsplanlægning: Vi hader at fortælle dig det, men ingen kommer ud af dette liv i live. Så du må hellere sørge for, at du har en plan på plads for at tage dig af din familie og distribuere de ting, du efterlader. Finansielle planlæggere kan arbejde sammen med dig om at udforme en strategi for at videregive din rigdom til dine kære og samtidig minimere skatterne.

Hvad er forskellen mellem en finansiel planlægger og en finansiel rådgiver?

En ven siger, at du har brug for en finansiel planlægger, og så siger en anden, at du skal mødes med en finansiel rådgiver. Det er nemt at blive forvirret! Så er der forskel på de to?

En finansiel rådgiver er dybest set enhver, der hjælper nogen med at administrere deres penge. Det er en bred betegnelse for en person, der kan give dig en spilleplan, der sætter dig på rette spor for at nå dine økonomiske mål.

Finansielle rådgivere kan spille mange roller. De har forskellige grader og certificeringer. Nogle er bedre rustet til at hjælpe dig med gældsstyring, mens andre er specialiseret i formueopbygning.

Tænk på en finansiel rådgiver som et paraplyudtryk, med en flok mennesker med forskellige titler under den paraply. En finansiel rådgiver kan være alle fra en børsmægler til en bankmand. En finansiel planlægger falder også ind under den paraply.

Her er en advarsel:Næsten alle kan kalde sig en finansiel planlægger. Det er derfor, du skal lave dit hjemmearbejde og sikre dig, at de ved, hvad de taler om.

Der er mange typer af finansielle planlæggere, men certificerede finansielle planlæggere (CFP'er) har opfyldt visse erfaringskrav for at tjene disse bogstaver bag deres navn. Og en fælles fiskeripolitik er instrueret i at sætte dine interesser foran deres egne.

Ligesom andre finansielle rådgivere tjener finansielle planlæggere deres levebrød gennem kommissioner, gebyrer eller en kombination af begge. En god finansiel planlægger kan tydeligt forklare, hvordan de bliver betalt, og hvorfor deres hjælp er prisen værd for dig. Hvis du ikke kan få et klart svar på omkostningerne, så bliv ved med at stille spørgsmål, indtil det giver mening – eller find en anden!

Få hjælp til din økonomiske planlægning!

Vidste du, at mange af vores SmartVestor-professionelle også er certificerede økonomiske planlæggere? Hvis du er klar til at tage kontrol over din økonomi og begynde at investere med tillid, kan vores SmartVestor-program forbinde dig med en investor i nærheden af ​​dig.

Det er en gratis måde at finde topbedømte fagfolk i dit område, som er forpligtet til at uddanne og styrke dig. Plus, du kan interviewe så mange SmartVestor-professionelle, som du vil, indtil du finder den, der passer bedst til dig!

Hvad venter du på? Det er på tide, du skal arbejde på at nå dine økonomiske drømme!

Find din pro i dag!